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寧波
民間借貸時應注意防范哪些風險
民間借貸時應注意防范哪些風險
1.訂立書面協議，注意妥善保存書面協議
2.內容合法全面
3.利息約定明確
4.重視借款期限屆滿時的債權保護
一、什么是民間借貸
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。
二、民間借貸時應注意防范哪些風險
訂立書面協議，注意妥善保存
在現實生活中，民間借貸大多數發生在親戚朋友之間，由于這些人平時關系比較密切，出于信任或者礙于情面，民間借貸關系往往是以口頭協議的形式訂立，無任何書面證據。在這種情況下，一旦一方予以否認，對方就會因為拿不出證據而陷入“空口無憑”的境地，即使訴至法院，出借人也會因舉證不能而敗訴。根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第四條的規定：人民法院審查借貸案件時，應要求原告提供書面證據;無書面證據的，應提供必要的事實證據。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。由此可見，出、借方訂立書面協議是大有必要的。另外為了保護出借人的合法權益，出借人必須注意妥善保存書面協議等證據，以便日后發生糾紛時有所依據。
書面協議內容合法全面
出借雙方訂立書面協議應載明出借人和借款人姓名、幣種、數額、用途、期限、利率、還款方式和違約責任等內容。對于他人提出的借款要求，出借人務必要問明對方的借款用途，決定當借不當借，如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關系不受法律保護。
利息約定明確
在民間借貸關系中，借貸雙方最容易發生矛盾的是利息。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。另外，合同法第二百一十一條第一款規定：自然人之間的借款合同對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。所以，在民間借貸中，對利息的約定一定要符合法律規定，并且要約定明確。
重視借款期限屆滿時的債權保護
我國民法總則規定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為3年，訴訟時效期間從知道或應當知道權利被侵害起計算，但是從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。民間借貸糾紛案件適用2年訴訟時效期間，由于有的出借人不知道這一規定或者是礙于情面，不想傷和氣，在有效的期間內未及時有效地催要欠款，以致使債權無法實現。故當事人要加強自我保護，在還款期限屆滿后注意催要，及時起訴，以保護自己的合法債權得已實現。
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