3月24日《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》第3版刊登了一張照片，說(shuō)的是：今年3月23日世界氣象日，**財(cái)險(xiǎn)福建省廈門市分公司與廈門氣象局、民政局等部門聯(lián)合舉行大型防災(zāi)減災(zāi)宣傳咨詢活動(dòng)。宣傳內(nèi)容中，有一項(xiàng)引起筆者的注意，這就是：公司近期獨(dú)家續(xù)保、政府購(gòu)買的全市自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

什么是自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)?

據(jù)廈門網(wǎng)的信息，自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容是，由于發(fā)生暴雨、臺(tái)風(fēng)、泥石流、森林火災(zāi)、飛機(jī)及空中運(yùn)行物體墜落、非戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)下有組織軍事行動(dòng)等災(zāi)害事故造成居民人身傷亡，保險(xiǎn)公司予以賠付，賠償限額為每人10萬(wàn)元(含醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元)，累計(jì)2430億元(按廈門市人口計(jì)算)。

該保險(xiǎn)既然是責(zé)任保險(xiǎn)，而非人身保險(xiǎn)，又由廈門市政府出資購(gòu)買，廈門市政府應(yīng)當(dāng)是該保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人。

從保險(xiǎn)原理上看，公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)不特定第三者即社會(huì)公眾的賠償責(zé)任。購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)、訂立責(zé)任保險(xiǎn)合同的目的是轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人可能產(chǎn)生的賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)所承保的賠償責(zé)任，是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的，是與責(zé)任保險(xiǎn)合同無(wú)關(guān)的，不是由于訂立責(zé)任保險(xiǎn)合同而產(chǎn)生的。也就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人不購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)，由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)賠償責(zé)任，如果被保險(xiǎn)人購(gòu)買了責(zé)任保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

筆者想說(shuō)的是，如果災(zāi)害事故發(fā)生，造成居民人身傷亡，政府在法律上并無(wú)賠償責(zé)任，自然也就無(wú)必要轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，也就無(wú)需購(gòu)買這種自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

那么，對(duì)于自然災(zāi)害造成的居民人身傷亡，政府有沒(méi)有賠償責(zé)任呢?

我們首先從法理上分析。政府對(duì)居民的賠償責(zé)任可以是行政賠償責(zé)任或民事賠償責(zé)任。《國(guó)家賠償法》對(duì)行政賠償作了規(guī)定，只有行政機(jī)關(guān)及其工作人員在行使行政職權(quán)時(shí)違法侵犯人身權(quán)，才產(chǎn)生對(duì)人身的行政賠償責(zé)任。自然災(zāi)害造成的居民人身傷亡，顯然不屬于這種情況。民事賠償責(zé)任，包括合同責(zé)任(違約責(zé)任)和侵權(quán)責(zé)任。由于廈門市政府并未與居民事先訂立合同，災(zāi)害事故的發(fā)生也不是廈門市政府的違約行為，災(zāi)害事故造成居民人身傷亡不使廈門市政府產(chǎn)生違約責(zé)任。侵權(quán)責(zé)任包括過(guò)錯(cuò)責(zé)任和無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。過(guò)錯(cuò)責(zé)任，是行為人在主觀上有過(guò)錯(cuò)，才承擔(dān)賠償責(zé)任。自然災(zāi)害屬于不可抗力，是自然力運(yùn)行的結(jié)果，并非政府行為，政府并無(wú)過(guò)錯(cuò)，當(dāng)然也就不產(chǎn)生過(guò)錯(cuò)責(zé)任。無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，雖不以行為人的過(guò)錯(cuò)為歸責(zé)原則，但必須以法律的明文規(guī)定為依據(jù)。《