在借款活動中，對借款利息的約定不是隨意的，而是有講究的。并且借款當事人只有依照這些要求去約定利息，才能受到法律的保護。那么，個人在借款時應該如何約定個人借款利息呢?其實這個問題也就是在問，個人借款利息是多少才合法?下面將為您做一個較為詳細的講述。

一、如何約定個人借款利息

個人借款屬于民間借貸的一部分。一般來說民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，但借款協議中關于利息的約定不得超過人民銀行規定的相關利率。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍(包括利率本數)，超出部分的利息不予保護。

既然利息約定要合法，那么該怎樣約定個人借款利息呢?個人借款利息在民間借貸糾紛中，最容易導致借貸雙方產生矛盾。對此，我國法律有明確規定：

(一)借款人和出借人可以約定無息借貸。

(二)借貸雙方對有無約定利率發生爭議，但都不能證明的，參照銀行同類貸款利率計息。

(三)借貸雙方可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定。

(四)借貸雙方約定的利息如果超過銀行同類貸款利率的4倍，法院不保護超出部分。借款人支付超出規定的利息后又起訴主張返還的，法院予以支持。

二、個人借款利息是多少才合法

根據法律規定，約定個人借款利息的利率可適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(含利率本數)。否則超過部分的利息不受保護。

借貸分為有息借貸和無息借貸兩種，其中公民之間的生產經營性借貸的利率，可以適當高于生活性借貸利率。生活性借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的兩倍。《合同法》第二百一十一條第二款規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息時，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。”

也就是說，借款人和出借人根據自愿協商一致可以約定利息，但利息不得高于同期銀行利率的四倍，高出的法院不會支持。如果沒有約定利息，根據《合同法》第二百一十一條自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。公民之間的個人借款如果沒有約定利息，就視為沒有利息。欠條，沒有約定的，也是沒有利息，但是過了還款日，沒有還的，到時可以要求按銀行利息計算。

希望對您能有一定的幫助。由于借款活動在生活中十分的普遍，所以我國法律為了規范人們的行為，就對借款活動的相關事項均作出了規定，而您可能對這些規定不是很清楚。因此，為了維護您的權益，建議您在遇到該類問題時，最好是及時的去咨詢一下專業的律師。

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