自然人借貸雙方未對利息作明確約定怎么處理

《民法典》于2021年1月1日生效，《合同法》生效日期為2020年12月31日止，屆時此條例被《民法典》所替換，相關的司法解釋也會失效，《民法典》生效前的規定：

在借貸雙方中僅有一方為自然人或雙方均為非金融機構法人或其他組織時，對于利息約定不明利息的確定，就其實質而言，應為合同漏洞補充。合同漏洞，即合同欠缺條款，是指合同應對某事項加以規定卻未予規定[1]。補充的合同解釋，旨在補充合同的不備，而非在為當事人創造合同，故應采最少介入原則，不能變更合同內容，致侵害當事人的司法自治[2]。

借貸雙方均為非金融機構法人或者其他組織，利息約定不明，出借人主張利息時，按照下列順序和標準進行處理：

第一，按照《合同法》第61條規定，可以根據合同有關條款或者交易習慣確定。《合同法》第61條規定，合同生效后，當事人就質量、價款或者報酬、履行地點等內容沒有約定或者約定不明確的，可以協議補充；不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定。協議補充屬于當事人行為，遵循誠實信用原則進行，不屬此處所言漏洞補充。

在借貸雙方無法就利息約定通過補充協議予以明確的情況下，首先應通過整體解釋補充，即按照合同有關條款內容補充欠缺的有關利息條款。之所以首選通過合同整體解釋補充欠缺條款，主要是因為，合同條款是當事人雙方協商一致的產物，更能體現當事人的真實本意，非金融機構法人與其他組織之間多以書面形式訂立合同，表達和傳遞當事人合同意圖所使用的語言文字，在合同的整個內容中是有組織的，可從這種有組織的排列中找出欠缺的利息條款或洞察當事人關于利率或利息的真實本意。

其次，按照合同履行地或者當事人的交易方式、交易習慣補充確定利息。根據《合同法司法解釋二》第7條

規定，下列情形，不違反法律、行政法規強制性規定的，人民法院可以認定為合同法所稱的“交易習慣”：(一)在交易行為當地或者某一領域、某一行業通常采用并為交易對方訂立合同時知道或者應當知道的做法；(二)當事人雙方經常使用的習慣做法。對于交易習慣，由提出主張的一方當事人承擔舉證責任。廣泛運用交易習慣確定當事人真實意思，是《合同法》的一個重要特色，而沿襲《合同法司法解釋》思路確定非金融機構法人與其他組織資金融通約定不明時的利息，對于正確理解和適用法律有重要意義。但確定交易習慣的前提條件是該交易方式、交易習慣不違反法律、行政法規的強制性規定，即交易習慣必須適法，當事人也不能通過交易習慣等理由規避強制性規定的適用。

另外注意適用交易方式、交易習慣確定利息標準的三個條件限制：一是從客觀條件而言，應為交易行為當地或者行業通常采用的做法，二是從主觀條件而言，為交易對方知道或應當知道，以加強對不了解當地習慣或者缺乏業內經驗的相對人的保護，三是從交易習慣的時間節點來看，應為訂立合同時知道或應當知道的習慣做法。

第二，依照上述標準仍然不能確定的，則應當按照《合同法》第62條有關價款或者報酬不明確的如何履行的規定進行判斷。

《合同法》第62條關于合同約定不明時的履行規定：當事人就有關合同內容約定不明確，依照本法第61條的規定仍不能確定的，適用下列規定，(二)價款或者報酬不明確的，按照訂立合同時履行地的市場價格履行；依法應當執行政府定價或者政府指導價的，按照規定履行。即法院在非金融機構法人與其他組織就利息約定不明時，可以以訂立民間借貸合同時合同履行地的商業銀行同期同類貸款利率計息。

綜上，對于借貸雙方中僅一方為自然人或雙方均為非金融機構法人或其他組織時，在利息約定不明時，出借人請求支付利息的，應當結合借款合同的內容、并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素綜合確定。本解釋在制定過程中，考慮合同履行地商業銀行同期同類貸款利率種類較多，計算復雜，試圖將對于利息約定不明情形統一裁判標準，確定統一年利率計算利息，后考慮一方面既應考慮利率問題統一規定，另一方面仍需尊重當事人借款合同內容及交易方式、交易習慣的差異，不作統一規定。

如果借貸雙方沒有約定借期內利率，也沒有約定逾期利率的，出借人主張自借款逾期之日由借款人歸還資金占用期間利息損失的，人民法院應予支持。

當雙發就借款利息未在事前達成一致的，可以達成事后補充協議。除此之外，還可以根據當地交易習慣以及慣例、確定逾期利息向法院提起訴訟。自然人借貸案件復雜多變，建議必要時向專業律師咨詢。律霸網還提供在線律師咨詢服務，歡迎您進行法律咨詢。