為了能提前享受高質(zhì)量的生活，一些暫時沒有經(jīng)濟能力的朋友會選擇通過貸款的方式獲取短期資金，得益于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)貸作為一種新型的貸款方式開始發(fā)展起來。我們知道，無論是通過何種方式進行貸款，都是需要償還的，若欠網(wǎng)貸還不上怎么辦呢?

一、欠網(wǎng)貸還不上怎么辦?

1、欠信用卡首先信用卡如果你不償還，被判定為惡意性質(zhì)的，是會被追究刑事責任的。所以解決的辦法是和銀行工作人員協(xié)商，說明你的情況，然后協(xié)商定額還款(就是不再是利滾利，利息等最終會通過壞賬核銷掉)，最好全程錄音留作證據(jù)，包括外包的催債公司來打電話威脅你也要錄音，到時經(jīng)偵找你可以證明你是誠心協(xié)商要還款的。

2、欠網(wǎng)貸網(wǎng)貸分為上征信和不上征信的，還款優(yōu)先還上征信的貸款。上征信的和欠信用卡一樣，同工作人員協(xié)商定額還款，保證自己會還，全程錄音。不上征信的話人家也不會這么有空起訴你，年利率超過24%的就是高利貸，是不合法的，如果起訴你，最后結(jié)果還是協(xié)商償還本金。跟銀行和貸款公司協(xié)商還款時，對方打電話就接，來找你也見他，千萬不要不接電話，也別躲著不見人，不然對方報警了定性為詐騙就真有可能坐牢。最后，在這里奉勸大家一句，能不做老賴就不要做，過個平凡的生活!咱欠款歸欠款，別想著賴掉不還。更不要聽信那種做黑戶貸款的，毀自己一輩子。要還款千萬不要沾高利貸!對方催的再急也不要碰高利貸!如果遇到銀行和催收公司催款厲害，盡量自己的態(tài)度要委婉，告訴他們請盡量不要驚擾自己的家人，更不要做一些帶有恐嚇性質(zhì)的言語和行為，免得自己家人受到驚嚇，告訴他們一定慢慢還，全程錄音或者是錄視頻留做證據(jù)。

二、貸款的方式有哪些

1、銀行個人消費貸款

幾乎每家商業(yè)銀行都有消費貸款，貸款10萬，期限一年，銀行個人消費貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用于結(jié)婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費貸款產(chǎn)品屬于純信用，無抵押貸款。

注意

1)個人消費貸款獲批后，銀行放款不會轉(zhuǎn)給個人賬戶用于消費項目，而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車，建議直接通過購車貸款產(chǎn)品，?？顚Ｓ?。因為有的銀行給車貸的利息低于個人消費貸款利率;有的汽車銷售商有時會貼息，個人承擔的利息會更低。

3)消費貸款期限最長一般不超過5年。

優(yōu)勢：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

劣勢：放款速度慢，對借款人審批程序嚴格。

2、信用卡分期付款

如果用信用卡額度10萬用來支付消費金額，一般要求借款人本人在該銀行資產(chǎn)達到50萬及以上(包括存單，銀行理財產(chǎn)品等)，用信用卡消費可分兩個階段：

免息期：信用卡有最長56天免息期，如果在免息期用信用卡消費了10萬，能在消費后的56天內(nèi)還上，那是最理想的狀態(tài)，因為你不需要付利息。

分期付款：如果10萬不能在免息期內(nèi)全部還清，那么建議使用分期付款的方式，分期付款收取的是手續(xù)費(也是變相利息)，按照還款期限不同，手續(xù)費也不同，以中國銀行為例，信用卡分期費用為：3期：1.95%;6期：3.60%;9期：5.40%;12期：7.20%;18期：11.70%;24期及以上：15%(期=月)。

用信用卡分期付款有需要注意：

1)不是每個人都可以有信用額度10萬元，一般有白金卡及以上的人才可能有10萬信用卡額度;

2)用信用卡消費時要注意有些商家是不支持一次性刷卡10萬或者有的小商家不支持信用卡刷卡消費，出現(xiàn)這兩種情況時，支付只能改成轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)，有的銀行信用卡不支持轉(zhuǎn)賬，即使能轉(zhuǎn)賬的信用卡也要收取手續(xù)費，一般與信用卡取現(xiàn)費相同(取現(xiàn)費一般為取現(xiàn)金額的1%-3%)。

3)信用卡額度是不能用來投資的，比如買股票，買房。只能用來消費。

優(yōu)勢：無需擔保抵押，憑個人信用就可以在銀行貸款，減輕了一次性還款壓力。

劣勢：到期未能按時還款，不但要支付罰息而且影響個人信用，對日后貸款帶來不良影響。

3、典當行貸款

貸款方式有兩種

方式1：將自有物品變賣給典當行獲得現(xiàn)金10萬。

方式2：通過抵押自有物品獲得典當行貸款10萬，物品在還款期間存放在典當行，等還完貸款后再從典當行將自有物品取走。，可作為抵押的比如貴金屬，高檔數(shù)碼產(chǎn)品，房產(chǎn)，車，奢侈品等。

貸款利率：比如華夏典當行(北京市最早成立的典當行，也是全國規(guī)模最大的典當行之一)，如果把車作為抵押貸款10萬，每月要付給典當行月息費(利息 手續(xù)費)3.5%;如果把房產(chǎn)作為抵押，則每月要付的息費是2.5%，如果是其它物品(比如貴重首飾等)，則月息費是4.5%。

優(yōu)勢：滿足超短期資金需求，放款速度快，可典當物品的類型多樣，典當手續(xù)簡便。

劣勢：利息高，不適合期限超過6個月的貸款。

4、小額貸款公司

貸款利率：根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司利率定價區(qū)間按現(xiàn)行人民銀行規(guī)定的基準利率的0.9-4倍之間，具體利率根據(jù)借款用途、期限、擔保方式等綜合考慮而定。

擔保方式：通過小額貸款公司，一般都需要提供擔保，比如不動產(chǎn)(公司，個人名義下的房產(chǎn)等)，動產(chǎn)抵押或質(zhì)押(車輛，機器設(shè)備，應收賬款，存貨等)，權(quán)利質(zhì)押(保單，股權(quán)質(zhì)押，租賃權(quán)質(zhì)押)，擔保人等。開展業(yè)務(wù)的公司非常少，即使有此業(yè)務(wù)的貸款公司，對借款人的要求非常嚴格。

優(yōu)勢：小額貸款公司對擔保形式比較靈活，對符合條件的借款人，放款快。

劣勢：小額貸款利率比銀行利率要高，適合6個月以內(nèi)的短期周轉(zhuǎn)資金需求。

5、保單借款

如果借款人已經(jīng)有一份商業(yè)保險，可以向保險公司借款，最多可以借到保單現(xiàn)金價值的80%，利率與銀行6個月的借款利率相同(目前銀行6個月貸款年利率為5.6%)。只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續(xù)借，每次續(xù)借同樣是六個月。如果六個月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續(xù)借也是六個月。不同保險公司對續(xù)借的次數(shù)限制也不同。

注意：并不是所有的保單都可以向保險公司申請借款，只有具有保單借款功能的保險比如：儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險及養(yǎng)老保險、年金保險等人壽保險合同，而意外險、健康險、投資連結(jié)保險及萬能壽險，由于不存在現(xiàn)金價值或現(xiàn)金價值波動不可控制，因此不具備質(zhì)押貸款的功能。

優(yōu)勢：

1)利用保單借款，避免了退保帶來的現(xiàn)金價值的損失;不影響保險的保障功能，即使在借款期，投保人出現(xiàn)保險中的意外，保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。

2)手續(xù)簡便：不需要對借款人進行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。

3)借款利息都是按 天 計算，借款到期后可以續(xù)借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

4)如果借款人滿足保單現(xiàn)金價值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，利率低。

劣勢：保單借款不但對保單現(xiàn)金價值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險的現(xiàn)金價值至少達到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求，并且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

6、網(wǎng)上P2P借款

陸金所：年化利率為8.4%-8.61% 貸款期限為1-3年。比銀行同期貸款利率上浮40%，1年期銀行貸款利率6%， 6% X140%=8.4%。借款人除支付利息外，還要每月支付擔保費：借款本金的1.2-1.9%(支付給平安擔保公司擔保費)。

也即當用戶欠錢還不上時，個人征信系統(tǒng)會被拉黑，或者是存在不良記錄，故而，若遇到不能按期償還債務(wù)的情形，可以向他人借錢還網(wǎng)貸。由于網(wǎng)貸存在一定的風險性，故而建議各位朋友通過合法的途徑進行貸款。

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