一、民間融資存在的問(wèn)題
第一、由于法律的不明確、體制的不完善,以及認(rèn)識(shí)的不統(tǒng)一,致使一些地方的民間借貸處于:非法狀態(tài)或放任失控狀態(tài),法未確立其合法地位,因而它更多地是以地下活動(dòng)或半地下活動(dòng)進(jìn)行的,這無(wú)疑為一些不法分子乘機(jī)進(jìn)行金融詐騙活動(dòng)提供了方便。
第二、民間借貸雖具靈活方便特點(diǎn),但帶有盲目性,風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極大,往往投資予風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)而受危害,便在借貸雙方和存款者之間產(chǎn)生連鎖反應(yīng),造成社會(huì)不安定因素。
第三、信貸經(jīng)營(yíng)者往往經(jīng)營(yíng)管理能力差,亦無(wú)嚴(yán)密的財(cái)會(huì)、簿記制度,—旦大宗金融交易失敗,對(duì)金融市場(chǎng)、生產(chǎn)和流通是個(gè)沖擊。
第四、借貸手續(xù)過(guò)卡簡(jiǎn)便,一不考慮資信,二無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保,每每糾紛發(fā)生無(wú)法解決,而借貸的直接現(xiàn)金交易,使其難以在更太范圍內(nèi)為商品經(jīng)濟(jì)服務(wù),且有些信貸已脫離了生產(chǎn)流通領(lǐng)域,一些人借機(jī)放超高利息,進(jìn)行高利貸活動(dòng),折舊違背了信貸總值,干擾了金融市場(chǎng),凡此種種,都需要我們從立法上加以研究解決。
二、民間融資存在的問(wèn)題的建議
(一)明確準(zhǔn)入門檻,著力為發(fā)展多元化金融機(jī)構(gòu)打造寬松的政策環(huán)境
一是積極發(fā)展民營(yíng)銀行,由政府引導(dǎo)民間資金參與,主導(dǎo)成立2-3家民營(yíng)銀行,爭(zhēng)取中央把民營(yíng)小銀行審批權(quán)下放到省級(jí)政府。二是進(jìn)一步放開(kāi)和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,調(diào)動(dòng)大銀行發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行的積極性,解決民間資金想進(jìn)入又受法律限制的問(wèn)題,降低村鎮(zhèn)銀行國(guó)有股占比,讓民間資金更多參與組建村鎮(zhèn)銀行,試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。三是積極發(fā)展服務(wù)社區(qū)的民營(yíng)社區(qū)銀行,將滿足條件的現(xiàn)有民間金融組織逐步改造成規(guī)范化運(yùn)作的民營(yíng)社區(qū)銀行,在市場(chǎng)準(zhǔn)入和利率方面給予更大的靈活性。
(二)強(qiáng)化監(jiān)管,及時(shí)解決當(dāng)前面臨的突出問(wèn)題
一是實(shí)行“誰(shuí)審批,誰(shuí)監(jiān)管,誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則,積極探索發(fā)展各種微型金融機(jī)構(gòu),正確引導(dǎo)我省富裕的民間資金轉(zhuǎn)化為民間金融。二是采取系統(tǒng)性的措施標(biāo)本兼治,既要嚴(yán)懲違法違規(guī)行為,更要重視準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的法律制度建設(shè)、監(jiān)管體系改革和金融體制創(chuàng)新,更好地保護(hù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。三是建立民間借貸登記備案制度,構(gòu)建民間借貸的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),組建民間信貸信息采集網(wǎng)絡(luò),有效防范和應(yīng)對(duì)民間借貸金融風(fēng)險(xiǎn)。四是充分發(fā)揮國(guó)家銀行作用,推動(dòng)“去中間化”、“去擔(dān)保”、“去杠杠”,實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”、“還舊換新”、“專戶管理”。
(三)規(guī)范探索發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付等新金融
互聯(lián)網(wǎng)金融直接面對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人,是解決中小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”的重要途徑之一。建第三方支付作為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分,是支撐我省互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的底層力量,可以有效彌補(bǔ)銀行服務(wù)功能空白,提升金融交易效率。鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付更好地向小微企業(yè)提供規(guī)范服務(wù),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊?guī)范,發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼金融創(chuàng)新的“鯰魚(yú)”效應(yīng)。明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體,為不同業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融制定相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。完善基礎(chǔ)信用體系建設(shè),維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融投資者權(quán)益的保護(hù)。
(四)成立民間金融發(fā)展調(diào)節(jié)基金,及時(shí)化解民間金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
應(yīng)從政治和社會(huì)穩(wěn)定的高度,重視當(dāng)前民間金融發(fā)展的問(wèn)題,特別是已經(jīng)出現(xiàn)的資金鏈斷裂問(wèn)題,化解矛盾,為金融改革的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。建議省政府成立“民間金融發(fā)展調(diào)節(jié)基金”,對(duì)資金鏈斷裂而資產(chǎn)良好的公司,可給予適當(dāng)資金支持,或者借予資金作為周轉(zhuǎn),或者進(jìn)行再擔(dān)保;對(duì)有實(shí)物抵押質(zhì)押而缺乏資金的公司,政府采取“回購(gòu)”、補(bǔ)貼等綜合措施鼓勵(lì)民間金融機(jī)構(gòu)兼并重組,化解債務(wù)。
信貸經(jīng)營(yíng)者往往經(jīng)營(yíng)管理能力差,亦無(wú)嚴(yán)密的財(cái)會(huì)、簿記制度,—旦大宗金融交易失敗,對(duì)金融市場(chǎng)、生產(chǎn)和流通是個(gè)沖擊。而且風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極大,往往投資予風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)而受危害。還有其他相關(guān)問(wèn)題想要了解,歡迎咨詢律霸網(wǎng)的免費(fèi)法律咨詢。
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