一、融資租賃租賃物抵押的效力

《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》(以下簡稱融資租賃司法解釋)第九條規(guī)定：承租人或者租賃物的實際使用人，未經出租人同意轉讓租賃物或者在租賃物上設立其他物權，第三人依據物權法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權或者其他物權，出租人主張第三人物權權利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：

(一)出租人已在租賃物的顯著位置作出標識，第三人在與承租人交易時知道或者應當知道該物為租賃物的;

(二)出租人授權承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關依法辦理抵押權登記的;

(三)第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應機構進行融資租賃交易查詢的;

(四)出租人有證據證明第三人知道或者應當知道交易標的物為租賃物的其他情形。

根據物權法第106條，出租人的所有權與第三人的物權相比較，明顯處于劣勢，這已經成為出租人的重大經營風險。

為保護出租人的權益，法律為出租人對抗排除第三人物權規(guī)定上述四種情形。

第(一)、(二)種情形銀行在實地查勘設備或抵押登記辦理過程中即可核實;

第(四)種情形根據不同情況需要綜合判斷。但最容易忽略并引發(fā)爭議的是第三種情形即“第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應機構進行融資租賃交易查詢的”。

二、什么是融資租賃

融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務后，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充;不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。

三、融資租賃的特點

1、融資租賃是一項至少涉及三方當事人的交易;即出租人、承租人和供貨商，并至少由兩個合同構成(買賣合同和租賃合同)的自成一類的三邊交易。這三方當事人相互關聯，兩個合同相互制約。

2、擬租賃的設備由承租人自行選定，出租人只負責按用戶的要求給予融資便利，購買設備，不負責設備缺陷、延遲交貨等責任和設備維護的義務;承租人也不得以此為由拖欠和拒付租金。

3、金額清償，即出租人在基本租期內只將設備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據出租人所在國關于融資租賃的標準，等于投資總額的一定的比例，如80%。換言之，出租人在此交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。

4、不可解約性，對承租人而言，租賃的設備是承租人根據其自身需要而自行選定的.因此，承租人不能以退還設備為條件而提前中止合同。對出租人而言，因設備為已購進商品，也不能以市場漲價為由而在租期內提高租金。總之，一般情況下，租期內租賃雙方無權中止合同。

5、設備的所有權與使用權長期分離。設備的所有權在法律上屬于出租人，設備的使用友誼在經濟南市上屬于承租人。

6、設備的保險、保養(yǎng)、維護等費用及設備過時的風險均由承租人負擔。

7、基本租期結束時，承租人對設備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權。

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