重慶市高級(jí)人民法院關(guān)于《審理民間借貸案件若干問題的知道意見》
為正確審理民間借貸糾紛案件,統(tǒng)一裁判尺度,平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋的規(guī)定,結(jié)合我市實(shí)際,現(xiàn)就審理民間借貸糾紛案件中的若干問題,提出如下意見:
1、審理民間借貸糾紛案件,應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)合法借貸,制裁和防范規(guī)避金融監(jiān)管、以合法形式掩蓋非法目的的行為,保障融資渠道暢通,促進(jìn)信貸市場(chǎng)多元結(jié)構(gòu)的形成,充分發(fā)揮審判職能對(duì)民間借貸行為的引導(dǎo)和規(guī)范作用,引導(dǎo)市場(chǎng)主體守法誠(chéng)信。
2、自然人與非金融企業(yè)之間或者自然人相互之間的借貸糾紛,應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛受理,并適用本指導(dǎo)意見的規(guī)定。經(jīng)地方政府金融主管部門和其他部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、融資、租賃、基金等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛,不適用本指導(dǎo)意見。
因非法集資等原因被銀行業(yè)監(jiān)督管理部門認(rèn)定為非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的借貸糾紛,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理,但對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資被取締后,因清退發(fā)生的糾紛,協(xié)商不成訴至人民法院的,應(yīng)當(dāng)受理。
公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹樯婕暗拿耖g借貸糾紛,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理。
3、一般情況下,民間借貸糾紛的當(dāng)事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒有簽訂書面借款合同的,以其他債權(quán)憑證載明的出借人、借款人為原告和被告,本意見另有規(guī)定的除外。
4、對(duì)于共同債權(quán)人為兩人以上的借貸糾紛,僅一人或部分出借人提起訴訟,人民法院應(yīng)當(dāng)通知其他出借人參加訴訟,但明確放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的,人民法院不予受理;已經(jīng)受理的,裁定駁回起訴。
對(duì)于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛,出借人僅起訴部分借款人的,人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他借款人為共同被告。
5、企業(yè)法定代表人以個(gè)人名義簽訂的借款合同,人民法院應(yīng)當(dāng)列個(gè)人為當(dāng)事人;企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同,人民法院應(yīng)當(dāng)列企業(yè)為當(dāng)事人。
6、夫妻一方簽訂的借款合同,出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的,人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。
7、原告僅依據(jù)借條提起訴訟,被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假,在原、被告均不申請(qǐng)鑒定的情況下,由原告承擔(dān)申請(qǐng)鑒定的責(zé)任。原告申請(qǐng)鑒定的,被告應(yīng)當(dāng)提供筆跡或公章比對(duì)的樣本,拒不提供的,人民法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真實(shí)的。
8、對(duì)于標(biāo)的額較大的案件,出借人應(yīng)舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現(xiàn)金交付的,人民法院應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人陳述、現(xiàn)金交付金額、出借人支付能力、交易習(xí)慣等因素綜合審查判斷。
9、出借人僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)劃款憑證提起訴訟,借款人辯稱劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經(jīng)滅失,借款關(guān)系成立的舉證責(zé)任由出借人承擔(dān)。
10、出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟,如果借款人對(duì)借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買賣、承攬、居間等基礎(chǔ)法律關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系進(jìn)行審理;如果借款人對(duì)借據(jù)沒有異議的,可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系。
11、借款人已經(jīng)按約支付完畢借款本息后,又以約定的利率超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍為由請(qǐng)求返還的,人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的,在審理過程中請(qǐng)求將已經(jīng)支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍的利息沖抵本金的,人民法院應(yīng)予支持。
12、對(duì)于利息支付無(wú)約定或約定不明的,視為不支付利息,但已經(jīng)支付的利息不得要求返還。
借貸雙方對(duì)利息支付雖有約定,但對(duì)利率約定發(fā)生爭(zhēng)議的,可以參照人民銀行公布的同期同類貸款利率計(jì)息。
13、出借人根據(jù)約定將利息計(jì)入本金請(qǐng)求借款人支付復(fù)利的,只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍,人民法院應(yīng)予支持。
14、出借人根據(jù)約定同時(shí)主張逾期利息和違約金,只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計(jì)算出的利息,人民法院應(yīng)予支持。
15、出借人雖然在借款合同中沒有約定逾期利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),但是向借款人主張逾期利息的,如果借款合同中對(duì)利率有約定,可在該利率的基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息,但上浮后不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍;如果借款合同中對(duì)利息支付沒有約定或約定了利息但對(duì)利率約定不明的,可以在人民銀行公布的同期同類貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%主張逾期利息。
約定了還款期限的,從借款合同約定的還款期限屆滿之日起計(jì)算逾期利息;沒有約定還款期限的,債權(quán)人可以催告?zhèn)鶆?wù)人在合理期限內(nèi)返還,從合理期限屆滿之日起計(jì)算逾期利息。
16、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟,從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算訴訟時(shí)效。
出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟,從出具欠條的第二天開始計(jì)算訴訟時(shí)效,但名為欠條,實(shí)為借條的按前款規(guī)定處理。
17、出借人超過訴訟時(shí)效期間發(fā)出催收通知,借款人在通知單上簽字或蓋章的,應(yīng)視為對(duì)原債權(quán)的重新確認(rèn),該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護(hù)。
18、人民法院應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人到庭參加訴訟,查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實(shí)。
19、對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉(zhuǎn)貸等刑事犯罪的民間借貸案,人民法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,或?qū)讣扑凸矙C(jī)關(guān)。公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈模瑧?yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,公安機(jī)關(guān)不予立案?jìng)刹榈模嗣穹ㄔ豪^續(xù)審理。裁定駁回起訴后,公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹笥?a href='http://www.sdjlnm.com/anjian/24.html' target='_blank' data-horse>撤銷案件的以及人民法院作出刑事判決認(rèn)定不構(gòu)成犯罪的,出借人再行提起訴訟的,人民法院應(yīng)當(dāng)受理。
民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的,人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理。
20、本意見自下發(fā)之日起施行。
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