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現在的銀行資產業務中，主要就是貸款和票據貼現。相較于貸款，可能很多人對于票據貼現還是非常陌生的，因為票據貼現也是屬于一種新興的獲取資金的方式。公民可以將自己手中一些沒有到期的商業票據兌換給銀行，從中獲取相應的利息。那么，票據貼現利率和貸款利率是否一樣呢?

一、票據貼現利率和貸款利率是否一樣?

票據貼現的利率要比貸款的利率低，因為持票人票據貼現目的是為了得到現在資金的融通，并非沒有這筆資金。如果貼現率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，票據貼現利率高，貼現利息大，成本過高，貼現業務就不可能發生。

票據貼現可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。故貼現在貨幣市場活動中處于中心地位。票據貼現市場與其他市場相比較，有許多特殊的優點。對銀行來說，貼現銀行可獲得如下利益：利息收益較多;資金收回較快;資金收回較安全等。對于貼現企業，通過貼現可取得短期融通資金。

二、票據貼現利率

貼現率又稱門檻比率或資本機會成本，是指商業銀行辦理票據貼現業務時，按一定的利率計算利息，這種利率即為貼現率，它是票據貼現者獲得資金的價格。常用于票據貼現。企業所有的應收票據，在到期前需要資金周轉時，可用票據向銀行申請貼現或借款。銀行同意時，按一定的利率從票據面值中扣除貼現或借款日到票據到期日止的利息，而付給余額。貼現率的高低，主要根據金融市場利率來決定。

三、影響票據貼現利率的因素有哪些?

1、經營策略

銀行承兌匯票業務對于商業銀行而言，既是資金業務，也是對企業短期的融資業務。金融機構在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時，增加銀票持有量，通過采取降低票據貼現利率的辦法，實現在短時間內購入大量票據的目的，由此可能促使整個票據市場利率下降;相反地，在其他貸款投放順利或速度加快時，減少票據持有量，通過采取大量賣出或提高票據貼現利率的辦法，這樣的做法卻將導致整個票據市場貼現利率上升。

2、資金狀況

銀行承兌匯票是商業銀行資金運作的主要工具之一，所以商業銀行自身的資金狀況直接影響了銀行承兌匯票票據市場貼現利率變化。一般商業銀行的做法是：當資金充足時，降低利率購入票據，增加銀票據持有量;而當資金短缺的時侯，則提高利率或賣出銀票來減少銀票持有量。

3、綜合融資成本

商業銀行的綜合融資成本，主要包括籌資成本、其他負債成本、經濟資本占用、經營費用等。通常，綜合融資成本是商業銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的基礎。一般的規律是：市場參與主體多，資金投入大，則貼現利率下降;相反，如果市場參與主體少，資金投放小，那么，貼現利率自然就上升。

4、盈利目標

首先，商業銀行開展各項經營業務的最終目的是獲取利潤。那么，盈利當然就是商業銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的決定要素了。由于各商業銀行在不同階段有著不同的利潤指標，銀行承兌匯票業務是實現利潤指標較有效的手段之一。所以，各商業銀行在不同階段通過制定不同的票據業務交易利率和經營策略，來確保實現利潤指標。

除了商業銀行自身特點決定的內部因素，還有一些外部因素也是導致承兌匯票貼現利率漲跌不同的緣由。

很明顯的，票據貼現利率和貸款利率是有很大差別的，目前我國銀行的票據貼現利率，相對貸款來說利率要低一些。因為貼現率過高的話，貼現業務就沒有辦法正常運轉了，正是因為票據貼現利率較多，而且資金回收也比較快，所以現在的票據貼現是大多數人選擇的一種融通資金的方式。

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