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提到貸款,想必大家都不陌生,一般來說,大家在向銀行進行貸款的時候,肯定要有一個東西作為抵押,銀行才會對自己進行放貸。現(xiàn)如今除了用其他不動產(chǎn)進行抵押以外,又新推出一個存單進行抵押的政策,相信很多股民對于存單質(zhì)押貸款并不了解。下面小編就詳細為大家介紹,關于存單質(zhì)押貸款怎么辦理?
一、存單質(zhì)押貸款概念
存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押,從貸款銀行取得一定金額貸款,并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務。
存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點一般為 5000元,每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%,最高可達質(zhì)押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行,可視借款人情況最多下浮10%。
二、關于存單質(zhì)押貸款怎么辦理?
申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲,須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件;
2、持本人有效身份證件;
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單,定期一本通存折;
4、申請人持非本人名下存單,還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;
5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的,借款人須持本人名下存單;
6、貸款人規(guī)定的其他條件。
存單質(zhì)押貸款的流程:
1、借款人持相關貸款資料,前往存款行提出存單質(zhì)押貸款書面申請;
2、銀行對資料的真實性進行審核,審核經(jīng)過對借款人進行貸前調(diào)查;
3、調(diào)查通后,進行貸款審批,確定貸款額度、貸款期限、貸款利率等;
4、借款人與銀行簽訂貸款合同;
5、銀行放款。
三、相關法律法規(guī)
《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》
第一條 為加強個人定期存單質(zhì)押貸款管理,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規(guī),制定本辦法。
第二條 個人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押,從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務。
第三條 本辦法所稱借款人,是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的,應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。
第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。
第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款),存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。
第六條 以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應制定嚴格的內(nèi)部程序,認真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的,貸款人不得向其發(fā)放貸款。
第七條 存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額,但存單金額應能覆蓋貸款本息。
我們可以看出,如果想要申請個人存單質(zhì)押貸款的話,是需要有一定的條件限制的。比如說,要求當事人必須是具有完全民事行為能力的自然人,滿16周歲以上不滿18周歲,需要提交自己的勞動收入的來源的證明文件,持有本人身份證,持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單,到銀行進行辦理。
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