一、交強險重復(fù)投保賠償是雙倍嗎?
交強險具有公益性,重復(fù)投保不應(yīng)獲得兩份賠償《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》要求承保公司在總體上不盈利不虧損的原則上經(jīng)營,保險合同不設(shè)免賠率和免賠額,即無論投保人是否在交通事故中負有責(zé)任,被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員和被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司依法在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)先行賠償,凸顯交強險制度的公益性功能。正是由于交強險法定性和公益性,在法律適用中不能將其等同于一般的商業(yè)保險。如承擔(dān)兩份保險責(zé)任,可能會給社會以錯誤的導(dǎo)向,引發(fā)道德風(fēng)險,即以各種方式規(guī)避一輛機動車只能購買一份交強險的規(guī)定,從而破壞交強險和其他險種之間的互補關(guān)系,擾亂原有的保險制度設(shè)計,動搖交強險法定性和公益性的根基。
一輛機動車投保了兩份交強險,出險后如何賠付是一個有爭議的問題,作為被告的保險公司認為,起期在前的有效,在后的解除,保險公司應(yīng)全額退保費。依據(jù)是中國保險行業(yè)協(xié)會的《交強險承保理賠實務(wù)規(guī)程要點》,該規(guī)程規(guī)定,保險公司應(yīng)告知投保人不要重復(fù)投保交強險,即使多投也只能獲得一份保險保障。并規(guī)定投保人因重復(fù)投保解除交強險合同的,只能解除保險期間的起期在后的保險合同,保險人全額退還起期在后面的保險合同,保險人全額退還起期在后面的保險合同的保險費,出險時由起期在前的保險合同負責(zé)賠償。我們認為,兩個保險公司都得賠付,理由是兩個合同都有效,依據(jù)《中華人民共和國道理交通安全法》第76條規(guī)定,兩個保險公司都應(yīng)在賠償限額內(nèi)賠付受害人,保險公司如果旅行了告知義務(wù),相當(dāng)于把不能重復(fù)投保,即使多投只能獲得一份保險的條款成為合同的組成部分,這樣一來才具有合同的效力。否則因為《交強險承保理賠實務(wù)規(guī)程要點》是保險行業(yè)協(xié)會的內(nèi)部規(guī)定對外是無效的,它只能約束保險公司。法官判案連參考的價值都沒有,因為該規(guī)程不是法律、行政法規(guī)、連規(guī)章都不是。法院判決一般依照法律、行政法規(guī)、參照規(guī)章。試想如果保險公司履行了告知義務(wù),投保人還會投保嗎?除非投保人是無行為能力人或者限制行為能力人。
保險行業(yè)對于我們公民來說,起到了一個保障作用,所以現(xiàn)在越來越多的人購買,在購買車輛的時候,會強制要求購買人購買交強險,這個是法律規(guī)定的,所以要遵守,如果在發(fā)生交通事故之后,第三人有人身損害的,交強險就會賠償。
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