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抵押擔(dān)保貸款分為哪幾種

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 976人看過

在現(xiàn)代交易之中,公民可能因為資金不足,而申請貸款,在申請貸款時,通常需要提供抵押擔(dān)保,銀行才可能提供貸款。那么抵押擔(dān)保貸款分為哪幾種?下面律霸小編為你解答。

抵押擔(dān)保貸款的分類

按擔(dān)保方式不同分為:保證、抵押、質(zhì)押、(定金留置很少使用)

1、保證貸款:是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式,以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

2、抵押貸款:是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3、質(zhì)押貸款:是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

按貸款期限分為:短期貸款、中期貸款和長期貸款。具體劃分方法同信用放款相應(yīng)條款。

保證貸款

根據(jù)中國《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定,具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民,可以作保證人。但是國家機關(guān)不得為保證人(經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用0政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。《擔(dān)保法》同時還規(guī)定,保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同,合同應(yīng)當(dāng)包括:⑴被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限;⑶保證的方式;⑷保證擔(dān)保的范圍;⑸保證的期間;⑹雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

為順利取得銀行貸款,企業(yè)應(yīng)該選擇那些實力雄厚、信譽好的法人或公民作為貸款保證人。若銀行等金融機構(gòu)能作為企業(yè)的保證人,則效果更為理想,借款企業(yè)取得銀行貸款更為容易。

抵押貸款

當(dāng)無法獲得銀行信用貸款,或者銀行所提供的信用貸款難以滿足需要時,中小企業(yè)可以向銀行提供抵押物以獲得貸款。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。當(dāng)中小企業(yè)向銀行提供了抵押物后,銀行向其貸款的風(fēng)險大大降低,因此銀行往往愿意向該企業(yè)提供貸款。

《擔(dān)保法》規(guī)定,下列財產(chǎn)可以抵押:⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物;⑵抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn),⑶抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;⑷抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑸抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑹依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

《擔(dān)保法》規(guī)定,下列財產(chǎn)不得抵押:⑴土地所有權(quán);⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);⑶學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;⑷所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑸依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑹依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同,抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:⑴被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限;⑶抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;⑷抵押擔(dān)保的范圍;⑸當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。

質(zhì)押貸款

質(zhì)押貸款也是中小企業(yè)獲得銀行貸款的重要形式,是企業(yè)在不具備信用貸款優(yōu)勢條件下的重要補充。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)利)移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)利)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)利)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)力)的價款優(yōu)先受償。移交的動產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利成為“質(zhì)物”。當(dāng)能夠向銀行提供質(zhì)物時,中小企業(yè)則很容易從銀行獲取貸款。

《擔(dān)保法》規(guī)定,下列動產(chǎn)或權(quán)利可以成為質(zhì)押貸款的質(zhì)物:⑴匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;⑵依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;⑶依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑷依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

抵保貸款

是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上,要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放的貸款。一般要求所購房屋的開發(fā)商為擔(dān)保人。

上面是小編為大家整理的關(guān)于抵押擔(dān)保貸款的種類,抵押擔(dān)保貸款的保證貸款與后面兩種不一樣,保證貸款是只涉及保證人,而后面兩種涉及了借款人和第三人。如果大家還有什么不明白的,可以致電律霸,我們的專業(yè)律師能給你們更好打服務(wù)。


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畢業(yè)于中國政法大學(xué),十余年法律工作經(jīng)驗,經(jīng)手各類案件幾千件。尤其擅長合同糾紛、侵權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、不正當(dāng)競爭、涉及互聯(lián)網(wǎng)的糾紛。 曾任職全球頂級互聯(lián)網(wǎng)公司法律顧問,目前就職于中國綜合實力排名第一的盈科律師事務(wù)所,中華全國律師協(xié)會、北京律師協(xié)會會員,民商事和知識產(chǎn)權(quán)專家級律師。

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