７月５日，本版由一篇文章引出被保險人和駕駛?cè)藛T的家屬算不算機動車第三者責(zé)任險中的第三者的討論。編輯提供了了解到的三種觀點：一是為了防范道德風(fēng)險，家屬肯定不算第三者；二是要分車里車外，如果家屬在車里，則不是第三者，如果家屬在車外，則是第三者；三是只要是駕駛?cè)藛T沒有故意，家屬應(yīng)該算第三者。隨后，不少讀者來稿，對這三種意見進行了選擇。現(xiàn)把來稿的情況做一整理，并約請中國社科院法學(xué)所研究員于-敏為本次討論作總結(jié)。

觀點一：為防范道德風(fēng)險，家屬不算第三者

海南省海南中級人民法院彭*新給出了兩點理由：第一，將家屬排除在第三者之外，符合基本的法學(xué)原理：任何人都不能從其犯罪或違法行為中受益。機動車第三者責(zé)任險之所以將本車人員及其家屬人員排除在第三者的范圍之外，其原因有二：一是在機動車保險合同中，已經(jīng)排除了受害人故意造成傷亡而由保險公司承擔(dān)責(zé)任的情形。既然本車人員自己違法，那么其家屬即使被致傷亡，也是因為本車人員自己的行為造成的，保險公司如若給予賠償，無疑讓違法行為人自己從自己的違法行為中受益。二是如果將家屬包括在第三者范圍之內(nèi)，具有很大的道德風(fēng)險，容易助長本車人員與家屬共同騙保，不利于保險業(yè)的健康發(fā)展，動搖保險的誠信基礎(chǔ)。尤其在保險業(yè)還不是特別成熟的時期，為了保險公司的壯大成長，將家屬排除在第三者之外很有必要。第二，將家屬排除在第三者之外，符合合同的目的解釋規(guī)則。機動車第三者責(zé)任險的目的在于保護本車人員以外的與本車人員無關(guān)的其他受害人的權(quán)益，而不是保護肇事的本車人員。作為本車人員的家屬，與本車人員的利益實際是一致的。因此，無論其坐在車內(nèi)還是車外，也不管其傷亡有無故意，其傷亡均在保險公司的除外責(zé)任之列。

江西省豐城市人民法院金-毅也持相同觀點。

但彭*新特別提出，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）已經(jīng)擴大了保險公司的保險責(zé)任的范圍，本車人員的家屬只要不是故意造成傷亡，也將享受機動車交通事故責(zé)任強制保險帶來的好處。實際上，他持的是第三種觀點。

觀點二：家屬在車里，不算第三者；家屬在車外，是第三者

江西省廣昌縣人民法院朱*泉認為，觀點二所作的文義解釋符合立法原意，也符合保險業(yè)規(guī)范。其一，保險公司的商業(yè)險種有“第三者責(zé)任險”、“車上人員險”的險種之分，險種的設(shè)計顯然以交通事故受害人所處的空間位置為基準(zhǔn)，當(dāng)駕駛?cè)藛T和車上乘客在車輛內(nèi)發(fā)生交通事故，就本車而言，這些人員僅在“車上人員險”賠償范圍內(nèi)享有求償權(quán)。其二，這些人員離開車輛后在道路上的身份應(yīng)屬“行人”，他們的權(quán)利理應(yīng)與其他行人一樣受到法律的平等保護。這時如還將其視為“本車人員”而排除在本車三者險或交強險賠償責(zé)任之外，既不符合法理，也不符合公平原則。可見，從空間角度理解第三者具有法律適用上的科學(xué)性。

持相同觀點的還有廣東省佛山市禪城區(qū)人民法院王*堂。

觀點三：只要是駕駛?cè)藛T沒有故意，家屬應(yīng)該算第三者

絕大部分來稿都持這種觀點。

針對第一種觀點認為把家屬排除在第三者之外是為了防止道德風(fēng)險，四川省成都市中級人民法院吳紅艷認為，顯然這樣的理由不足以對抗投保人，因為從邏輯上看，利用這樣的情況騙保的畢竟是少數(shù)，而且還不容易得逞，因為有保險法第二十八條第二款的規(guī)制：投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。同時還有刑法第一百九十八條的保險詐騙罪的保障。再在保險格式合同中規(guī)定這樣的免責(zé)條款相當(dāng)于給保險人設(shè)置雙保險甚至三保險，而投保人則無險可保。因此，保險合同的免責(zé)條款應(yīng)受到包括合同法在內(nèi)的相關(guān)法律的規(guī)制。江西省銅鼓縣人民法院劉量-力認為，在沒有證據(jù)證明家屬被撞是屬于投保人故意所為之前，不能做“假定推理”：家屬被撞都是投保人故意所為。在避免發(fā)生道德風(fēng)險的同時，是不是增加了投保人的風(fēng)險？北京市自然律師事務(wù)所墨-帥提出，保險公司根本就沒有權(quán)利和資格來斷定投保人或被保險人是否存在某種違法犯罪嫌疑，有關(guān)情形只能交由公安部門偵查并由司法部門審理認定。如果司法部門未認定其存在犯罪行為，則該免責(zé)條款不具備生效條件，保險公司應(yīng)當(dāng)自覺地向被保險人支付賠償金。