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民間借貸未約定利息如何認(rèn)定

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-07-06 · 740人看過(guò)

國(guó)家允許民間借貸存在,因?yàn)槊耖g借貸存在是有很多好處的,當(dāng)然了民間借貸的利息利率不能超過(guò)同期銀行的利率,那么民間借貸未約定利息如何認(rèn)定?對(duì)于這個(gè)問(wèn)題,律霸小編在下文就為大家淺要的分析一下,希望對(duì)大家有所幫助。

一、自然人之間的借貸沒(méi)有約定利息。

傳統(tǒng)的民間借貸主體多為自然人,且出借人和借款人雙方一般具有親友、同事及朋友關(guān)系。借款用途多用于子女婚嫁、教育支出、購(gòu)買自用房屋、大病醫(yī)療等突發(fā)性大額支出,借貸款項(xiàng)目的仍為傳統(tǒng)的互幫互助。《合同法》第211條規(guī)定,自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。所以根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定,自然人之間的借款合同原則上是無(wú)償?shù)模钱?dāng)事人有特別約定,才應(yīng)當(dāng)支付利息。這樣規(guī)定是因?yàn)楣裰g的借貸起著互通有無(wú)的作用,它能夠方便公民生產(chǎn)生活,促進(jìn)鄰里和睦安寧,形成互幫互助、友好相處的和諧氛圍。

二、自然人之間的借貸利息約定不明。

自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。即對(duì)于自然人之間借貸沒(méi)有約定利息或者雖有約定但約定不明確的,視為不支付利息。這樣規(guī)定一方面基于《合同法》的規(guī)定,另一方面是因?yàn)楣裰g的借貸起著互通有無(wú)的作用,它能夠方便公民生產(chǎn)生活,促進(jìn)鄰里和睦安寧,形成互幫互助、友好相處的和諧氛圍。

三、借貸雙方中僅一方為自然人或非金融機(jī)構(gòu)法人、其他組織之間借款沒(méi)有約定利息。

首先,就本解釋的制定原則而言,有條件地承認(rèn)企業(yè)之間拆借資金的效力,即僅限于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要,且不得以牟取利益為目的將從金融機(jī)構(gòu)獲取的信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人,不得以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金,轉(zhuǎn)貸給他人牟取利益,不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,這是從維護(hù)國(guó)家金融秩序、維護(hù)交易安全角度的做出的規(guī)定。本條解釋沿襲這一思路。

其次,盡管非金融機(jī)構(gòu)法人、其他組織進(jìn)行資金融通多為獲取利益而存在,但并不能排除一些企業(yè)之間為圖謀發(fā)展而互通有無(wú)、互相扶攜、互利共贏的目的。

再次,與自然人比較,非金融機(jī)構(gòu)法人、其他組織從事民商事行為能力、風(fēng)險(xiǎn)防范能力和對(duì)于市場(chǎng)預(yù)期判斷能力普遍較高,企業(yè)是自身利益的最佳判定者,如果為了取得利息,應(yīng)在借貸合同明確約定,如果沒(méi)有約定利息的,視為出借人沒(méi)有追求利息的本意或者借貸雙方?jīng)]有達(dá)成支付利息的合意,參照合同法有關(guān)自然人之間不約定利息視為不支付利息的規(guī)定,視為允許對(duì)方不支付利息,對(duì)于出借人要求支付借期內(nèi)利息的主張不予支持。

四、借貸雙方中僅一方為自然人或非金融機(jī)構(gòu)法人、其他組織之間借款利息約定不明。

對(duì)于借貸雙方中僅一方為自然人或雙方均為非金融機(jī)構(gòu)法人或其他組織時(shí),在利息約定不明時(shí),出借人請(qǐng)求支付利息的,應(yīng)當(dāng)結(jié)合借款合同的內(nèi)容、并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素綜合確定。本解釋在制定過(guò)程中,考慮合同履行地商業(yè)銀行同期同類貸款利率種類較多,計(jì)算復(fù)雜,試圖將對(duì)于利息約定不明情形統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn),確定統(tǒng)一年利率計(jì)算利息,后考慮一方面既應(yīng)考慮利率問(wèn)題統(tǒng)一規(guī)定,另一方面仍需尊重當(dāng)事人借款合同內(nèi)容及交易方式、交易習(xí)慣的差異,不作統(tǒng)一規(guī)定。

五、利息有無(wú)約定及明確與否屬于事實(shí)認(rèn)定問(wèn)題。

首先,對(duì)于“未約定利息”情形須符合兩個(gè)條件:第一,借貸雙方對(duì)于利息是否存在的事實(shí)有爭(zhēng)議;第二,借貸雙方都沒(méi)有證據(jù)證明自己的主張。在約定不明狀態(tài)時(shí),雖然有“約定”二字,但如果對(duì)于利息是否有約定難以形成優(yōu)勢(shì)證據(jù),其實(shí)質(zhì)仍是一種無(wú)利息約定的狀態(tài)。

其次,借貸雙方在書(shū)面證據(jù)中可能并沒(méi)有利息、利率的明確約定,但當(dāng)事人發(fā)生爭(zhēng)議訴至法院后,往往出借人會(huì)有口頭約定利率、利息的主張。即借貸雙方對(duì)利息沒(méi)有書(shū)面證據(jù)證明或者約定不明確情況下,出借人主張有利息約定,借款人抗辯沒(méi)有利息約定,應(yīng)根據(jù)《合同法》的實(shí)體規(guī)定及《民事訴訟法》的程序規(guī)定,按照高度蓋然性原則對(duì)利息約定事實(shí)進(jìn)行查明。

六 借期內(nèi)的限定,未約定利息,但可以支持逾期利息。

所以,本條解釋的限定范圍是“借期內(nèi)利息”,即借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息或者借期內(nèi)利息約定不明的處理。但對(duì)于逾期利息不因借期內(nèi)沒(méi)有約定利息或利息約定不明一律不予支持,按照何種利率標(biāo)準(zhǔn)支持,應(yīng)結(jié)合其他法律和本解釋其他條款規(guī)定理解。

《民法通則意見(jiàn)》第123條規(guī)定:公民之間的無(wú)息借款,有約定償還期限而借款人不按期償還,或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后,借款人仍不償還的,出借人要求借款人償付逾期利息,應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。所以,即便是借期內(nèi)沒(méi)有約定利息的無(wú)償借款,如果約定的還款期限屆滿后,已經(jīng)構(gòu)成遲延履行的,借款人應(yīng)承擔(dān)遲延履行的責(zé)任。法律規(guī)定將遲延履行的損失,以利息的方式加以計(jì)算。

《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》規(guī)定,當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率,也未約定逾期利率的,出借人參照中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率,主張自逾期還款之日起的利息損失的,依法予以支持。

本解釋也規(guī)定,如果借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利率,也沒(méi)有約定逾期利率的,出借人主張自借款逾期之日由借款人歸還資金占用期間利息損失的,人民法院應(yīng)予支持。

民間借貸沒(méi)有約定利息根據(jù)法律規(guī)定視為不支付利息,當(dāng)然約定還款時(shí)間沒(méi)有還款,需要支付逾期利息,這是法律支持的。若因此發(fā)生了糾紛,小編建議登錄律霸平臺(tái)咨詢或委托專業(yè)律師,豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)可以給予更好地幫助。



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北京市盈科(石家莊)律師事務(wù)所

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魏瑞彪律師,男,畢業(yè)于河北大學(xué)法律系,法學(xué)學(xué)士,中華全國(guó)律師協(xié)會(huì)會(huì)員。2006年開(kāi)始執(zhí)業(yè)至今。

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