現(xiàn)下,越來(lái)越多的人傾向于選擇固定利率房貸業(yè)務(wù),即指貸款人在簽訂購(gòu)房貸款合同時(shí),即選擇了貸款利率,也就是以后在貸款期限內(nèi)不論銀行利率如何變動(dòng),上調(diào)抑或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不會(huì)改變,如果未來(lái)利率上漲,那么固定利率房貸無(wú)疑很非常不錯(cuò)的選擇,但是如果未來(lái)利率下跌呢?有些銀行規(guī)定浮動(dòng)利率轉(zhuǎn)換固定利率不收手續(xù)費(fèi),但是固定利率轉(zhuǎn)換浮動(dòng)利率除了收取手續(xù)費(fèi)以外還有一些其他的限制。
傳統(tǒng)的房貸利率模式是浮動(dòng)利率,即根據(jù)當(dāng)時(shí)的利率變動(dòng)改變貸款人還款利率,這種模式適合對(duì)利率有下降預(yù)期的時(shí)候。
對(duì)于房貸者來(lái)說(shuō),選擇固定利率還是選擇浮動(dòng)利率,可能考慮下面三個(gè)要素來(lái)決定:首先也是最重要的一點(diǎn)是,判斷我國(guó)利率水平處于升息還是降息階段;第二是要仔細(xì)考慮自身收入情況,如果認(rèn)為自己未來(lái)收入比較穩(wěn)定,而且足以支付固定按揭額的,不妨選擇固定利率貸款;第三是申請(qǐng)第二套以上住房貸款的,可以考慮用固定利率貸款鎖定中長(zhǎng)期住房貸款利率,避免利率和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
在實(shí)際辦理過(guò)程中,許多人不知道,在選擇固定利率房貸或浮動(dòng)利率房貸的同時(shí),還可以選擇銀行推出的一系列有針對(duì)性的房貸產(chǎn)品,真正實(shí)現(xiàn)房貸組合優(yōu)惠。
面對(duì)名目繁多的房貸模式,哪一種更適合你呢?除了固定利率和浮動(dòng)利率外,你聽(tīng)說(shuō)過(guò)混合利率房貸嗎?個(gè)人住房混合利率貸款是指在貸款開(kāi)始的一段時(shí)間內(nèi)(利率固定期)利率保持固定不變,利率固定期結(jié)束后利率執(zhí)行方式轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率(即傳統(tǒng)的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行方式,稱為利率浮動(dòng)期)的貸款,利率固定期結(jié)束后,剩余貸款期限利率轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率的貸款。有了混合利率貸款,即使客戶的貸款在10年以上,也能夠享受到固定利率規(guī)避利率上升風(fēng)險(xiǎn)的好處。此類貸款適用人群:收入固定、預(yù)期升息或鎖定風(fēng)險(xiǎn)的人。其最大優(yōu)點(diǎn)在于,一旦選擇了這項(xiàng)業(yè)務(wù),將不用再為房貸利率操心,一旦利率上漲還能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
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