如何界定貸款詐騙罪與貸款欺騙行為
1、“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標準。在認定詐騙貸款罪時,不能簡單地認為,只要貸款到期不能償還,就以詐騙貸款罪論處。實際生活中、貸款不能按期償還的情況時有發(fā)生,其原因也很復(fù)雜,如有的因為經(jīng)營不善或者市場行情的變動,使營利計劃無法實現(xiàn)不能按時償還貸款。
這種情況中,行為人雖然主觀有過錯,但其沒有非法占有貸款的目的,故不能以本罪認定。有的是本人對自己的償還能力估計過高,以致不能按時還貸,這種情形行為人主觀上雖然具有過失,但其沒有非法占有的目的,也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的,采用欺騙的方法取得貸款的行為,才構(gòu)成貸款詐騙罪。
2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開來。有些借貸人在獲得貸款后長期拖欠不還,甚至在申請貸款時就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當把握以下四點:
(1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請貸款時,履行能力不足的事實是否已經(jīng)存在,行為人對此是否清楚。如無法履約這一點并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。
(2)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實被用于所規(guī)定的項目,一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意,不應(yīng)以本罪處理。
(3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認還款,而實際上沒有積極籌款準備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意,不賴賬,不一定就沒有詐騙的故意。
(4)將上述因素綜合起來考察,通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。
二、貸款詐騙罪與貸款欺詐行為的界限
在實踐中,貸款人基于某種原因而采取虛構(gòu)事實的方法向銀行等金融機構(gòu)申請貸款,屬民事意義上的貸款欺詐行為。這種行為可以依據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定確認合同無效,或由貸款人請求法院或者仲裁機構(gòu)變更或撤銷。區(qū)分貸款詐騙罪與貸款欺詐行為,其根本仍在于二者主觀目的的不同,如果行為人意在非法占有,則應(yīng)以貸款詐騙罪論處。
值得注意的是,實踐中并非所有使用欺詐手段獲得貸款的行為都構(gòu)成貸款詐騙罪,尤其是對于以下幾種行為,不宜作為犯罪處理:
(1)以虛假手段取得貸款已經(jīng)主動歸還貸款本息的;
(2)以虛假手段取得貸款后拖欠未還,但具有償還能力或基本具有償還能力,且其并不躲避貸款人追索債務(wù)的;
(3)以虛假手段取得貸款后,拖欠未還且沒有償還能力,但造成這種原因是由于行為人因經(jīng)營虧損或經(jīng)營失誤而導(dǎo)致無力償還貸款的結(jié)果。
以上就是貸款詐騙罪成立條件,貸款詐騙罪與貸款欺詐行為的界限的全部內(nèi)容,希望對您有所幫助。實踐中,很多行為人因為貸款欺詐行為、貸款糾紛被追究刑事責(zé)任,這時候行為人及其家屬應(yīng)當盡快委托專業(yè)刑事辯護律師收集證據(jù),進行無罪辯護。
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簡介:
李海艦律師,西南政法大學(xué)法學(xué)碩士,重慶利欣律師事務(wù)所主任,曾從事行政管理,企業(yè)法務(wù)3年,公安刑事偵查和法制工作7年,熟悉司法機關(guān)辦案流程和內(nèi)部相關(guān)制度,律師執(zhí)業(yè)8年,已承辦400余起刑事、民事、仲裁案件,以及70余起非訴案件,辦理的案件涉及重慶、上海、江蘇、浙江、廣西、貴州等地,客戶涵蓋房地產(chǎn)、建設(shè)工程、汽車、物流、酒店等行業(yè),長年擔(dān)任多家企業(yè)的法律顧問,處理有關(guān)項目開發(fā)、投融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)交易及商業(yè)交易風(fēng)控設(shè)計等方面的法律事務(wù)。
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