校園貸能夠一步步發(fā)展到今天的這種地步,很明顯已經(jīng)超出了當(dāng)初很多人的預(yù)期的。因?yàn)樵谛5膶W(xué)生可能在消費(fèi)的時(shí)候根本就不考慮自己實(shí)際的消費(fèi)能力,校園是四面八方的學(xué)生都會有的,可能自己的舍友是家庭條件特別好的,為了能夠滿足自己的虛榮心所以就申請了校園貸。有很多學(xué)生根本就可能不了解校園貸信息詐騙的方式有哪些?
一、校園貸信息詐騙的方式有哪些?
一種是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向在校大學(xué)生推送貸款廣告,以免抵押、低利息為誘餌誘導(dǎo)學(xué)生貸款,并要求繳納貸款“手續(xù)費(fèi)”“管理費(fèi)”“保證金”等費(fèi)用,收到學(xué)生支付款項(xiàng)后即將其“拉黑”不再聯(lián)系。
一種是串通“職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”舉辦職業(yè)指導(dǎo)講座,夸大培訓(xùn)效果,與學(xué)生簽訂聲稱能提高綜合技能的培訓(xùn)合同,并與貸款公司勾結(jié),誘導(dǎo)學(xué)生貸款支付學(xué)費(fèi),從中詐騙學(xué)生。
還有一種更為極端的,要求學(xué)生提供照片、視頻、身份證和家屬電話號碼等作為貸款抵押和擔(dān)保,一旦學(xué)生無法如期還款,便以此威脅,勒索錢財(cái)。
二、校園網(wǎng)貸的五個坑
1、實(shí)際為校園信用卡的延續(xù)。
實(shí)際上,現(xiàn)在洶涌的校園小額貸款,不過是多年前被叫停的校園信用卡的延續(xù)。那時(shí)候,各大銀行濫發(fā)信用卡,也看上了學(xué)生這個群體,最終被叫停。校園貸款看似方便快捷,無抵押,分期還款壓力小,有的網(wǎng)貸平臺甚至宣傳校園貸款不收利息,這似乎是給了大學(xué)生群體極大的優(yōu)惠。大學(xué)生沒有什么信用資本,也缺乏可靠的收入來源,屬于借貸的高風(fēng)險(xiǎn)群體,但大學(xué)生看似是一個個獨(dú)立的個體,卻又緊密地依附于學(xué)校與家庭。“跑得了和尚跑不了廟”,除非是真的學(xué)籍也不要了,不想畢業(yè)了,否則人是非常好找到的。而一旦貸款公司威脅他們畢不了業(yè),或者通過學(xué)校這個渠道去鬧,這些學(xué)生便不得不就范了。在學(xué)生自己無力還款的時(shí)候,家庭就成了實(shí)際兜底者。雖然這些貸款是放給學(xué)生,但實(shí)際上學(xué)生的父母在不知情的情況下,已經(jīng)成為了貸款的實(shí)際還款人。
2、低息貸款“利滾利”違法。
網(wǎng)貸平臺往往會以低分期利率吸引學(xué)生,但實(shí)際上這些小額貸款很多都遠(yuǎn)超目前銀行信用卡分期利率。而且一旦逾期償還欠款,需要支付的違約金費(fèi)率也相當(dāng)高,且按日計(jì)算。這些違約金和利息,比借款本金還多,有些網(wǎng)貸平臺甚至不允許提前還款,形成事實(shí)上的高利貸。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第26條,規(guī)定了法律支持的最高民間借貸利率為年利率24%。一些網(wǎng)貸平臺的貸款利率遠(yuǎn)超這個利率,顯然不被法律所保護(hù)。此外,畸高的逾期還款違約金也是網(wǎng)貸平臺的重要牟利手段,合同法中規(guī)定違約金的目的首先是補(bǔ)償被違約方的損失,其次才是對違約方的懲罰。在校園借貸中,逾期還款給被違約方造成的損失有限,在已經(jīng)收取了高額利息的情況下,再收取高額違約金有悖法律的公平原則。不僅如此,部分網(wǎng)貸平臺還會收取一定比例的押金和服務(wù)費(fèi)。在簽訂貸款申請時(shí),這些費(fèi)用甚至在借款時(shí)就從所借款項(xiàng)中扣除,導(dǎo)致實(shí)際借到的錢與欠條所寫金額不符。然而網(wǎng)貸平臺經(jīng)常要求大學(xué)生按照與實(shí)際不符的金額出具欠條并計(jì)算利息,在逾期不能還款的情況下,將利息也一并寫入欠條,實(shí)現(xiàn)利滾利。我國合同法第200條規(guī)定:借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中明確,利滾利后支付的總借款額,也不得超過在最初借款本金基礎(chǔ)上加上年利率24%的利息,即不得以利滾利的手段變相進(jìn)行高利貸。
3、缺乏審查導(dǎo)致騙貸風(fēng)險(xiǎn)。
大多校園網(wǎng)貸平臺對學(xué)生貸款的手續(xù)要求十分簡單,只需要身份證和學(xué)生證復(fù)印件并填寫相應(yīng)個人學(xué)籍信息就可以快速拿到錢,大部分手續(xù)甚至完全在線上操作,部分網(wǎng)貸平臺需要上傳一段本人手持證件聲明貸款的視頻即可。由此可見,如果校園貸款中沒有對借款人的身份進(jìn)行核實(shí),這就容易產(chǎn)生騙貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),一些學(xué)生的個人信息被冒用,在自己毫不知情的情況下背負(fù)巨額債務(wù),對受害的學(xué)生和家長而言都是一場無妄之災(zāi)。此外,一些不法分子還利用校園高利貸騙取學(xué)生的財(cái)物、保證金,或利用學(xué)生的個人信息進(jìn)行電話詐騙、騙領(lǐng)信用卡等。
4、催債公司威脅恐嚇涉嫌侵權(quán)。
比起催還信用卡的銀行而言,各種網(wǎng)貸公司手段“狠辣”,在學(xué)生無法按期還款的情況下,雇傭催債公司去索要欠款,不少催債公司去學(xué)校鬧事,威脅學(xué)生家長,甚至采取打恐嚇電話、暴力、拘禁、跟蹤等違法犯罪手段進(jìn)行討債,攪得學(xué)生不得安生。如果有證據(jù)證明催債公司存在電話騷擾、侮辱、恐嚇、暴力等行為,則該催債公司已經(jīng)構(gòu)成民事侵權(quán),嚴(yán)重的還有可能構(gòu)成刑事犯罪,受到刑事追究。我國治安管理處罰法也規(guī)定,有多次發(fā)送淫穢、侮辱、恐嚇或者其他信息干擾他人正常生活以及偷窺、偷拍、竊聽、散布他人隱私等行為的,處五日以下拘留或者五百元以下罰款;情節(jié)較重的,處五日以上十日以下拘留,可以并處五百元以下罰款。
5、校園貸款看中超前消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)需求。
走進(jìn)很多大學(xué)校園,大大小小網(wǎng)貸平臺的廣告宣傳單隨處可見,這些平臺看中的是尚不成熟的大學(xué)生對資金的需求.大學(xué)生滿足旺盛的消費(fèi)需求,尤其熱愛電子產(chǎn)品,追求時(shí)髦等,他們也許不能一下子把一部蘋果手機(jī)的錢給結(jié)清,但是每個月用自己的生活費(fèi)還款問題不大。大學(xué)生也滿足創(chuàng)業(yè)需求,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是非常熱門的事情,有的公司就號稱是要支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè),響應(yīng)相關(guān)政策和潮流。在校園里,不少大學(xué)生因?yàn)楦改柑峁┑纳钯M(fèi)有限,不可能從銀行貸款,這些校園貸款對于剛剛實(shí)現(xiàn)獨(dú)立生活,還沒有形成成熟消費(fèi)觀念的大學(xué)生來說,是一個不小的誘惑。
目前來看,校園貸信息詐騙的方式主要是包括以沒有抵押等這些方法去誘騙學(xué)生貸款的,但實(shí)際上同時(shí)要求學(xué)生交一部分的保證金,可是把保證金交了以后自己就被拉黑了,再有就是要求學(xué)生提供照片,身份證等這些信息作為擔(dān)保,學(xué)生沒辦法還款的情況下,這些個人信息就會被非法兜售,甚至以此威脅。
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