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提起健康險(xiǎn)，我相信一定有很多人已經(jīng)為自己，為家人購(gòu)買(mǎi)了健康保險(xiǎn)，也接觸到了不少的保險(xiǎn)公司推銷(xiāo)員，也有許多人正在考慮購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)，但卻在許多推銷(xiāo)員的話中徘徊，不知道應(yīng)該如何挑選健康險(xiǎn)公司沒(méi)購(gòu)買(mǎi)適合自己的健康險(xiǎn)，也不知道購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)需要注意什么，甚至連健康險(xiǎn)到底是什么都不知道，下面就就讓我們來(lái)看一下吧。

健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病或分娩不能從事正常工作，或因疾病、分娩造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。有該項(xiàng)目的公司就是健康險(xiǎn)公司。

分類(lèi)

按照保險(xiǎn)責(zé)任

健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)等。

構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指的疾病必須有以下三個(gè)條件：

第一，必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的。

第二，必須是非先天性的原因所造成的。

第三，必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的。

按給付方式劃分

健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為三種：

1.給付型

保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金的數(shù)目是確定的，一旦確診，保險(xiǎn)公司按合同所載的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。各保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)等就屬于給付型。

2.報(bào)銷(xiāo)型

保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定的比例報(bào)銷(xiāo)。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等就屬于報(bào)銷(xiāo)型。

3.津貼型

保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金一般按天計(jì)算，保險(xiǎn)金的總數(shù)依住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目的不同而不同。如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)等就屬于津貼型。

購(gòu)買(mǎi)時(shí)的注意事項(xiàng)

一、仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保什么和不保什么。

現(xiàn)在的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品成百上千，但不管怎么變，條款里面永遠(yuǎn)有這么一條——“保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除”。這是條款的核心內(nèi)容，“保險(xiǎn)責(zé)任”告訴投保人買(mǎi)了這份保險(xiǎn)的話究竟保什么，而“責(zé)任免除”則告訴投保人不保什么。所有的投保人都希望“保險(xiǎn)責(zé)任”足以涵蓋他們的需求，而“責(zé)任免除”越少越好，所以簽單前弄清楚這個(gè)很重要!

二、記得查看現(xiàn)金價(jià)值表，明確保單值多少錢(qián)。

一些人身保險(xiǎn)單都具有一個(gè)叫做“現(xiàn)金價(jià)值”的概念，這意味著在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，投保人如果需要讓保單變現(xiàn)時(shí)它能變出多少來(lái)。現(xiàn)金價(jià)值以下面三種情形作為依據(jù)，即合同解約時(shí)按照現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)錢(qián)、保單貸款時(shí)允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)，以及保單分紅時(shí)以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)。

三、耐心填寫(xiě)投保單，實(shí)事求是一絲不茍。

有這樣一個(gè)案例：A先生2003年時(shí)購(gòu)買(mǎi)了一份健康保險(xiǎn)，2008年因?yàn)樗男呐K手術(shù)需要理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司作了相關(guān)病史調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A先生1997年被確診過(guò)患上癌癥，從而作出解除合同的決定。A先生無(wú)法接受，因?yàn)殡m然自己曾患癌癥但后來(lái)痊愈，這都是多年前的事了，自己覺(jué)得沒(méi)什么關(guān)系所以簽單時(shí)并未告知。其實(shí)，到底“有沒(méi)有關(guān)系”這是保險(xiǎn)公司審核投保單時(shí)來(lái)決定的，但“要不要說(shuō)”卻是投保人來(lái)決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到“知無(wú)不言，有問(wèn)必答”。

四、務(wù)必親自簽名，切勿找人代筆。

不管投保人還是被保險(xiǎn)人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險(xiǎn)人為未成年人(未滿(mǎn)18周歲)，需經(jīng)被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人同意并簽名。“親筆簽名”意味著投保人已經(jīng)閱讀并認(rèn)可保單相關(guān)內(nèi)容，并提出了真實(shí)的保險(xiǎn)合同要約，是保險(xiǎn)合同成立的基礎(chǔ)。代簽名會(huì)影響到合同的效力。

五、做好有可能體檢的準(zhǔn)備。

投保健康險(xiǎn)大多數(shù)時(shí)候并不需要體檢。保險(xiǎn)公司通常會(huì)對(duì)高保額或有健康狀況特殊告知的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢。對(duì)于有特殊身體指標(biāo)的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行評(píng)估，可能會(huì)作為普通件正常通過(guò)，也有可能會(huì)加費(fèi)或增加責(zé)任免除項(xiàng)，還有可能被限額承保、延緩承保或者拒保。

六、明白猶豫期內(nèi)的權(quán)利。

許多保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到并書(shū)面簽收保險(xiǎn)單起10天之內(nèi)。假如這當(dāng)中并沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)金給付，投保人可以無(wú)條件要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將在扣除一定工本費(fèi)后，無(wú)息退還投保人已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。

以上，就是購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)需要注意的地方，挑選健康險(xiǎn)公司時(shí)，不能盲目的聽(tīng)從推銷(xiāo)員的話，他們都會(huì)自己所在公司服務(wù)，要仔細(xì)對(duì)照各個(gè)公司的保險(xiǎn)單，結(jié)合自己的實(shí)際情況，挑出一份最適合自己的險(xiǎn)種，這樣才是對(duì)自己最有利的。

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