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現(xiàn)在網(wǎng)貸發(fā)展的非常快,其歸根結底還是民間借貸,只不過被貸款公司搬到了網(wǎng)上,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺籌集資金,發(fā)放貸款。對于想通過網(wǎng)貸公司拿到資金的人們來說,必須要事先熟悉其利率水平和利息的計算方式,以免上當受騙。那么網(wǎng)貸多少利息怎么算的?下面我們通過小編的這篇文章具體學習下。
一、網(wǎng)貸多少利息怎么算的?
根據(jù)我國相關法律規(guī)定,民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。公民的合法權益受到侵害時有權向人民法院提起訴訟。
自然人之間、自然人與非金融機構的法人或者其他組織之間的借貸,屬于民間借貸。按照《合同法》的規(guī)定,接待合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。貸款人將款出借給借款人的目的,一般情況下就是為了獲取利息。
計算利息通常有兩種方法,即積數(shù)計息法和逐筆計息法。
1、數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計借款余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。
計息公式為:利息=累計計息積數(shù)×日利率,其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。積數(shù)計息法主要用于計算本金經(jīng)常變化的存貸款利息,比如活期存款。逐筆計息法是用確定的本金和約定的利率,按計息公式逐筆計算利息。
2、筆計息法一般用于計算本金相對比較固定的存貸款利息。比如定期存款。
計息期為整年(月)的,計息公式為:利息=本金×年(月)利率×年(月)數(shù)。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為:利息=本金×年(月)利率×年(月)數(shù)+本金×日利率×零頭天數(shù)。還可以將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數(shù),計息公式為:利息=本金×日利率×實際天數(shù)。
二、網(wǎng)貸逾期的后果是什么?
1、承擔高額逾期費用。
對于逾期費用,不同網(wǎng)貸平臺的名稱不同,收費標準也不同。不管是叫逾期罰息、逾期管理還是其它五花八門的名字,收費標準都非常高。因此,有能力按時還款的,千萬不要逾期。
2、承受平臺花式催收。
催收一般分為三個階段:第一個階段,剛逾期幾天,平臺客服輕聲細語、溫馨提醒,告訴您已經(jīng)逾期,請按時還款;第二階段,逾期較長時間,平臺客服嚴肅警告,威脅再逾期不還將面臨嚴重后果;第三階段,逾期很長時間,平臺不再好言相勸,開始展開實際行動。
3、面臨全國信任危機。
現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺都建立了黑名單制度,黑名單各平臺之間已開始互通。在一家平臺借款逾期不還,在其他平臺再借就十分困難。除此之外,網(wǎng)貸平臺會將黑名單通過自身微信、微博等網(wǎng)絡渠道,甚至火車站、飛機場大屏幕公示出去。讓全國人民都知道,這些“老賴”借錢不還!當然,除了惡意欠款的人,一般借款人不會走到這一步。
4、人行征信產(chǎn)生污點。
目前,大部分網(wǎng)貸平臺還沒有接入人行的征信系統(tǒng),但接入人行征信已經(jīng)成為一個必然趨勢。以后網(wǎng)貸平臺借貸逾期不還,將會和銀行貸款、信用卡逾期一樣被記錄到人行的征信系統(tǒng)中,產(chǎn)生信用污點。如果說之前的后果,僅僅是顏面掃地的話,那么征信產(chǎn)生污點后將會影響到實際生活,想買房沒辦法貸款,想買車沒辦法按揭等等。
5、被告上法庭。
借貸之后長時間逾期或者說故意不還,額度超過2000之后,就已經(jīng)可以構成詐騙犯罪,有被網(wǎng)貸平臺告上法庭的危險。一旦法院判決網(wǎng)貸平臺勝訴,那么借款人除了要支付需要還的款項外,還要支付雙方訴訟費用和巨額罰款,甚至面臨牢獄之災。
綜上所述,網(wǎng)貸屬于民間借貸的新形式,其年息不能超過銀行同期貸款利率的四倍,否則法律就不會保護。具體網(wǎng)貸的利率多少,要看不同的平臺的規(guī)定。利息計算其實并不復雜,借款人按照本金乘以約定的貸款利率即是利息。作為借款人,務必要熟悉網(wǎng)貸多少利息怎么算的,這樣才能通過對比,找到利息低的平臺。
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