第一、借貸目的要合法。出借人若明知借錢是為了進行賭博、走私、販毒、詐騙等非法活動而借給別人屬于非法借貸。非法借貸的出借人其債權不受法律保護,而且要受民事、行政制裁,甚至追究刑事責任。
第二、簽訂書面借款協議。借款協議中應寫明出借人姓名、借款人姓名、住址、借款數額、出借時間、還款時間、利息計算及其他雙方約定的合法內容。盡量避免“君子協定(口頭協議)”,否則一旦一方否定,對方就難以舉證。此外,大額借款的支付應通過銀行轉賬,盡量避免現金支付。
第三、逾期還款時應及時起訴。我國《民法通則》第135條規定,“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為2年,法律另有規定的除外。”現實生活中,有些人因借款人不能按期還款,在萬般無奈的情況下才訴諸法律,但此時往往已經超過訴訟時效,喪失了勝訴權。理想的辦法是,當出借人在知道借款人無力還債時應在時效屆滿前,讓借款人寫出還款計劃使時效中斷。根據《民法通則》第140條規定:“訴訟時效因提起訴訟,當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷,從中斷時起,訴訟時效間重新計算。”
第四、要求借款人提供擔保。擔保有幾種方式,包括保證、抵押、質押。保證是由有經濟能力的人以保證人的身份擔保,借款人無能力償還借款時可以要求保證人清償;抵押是以房產等不動產擔保,并辦理抵押登記手續;質押是將比如車輛等動產交對方保管。數額較大的借貸還可請公證機關予以公證,或者委托律師辦理見證手續。
第五、利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。根據《最高人民法院關于審理借貸案件若干意見的規定》第6條規定:“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。”
第六、還款要有明確的相關手續。如是現金還款,應由收款人出具親筆簽名(摁指模)的收款收據;如是轉賬還款,應在轉賬單上注明歸還何時所借款項,本金還是利息,并妥善保管轉賬憑證;全部款項還清后,還要收回原借據;如原借據遺失的,也要出借人立據說明“何年何月何日所立借據遺失,所借款項全部還清”,并親筆簽名(摁指模),借款人應妥善保管以防出現糾紛。
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