(1)由借款者向貸款的銀行網(wǎng)點提出申請。在申請時,借款者要攜帶身份證、住址證明、穩(wěn)定的收入來源證明等相關(guān)資料,如果是商戶還需要攜帶營業(yè)執(zhí)照。
(2)銀行收到貸款者的申請后,對貸款者進行審核。銀行主要考查貸款者的個人信用情況以及個人收入狀況等相關(guān)內(nèi)容,以確定是否予以放款。
(3)通過銀行的審核、審批通過后,與銀行簽訂貸款合同。銀行放款,貸款者成功拿到貸款。
二、企業(yè)法人貸款的前提是:
(1)申請貸款的企業(yè)在工商管理部門注冊成立的時間需要達到1年以上,且正常經(jīng)營;
(2)企業(yè)法人需要在貸款經(jīng)辦行開立賬戶,并辦理結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)至少1年;
(3)企業(yè)近半年的開票額在150萬元左右;
(4)企業(yè)法人未發(fā)生欠稅、欠費、拖欠職工工資和另外的各類欠款(正常應(yīng)付款除外);
(5)企業(yè)負債率不能多于50%;
(6)企業(yè)法人及其主要股東、關(guān)鍵管理人員近3年內(nèi)在納稅、融資、經(jīng)營等方面信用良好,無不良記錄等。
貸款必須要滿足其條件才可以進行貸款。
三、企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險包括哪些?
企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險是指企業(yè)作為債權(quán)人在法律保護范圍內(nèi)面臨的債款損失風(fēng)險,從風(fēng)險來自于企業(yè)自身還是企業(yè)外部環(huán)境可以分為以下兩種:
(一) 企業(yè)外部環(huán)境引起的債務(wù)風(fēng)險,主要有以下幾方面:
1、行業(yè)保護主義引發(fā)的債務(wù)風(fēng)險。不同地區(qū)、不同行業(yè)企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)涉及到該地區(qū)、該行業(yè)的利益,其采取保護主義措施,對內(nèi)實行特殊保護與扶持,對外進行歧視和排擠,致使其他地區(qū)、其他部門、其他行業(yè)的債權(quán)人無法行使其債權(quán)。
2、不正當競爭行為嚴重。一些企業(yè)為謀取自身利益,不惜采用商業(yè)賄賂、發(fā)布虛假廣告等手法推銷殘次偽劣產(chǎn)品,騙簽合同,或者借機占領(lǐng)市場、擠垮競爭對手。這樣做的后果使受害企業(yè)產(chǎn)品積壓,陷入危機,只好靠舉債、拖債度日。
(二)企業(yè)自身管理不善引發(fā)的債務(wù)風(fēng)險:
1、訂立合同時的失過。目前仍有分布企業(yè)未建立現(xiàn)代化的企業(yè)法律管理制度,法律意識淡薄,訂約前不認真審查對方的主體資格、經(jīng)營范圍、資信狀況、履約能力,結(jié)果上當受騙、貨款兩空,或者是貨款久拖不得。
2、履行合同中的欠缺。企業(yè)不及時行使自己的債權(quán),不在法定或約定的履行期限內(nèi)催收貨款,結(jié)果由于債務(wù)人企業(yè)的債權(quán)人不斷增多,債務(wù)數(shù)額不斷擴大,以致于其無力償還,只好任其拖欠。
3、請求權(quán)行使的懈怠。在實踐中,一些債權(quán)人往往怠于行使自己的請求權(quán),既不及時同債權(quán)人協(xié)商進行處理,也不及時請求仲裁機關(guān)或人民法院予以解決,以至超過訴訟時效。
其實,公司貸款和個人貸款的流程也并沒有多大的差別的。不同的就是公司貸款的額度一般都要高于個人貸款,銀行為了規(guī)避相關(guān)的風(fēng)險,對于公司的注冊時間,盈利狀況以及公司有沒有欠稅,公司的負債率等,些全部都要進行考察的,新成立的公司,經(jīng)營時間還不滿一年以上的肯定無法申請貸款。
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