專家：出現(xiàn)交通事故后，首先就要及時報案。除了向交通管理部門報案外，還要在48小時之內向保險公司報案。對于單方事故來說，可直接撥打報案電話，也可以到有定損資格的汽車專修廠報案和定損。對于雙方事故來講，必須撥打122交通報警臺，由交管部門認定雙方各自責任，并出具相關的責任認定書;之后由主要責任方向保險公司報案，雙方當事人一同到保險公司定損。

報案后應當提供以下證明或單據(jù)：在有效期內的保單正本;被保險人身份證;經(jīng)過年檢合格的被保險車輛行駛證;發(fā)生事故時駕駛人的駕駛證，此駕駛證必須經(jīng)過年審合格并確定在準駕車型范圍內;屬于道路交通事故的，應提供交管部門出具的事故證明;屬于非道路交通事故的，應提供相應的事故證明;因事故而產(chǎn)生的損失清單以及有關的費用單據(jù)。

以上手續(xù)備齊后，就可以到被保險人的承保公司或有定損資格的汽車專修廠進行拍照、定損、理賠。所有損失在修復之前，必須經(jīng)由定損這一環(huán)節(jié)，以核定損失項目及金額。定損完畢后，即可修理受損車輛。事故處理完畢后，10日內將索賠單證交給保險公司，由保險公司計算賠款;然后保險公司會通知領取賠款。

專家提示：購買和使用汽車保險時首先應提高自我保護意識，認真閱讀合同條款，了解“賠什么”與“不賠什么”，這樣在日后的理賠過程中才能清楚明了。切忌上完車險后就放手不聞也不問。

什么情況下可以進行直賠?

專家：直賠是指車輛的維修費用由保險公司直接與維修方結付，被保險人無須支付維修費用，只需交齊相關材料后即可將車輛取走。

責任明確并且手續(xù)齊全的單方事故，可由維修一方為被保險人墊付維修費用，進行直賠，然后維修方再向保險公司索取賠償金。

對于雙方事故來講，如果雙方車輛在同一地點進行維修，并且這個維修點具有修理雙方車型的能力，那么也可以由維修方直賠。而涉及到人員傷亡的雙方事故，是不可以直賠的，因為維修廠只考慮車損險這一方面，保險公司卻是將車損險和人員的相關險種合保。

專家提示：

1、雙方事故，必須要有交通隊出具的裁決書，以此劃分責任。

2、選擇有定損能力、服務好、維修水平較高的正規(guī)修理廠進行定損、理賠和維修。正規(guī)修理廠可以進行定損、理賠和維修的“一條龍服務”，特別是對車輛的維修會比較有保障。如北京市**修理公司六廠等修理企業(yè)和4S店可提供這種服務，比較人性化。

全款買車和貸款買車在車輛的保險理賠上有區(qū)別嗎?

專家：在實際操作中是沒有區(qū)別的。惟一的不同在于，對于分期付款的車輛，有些執(zhí)行貸款事宜的金融機構只給予被保險人保單復印件。

不計免賠率特約險和不計免賠額特約險在具體的理賠上有何不同?

專家：不計免賠率特約險是指按照主險條款規(guī)定的免賠率計算，應由被保險人自行承擔的免賠部分，保險人負責賠償。其中，負全部責任的，免賠率為15%;負主要責任的，免賠率為10%;負次要責任的，免賠率為5%.不計免賠額特約險是指按照主險條款規(guī)定，應當由被保險人自行承擔的免賠額，保險人負責賠償。每次賠償扣除500元的免賠額。

專家提示：不計免賠率特約險實行100%賠付的前提是責任清晰且險種上全。

全車盜搶險

盜搶險保護的具體范圍是什么?

專家：指保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。全車損失，在保險金額內計算賠償，并實行20%的免賠率。

如果輪胎被偷，盜搶險是否有賠償?shù)呢熑?

專家：沒有。因為盜搶險是針對全車遭盜竊的情況而盡賠償責任，如果只是車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞，保險公司并不給予賠償。

車被盜之后又被盜車者損壞，這種情況下，保險公司是否會給予一定的賠償?

專家：保險公司一般來說不對這種車輛被盜后又造成的損失進行賠償，它只針對全車損失在保險金額內計算賠償，實行20%的免賠率。

被盜后再次造成的損失，在可以破案的前提下，通常都由法院判決相關人員對車主進行賠償。

車在收費停車場丟了，保險公司管不管賠付?

專家：不管。在收費停車場等營利性質的營業(yè)場所發(fā)生的全車被盜搶狀況，保險公司不予賠償。

專家提示：丟車事故發(fā)生后，要在24小時之內向出險地公安刑偵部門報案，并且通知保險公司。

第三者責任險

駕駛員開車誤撞了自己的家人，家人的損失保險公司是否賠償?

專家：不賠償。因為保險車輛造成其家庭成員的人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險公司均不負責賠償。

哪些情況下保險公司不負責賠償?shù)谌叩慕?jīng)濟損失?

專家：主要有以下幾種情況。

無駕駛證或駕駛證有效期已滿;駕駛的機動車與駕駛證載明的準駕車型不符;持未按規(guī)定審驗的駕駛證以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛車輛;依照法律法規(guī)或公安交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛機動車的其他情況下駕車;非被保險人允許的駕駛人使用保險車輛;除另有約定外，發(fā)生保險事故時保險車輛無公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。

專家提示：車輛損失險非常重要，但不要超額投保，一般20萬元檔次已足夠。

車輛損失險

若車主將大燈改為了氙氣燈，而車燈在事故中損壞，車主能否得到賠償?

專家：不可以。因為對于保險車輛標準配置以外新增設備的損失，保險人都不負責賠償。所以不論車輛是在內飾或外觀上經(jīng)過改裝，被改裝過的部位都不在車輛損失險的保護范圍之內。

車輛在修理過程中被損壞，是否可以得到車輛損失險的賠償?

專家：不可以。因為汽車修理廠為收費的營利機構，在修車過程中的損失應由修理方賠付，與保險公司的車險賠償無關。

自燃損失險

鄰車起火引燃了我的車，保險公司能否賠償?

專家：可以。只要是起火原因清楚的火災引起的保險車輛損失，保險公司可以給予賠付。但是對于不明原因引起的火災造成的車輛出險，保險公司不負責賠償。

車輛自燃的起火原因不明，保險公司可否對我進行自燃損失險的賠付?

專家：不可以。只有消防部門出具起火原因的有效證明在先，保險公司才能賠償。

我的車突然自燃，但是只燒壞了車內電器，整個車沒有完全燒壞，這樣的情況下我能得到賠償嗎?

專家：不能。對于因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失，保險公司不賠付。

專家提示：新車也最好上一個自燃損失險，因為第一年的車處于磨合期，為保險起見，多一個險種多份保障。

玻璃單獨破碎險

洗車時，車的玻璃被洗車工人碰碎，可否賠償?

專家：不可以。玻璃單獨破碎險是指投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎，保險人按實際損失計算賠償。安裝、維修、清洗車輛過程中造成的破碎屬于保險責任免除的范圍。

后視鏡玻璃破碎，能否得到玻璃單獨破碎險的賠償?

專家：不能。燈具、車鏡玻璃破碎屬于玻璃單獨破碎險保險責任免除的范圍。

專家提示：玻璃單獨破碎險分為進口風擋玻璃和國產(chǎn)風擋玻璃兩種，在投保時一定要明確選擇的種類。