民間借貸案件中常見的法律問題
一、常見的民間借貸中出具書面字據(jù)的名稱種類及問題
名稱雖然不是認(rèn)定法律關(guān)系的決定性因素,但它對于法院的認(rèn)定與判斷無疑具有重大的影響。我們實(shí)踐中最常見的有三種:欠條、借條與收條。雖然只有一字之差,但存在著較大的差異。
欠條和借條都是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明,而收條則不僅僅證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在,還能夠作為股權(quán)關(guān)系或合同履行的證明。持有收條的一方要求出具收條的一方清償收條項(xiàng)下的款項(xiàng),就必須證明,其所持有的收條表明的是債權(quán)關(guān)系,而并非股權(quán)關(guān)系或合同履行的證明。而要做到這一點(diǎn),僅僅靠出示一張收條通常是不夠的。收條的持有者在不能出具其他證據(jù)時,便存在著敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。
欠條和借條雖然都是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明,但它們之間也是存在差別的。借條表明了債權(quán)關(guān)系形成的原因,即因?yàn)榻栀J而形成,如:“今借到XX現(xiàn)金XX元”;欠條則無法從字面上表明債權(quán)關(guān)系形成的原因如:“今欠XX人民幣XX元。”。債權(quán)關(guān)系形成的原因是很多的,借貸只是其中的一種。能否初步認(rèn)定債權(quán)關(guān)系形成的原因,對當(dāng)事人最大的影響是訴訟時效的計(jì)算問題。如果寫明是借條,借貸關(guān)系成立的話,則適用的訴訟時效一般是兩年;如果寫明是欠條應(yīng)當(dāng)依據(jù)欠條形成的原因來確定其適用的訴訟時效。因此,借錢給他人時應(yīng)當(dāng)讓他出具借條,而不是欠條或收條。
二、關(guān)于借貸利息的問題
民間的借貸關(guān)系的當(dāng)事人大都是親屬、朋友等關(guān)系,在出借現(xiàn)金等經(jīng)濟(jì)往來中,都會不要求利息,只歸還本金。如果借條中約定了歸還的時間,而在這個時間內(nèi)沒有歸還,出借人在這以后的時間可以主張逾期歸還的利息,一般是按銀行同期貸款利率計(jì)算。
如果約定了利息的,借貸利率不能高于《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定:“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。”顯然,超過4倍部分的利息是難以得到法院的支持的。
三、關(guān)于還款時間的問題
沒有約定還款期限的,借用人可能隨時歸還,出借人可隨時要求歸還。約定還款期限的,應(yīng)把時間寫清楚。現(xiàn)實(shí)中人們經(jīng)常忽視這項(xiàng)約定,或未做出明確約定。最常見的表述為“一定時間后”還款,如“一年后”還款。“一年后”從字面上來講是一個時間段,而非時間點(diǎn)。借款后兩年、三年或更長時間還款都能夠被理解為“一年后”還款。還款時間的不明確,在實(shí)踐中也容易引發(fā)關(guān)于訴訟時效的爭議。因此,在約定還款時間時,最好將其明確到年月日。債務(wù)人書寫欠條的時間,也應(yīng)當(dāng)具體到年月日。
四、關(guān)于借款的主體及身份問題
有兩點(diǎn)值得注意。首先,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件,并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話,就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。到時起訴的話,債務(wù)人可能不承認(rèn)。其次,如果借款人同時又是某個公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話,債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上,法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對債務(wù)人的身份加以明確的話,就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。另外,在借款給他人時,最好能夠留下他的身份證復(fù)印件,從而為日后可能發(fā)生的糾紛做好準(zhǔn)備。
五、關(guān)于催收和時效問題
借款催收要及時。沒有約定還款期限的,可在合理期限內(nèi)隨時催收。約定還款期限的,借款到期,出借人要及時催收,如借款人逾期不還,從借款到期之日的次日起3年內(nèi),出借人可向法院提出訴訟。為防止超過訴訟時效,出借人可在時效屆滿前,讓借款人寫出還款計(jì)劃或催要證明等,這樣訴訟時效就可從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。
六、關(guān)于夫妻共同借款問題
實(shí)踐中,經(jīng)常發(fā)生夫妻一方單獨(dú)對外借款的情形,當(dāng)債權(quán)人以夫妻共同債務(wù)為由要求償還時,未直接出面借款的一方往往會以該債務(wù)不屬于夫妻共同債務(wù)為由而拒絕償還,現(xiàn)實(shí)生活中,也經(jīng)常出現(xiàn)假離婚惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)躲避債務(wù)的問題。所以借錢時最好要求兩夫妻簽字,這樣可以要求夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還,不管有沒有離婚。
七、借條應(yīng)具備的主要內(nèi)容
1、首先是標(biāo)題。2、借款人要明確,是實(shí)際向你借款的人,不能其他人代為簽名,如果一定要代簽,也一要找代簽人出具委托書或者要求代簽人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。3、寫明金額,大小寫都要有,金額前后不要有空格,可以要求注明對方借款用途。4、表明款項(xiàng)交付方式,比如說轉(zhuǎn)賬,還是以現(xiàn)金的方式。5、還款時間。6、違約責(zé)任。7、如果借款數(shù)額較多,應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保人或抵押。
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