民間借貸如何避開(kāi)冤大頭

《民法典》于2021年1月1日生效，《民法通則》、《合同法》生效日期為2020年12月31日止，屆時(shí)此條例被《民法典》所替換，相關(guān)的司法解釋也會(huì)失效，《民法典》生效前的規(guī)定：

在現(xiàn)實(shí)生活中，借貸雙方或是親戚朋友，或是經(jīng)熟人介紹認(rèn)識(shí)，普遍存在口頭借貸和借據(jù)簡(jiǎn)單等問(wèn)題。出借人應(yīng)注意哪些問(wèn)題才能更好的保護(hù)自身權(quán)益?

第一，出借人在借貸前，應(yīng)首先了解借款人的資信狀況，包括其個(gè)人信譽(yù)、日常收入、借款用途、償債能力等，掌握其身份和住址情況。

第二，應(yīng)注意保存證明借貸合意的證據(jù)材料，如借條、借款合同等。

第三，應(yīng)注意保存款項(xiàng)支付憑證，尤其是大額借貸。通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)保存轉(zhuǎn)賬回執(zhí)和銀行流水；直接支付現(xiàn)金的，最好讓對(duì)方出具收條。

第四，出借人應(yīng)盡可能為債權(quán)設(shè)置擔(dān)保，如要求借款人提供抵押、保證等，這樣在符合法律規(guī)定的情況下，即可享有優(yōu)先受償權(quán)。

第五，若借款人逾期未還款的，應(yīng)及時(shí)主張權(quán)利，并固定相關(guān)證據(jù)，協(xié)商未果的情況下，應(yīng)在法律保護(hù)的2年訴訟時(shí)效內(nèi)提起民事訴訟。

民間借貸有哪些風(fēng)險(xiǎn)

1、債務(wù)人信用的風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于債務(wù)人的身份問(wèn)題，有兩點(diǎn)值得注意：

(1)債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。

(2)如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對(duì)債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。

2、損失利息的風(fēng)險(xiǎn)

利息風(fēng)險(xiǎn)包括沒(méi)有約定利息、約定的利息超過(guò)有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國(guó)家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個(gè)問(wèn)題：

(1)借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

(2)當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭(zhēng)議的，可以在最高不超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

(3)在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。

(4)出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。

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