2004年5月1日,《中華人民共和國道路交通安全法》正式施行,成為社會各界關(guān)注的焦點(diǎn)。其中的“機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”更是引發(fā)了激烈的討論,成為焦點(diǎn)中的焦點(diǎn)。對于該強(qiáng)制保險(xiǎn),很多人認(rèn)為其就是“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”,但筆者認(rèn)為“第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”和“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”不是一回事,兩者存在很多明顯不同。
一兩者的性質(zhì)不同。
“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”是投保人和保險(xiǎn)人通過自愿的方式,在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上,簽訂保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的一種保險(xiǎn),具有自愿性。《道路交通安全法》第十七條規(guī)定:“國家實(shí)行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。”可見,“第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”具有法律上的強(qiáng)制性,這種強(qiáng)制性具體又體現(xiàn)在兩方面:一、機(jī)動車輛必須參加該保險(xiǎn);二、保險(xiǎn)公司必須承保該保險(xiǎn)。
二兩者的目的不同。
保險(xiǎn)公司開展“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)是以盈利為目的;而“第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”則不以盈利為目的,具有公益性,主要是國家為了彌補(bǔ)交通事故中第三者遭受的損失,保護(hù)受害人的權(quán)益而設(shè)立的,因此只是在總體上做到保本微利。
三兩者歸責(zé)的原則不同。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十條第二款規(guī)定:“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。”因此,在“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”中,保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任必須滿足一個(gè)前提條件,即機(jī)動車對第三者依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。如果機(jī)動車對第三者在法律上不負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,那么保險(xiǎn)公司也就不需要對被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。而《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定:“無論受損害的第三者對交通事故是否有責(zé)任,都應(yīng)該由保險(xiǎn)公司在機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償?shù)谌叩膿p失。”可見保險(xiǎn)公司的賠償具有強(qiáng)制性。無論被保險(xiǎn)的機(jī)動車在法律上是否應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)公司都必須在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,除非是由于受害人的故意造成。
四兩者賠償?shù)耐緩讲煌?/p>
“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”對受損害的第三者只能向責(zé)任人索賠,保險(xiǎn)公司再依據(jù)保險(xiǎn)合同對被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任;而對于“第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”,機(jī)動車在發(fā)生交通事故后造成第三者損失的,保險(xiǎn)公司直接對遭受損失的第三者進(jìn)行賠償,從而及時(shí)、快捷地維護(hù)受害人的利益。
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