誤區(qū)一:先修理后報銷
有些車主,在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案,而是先找修理廠,修完車后再找保險公司報銷費用,其實這說明他們并不了解理賠的一般程序。
其實,出險后應(yīng)首先打110報案,并拿到交警開出的事故責(zé)任認定書,以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。在交警處理完事故后,車主應(yīng)向保險公司報案,保險公司會派人查勘、定損,然后才是對車輛進行修理,最后提交單證、賠付。如果車主不向保險公司報案先修理車輛,在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用,差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車,是對被保險人自身利益的保護。
誤區(qū)二:事故責(zé)任大包大攬
有的車主認為反正有保險公司賠付,事故中的責(zé)任認定并不重要。在進行認定時,有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任,這是很危險的。因為保險公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認定書。
對于第三者責(zé)任險,保險公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重,制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認定中,車主一定要明確責(zé)任,不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān),切記不要對責(zé)任“大包大攬”,避免留下后患。
誤區(qū)三:出事當(dāng)然要全賠
消費者往往喜歡進入一個誤區(qū),認為我買了保險,出了事故就得全賠。其實根據(jù)保險條例,并非所有的事故都能得到全額賠償。
據(jù)了解,通常投保人在買保險時,往往只投有風(fēng)險和強制購買的保險,一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠,保險都要扣除20%的不計免賠率,即只賠80%,其余歸投保人承擔(dān)。投保人要想得到全額賠償,前提條件是只有購買“不計免賠附加險”。實際上投保了不計免賠險,也不是一定就可以獲得全額理賠。保險公司為了防范“道德風(fēng)險”,會對一些特定的事故,定出單獨的免賠率,這些免賠率是不屬于不計免賠范圍的。如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等等,保險公司會加扣免賠率。
對于找不到第三者的事故,保險公司通常認為難以客觀判定當(dāng)事車主的實際事故責(zé)任,其理賠標(biāo)準(zhǔn)無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù),所以保險公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。
誤區(qū)四:定損、修理、理賠不分家
幾乎所有車主都認為,和4S店聯(lián)合定損就是實際的維修費,也是保險理賠的金額。實際上定損是保險公司的程序,之所以和修配廠聯(lián)合定損,是因為保險公司不是全能的,它要聽取4S店的意見。4S店不能左右定損額度,保險公司會綜合各方情況后,給出合理的定損額度,定損一旦完成,理賠額度也基本確定了。至于如何修理已與保險公司無關(guān),由車主和修配廠來決定,實際修車費用視車主要求可能高于或低于定損額度,甚至修車地點也可能不是協(xié)助定損的廠家。
誤區(qū)五:委托修理廠理賠
很多車主為了避免麻煩,發(fā)生事故后不與保險公司直接聯(lián)系,就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單,但也存在不小的風(fēng)險。一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任,用便宜的零部件為客戶修理,以高價的零部件向保險公司索賠,這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價。
這樣做如果被保險公司查實,車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任,還會在保險公司留下不良的記錄。就算沒有被保險公司發(fā)現(xiàn),在續(xù)保時車主也會由于事故記錄增多,而得不到費率上的優(yōu)惠。
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