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隨著我國房市去庫存政策的出臺，房價增速降低甚至回落，刺激了大批的買房者，部分開發(fā)商甚至推出了“零首付”或“首付分期”的活動，讓不少的購房者心動。但從國家政策和法律的角度考慮，首付貸款買房被允許么？這種貸款方式真的靠譜么？律霸的小編今天就來和您探討下這個問題。

一、首付貸款買房可以么?

買房按揭貸款，不管是商業(yè)貸款還是公積金貸款，都需要繳納一定比例的首付款。嚴格意義上來說，買房首付是不可以貸款的。

首付就是買房子時第一期付款。買房子時不能全部貸款。要先付一部分，余下的從銀行貸款。現(xiàn)在的商業(yè)貸款的要求是付房款的20%以上。因為考慮到貸款的還款風險，相關的部門都會要求購房人提供一部分首付，就是預先由個人支付一部分房款，以證明你有還款能力。根據國家貸款買房政策的規(guī)定，購房者購買首套房需要先準備20%~30%的首付款才能申請貸款買房，購房者購買二套房，一般需要準備60%的首付款才能申請到銀行住房貸款，現(xiàn)在二套房首付正在逐步降低。

當然，購房者買房首付不足的情況下，是可以跟親朋好友借錢的，也可以用信用卡來支付。另外，很多開發(fā)商喜歡推出的一個活動就是首付分期。首付分期是指購房人先按照一定的比例支付部分首付款并簽訂貸款合同，然后在一定期限內將剩余首付款尾款補齊。開發(fā)商墊付的首期款免息，客戶只需與開發(fā)商簽訂有關合同，約定分期還款時間以及相關違約責任即可。

二、首付貸款靠譜么?

首付貸風險非常之大，其根本性風險在于畸高杠桿帶來的巨大風險。這一產品使得購房者零首付就可以購房甚至投機投資炒房。這個前提是房價必須一直上漲，一旦房價下跌，購房者特別是投機性購房者的資金鏈條立馬斷裂，風險即刻爆發(fā)。最后承擔風險的是最終債權人的銀行和購買首付貸產品的投資者。

此外，其面臨的利率風險更不可忽視。房貸衍生品與股市不一樣。股市一個特性是變現(xiàn)能力強，而房貸周期長、變現(xiàn)能力差，在長達幾十年的房貸月供周期中，肯定會遭遇利率上調等變動風險。首付貸使得購房人零首付就可以買房，但同時購房款全部是需要還本付息的債務性借貸資金。其購房后接下來的負擔之重可想而知。利息一旦上調或者購房人收入一旦不穩(wěn)定，那么，就可能出現(xiàn)斷供風險。這些風險最終還是貸款的銀行與購買首付貸產品的投資者買單。

貸款買房首付自己付，本身就是銀行在考察你的償還能力，一般情況下，首付是不允許貸款的，您可以先貸款，后將貸款資金用于首付。首付分期是部分開發(fā)商不滿足于當前的房市利潤而推出的高風險借貸，首付貸款買房很可能面臨國家嚴厲的監(jiān)管政策。

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