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非法吸收公眾存款罪與民間借貸的區(qū)別和聯(lián)系

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-07-12 · 121人看過(guò)

中國(guó)刑法所規(guī)定的非法吸收公眾存款行為中,民事法律關(guān)系和刑事法律關(guān)系交織在一起,使得罪與非罪界限比較模糊,難以界定,這是近幾年來(lái)對(duì)此罪名?的解釋和適用在理論和實(shí)踐中存在頗多爭(zhēng)議的主要原因。

中國(guó)刑法第一百七十六條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相?吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。準(zhǔn)確理解非法吸收公眾存款罪的關(guān)鍵在于首先要堅(jiān)持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統(tǒng)一。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效,因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效,但利率不得超過(guò)?人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,遵循自?愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進(jìn)行貨幣或其他有價(jià)證券借貸的一種民事法律行為。

非法吸收公眾存款罪與民間借貸的區(qū)別

1、兩者的行為目的不同。民間借貸行為的指向性比較明確,往往是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等特定的急需資金的目的,而非法吸收公眾存款的行為人通過(guò)非法手段吸取公眾資金至其“金融機(jī)構(gòu)”后,其目的雖是通過(guò)貨幣運(yùn)營(yíng)等金融手段獲取利潤(rùn),但資金使用方向并不明確。

2、兩者的行為對(duì)象不同。民間借貸的對(duì)象有特定的范圍,如親戚朋友、同事同學(xué)等,一般依托借貸雙方一定的人際和社會(huì)關(guān)系形成借貸法律關(guān)系;而非法吸收公眾存款行為針對(duì)的是社會(huì)不特定的對(duì)象,其往往通過(guò)宣傳、介紹、許以高額回報(bào)等手段誘使社會(huì)公眾基于增值貨幣的愿望出讓資金,擾亂了國(guó)家金融秩序、違反了金融監(jiān)管制度。

3、兩者的利率合法性不同。民間借貸一旦發(fā)生糾紛,貸款利率在同期銀行利率四倍以?xún)?nèi)的受法律保護(hù),而非法吸收公眾存款行為許以的高額回報(bào)不受法律保護(hù)。

相關(guān)知識(shí)

民間借貸中借條與欠條兩者的區(qū)別分析如下:

一、是否確定以民間借貸的案由而審判有所不同。

借條本身就能說(shuō)明當(dāng)事人之間因借貸法律關(guān)系而產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系,借條本身就是引起債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)法律事實(shí)。

欠條本身僅能表明當(dāng)事人之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,但僅憑欠條本身無(wú)法明確是何基礎(chǔ)法律關(guān)系產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。借貸、交通事故、故意傷害等都能在當(dāng)事人之間因?yàn)榻疱X(qián)債權(quán)債務(wù)關(guān)系而產(chǎn)生欠條憑證,但欠條憑證卻無(wú)法直接對(duì)應(yīng)借貸關(guān)系。

在訴訟中,債權(quán)人據(jù)此提起訴訟,而債務(wù)人或擔(dān)保人對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實(shí)提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的,原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

借條原則上應(yīng)以民間借貸的案由而審判。但欠條卻不一定,要以基礎(chǔ)法律關(guān)系而定。

二、未約定還款期限時(shí),借條與欠條訴訟時(shí)效起算不同。

1、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟,從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿(mǎn)之日起計(jì)算訴訟時(shí)效。

在未約定還款期限的借條中,債務(wù)人歸還債權(quán)人的借款的時(shí)間尚未確定,即債務(wù)人應(yīng)當(dāng)歸還借款,但由于期限待定,所以債務(wù)人在法律上不存在歸還的義務(wù)。在出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿(mǎn)之前,債權(quán)人也沒(méi)有權(quán)利要求債務(wù)人立即還款。

而訴訟時(shí)效是從權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害時(shí)起算。故在未約定還款期限的借條中,只有出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿(mǎn)之后,債務(wù)人才有義務(wù)歸還借款,債務(wù)人才有可能不履行還款義務(wù)從而侵犯到債權(quán)人的利益,從而訴訟時(shí)效起算。

2、出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟,從出具欠條的第二天開(kāi)始計(jì)算訴訟時(shí)效,但名為欠條,實(shí)為借條的按前款規(guī)定處理。

欠條出具之日就已經(jīng)表明借款人已經(jīng)在法律上負(fù)有償還借款的義務(wù),借款人出具欠條后不履行還款義務(wù)就已經(jīng)侵害到債權(quán)人的合法權(quán)利,應(yīng)當(dāng)計(jì)算訴訟時(shí)效。

未約定還款期限時(shí),出具借條時(shí)尚未計(jì)算訴訟時(shí)效,但出具欠條之日就已經(jīng)開(kāi)始計(jì)算訴訟時(shí)效。民間借貸訴訟時(shí)效為2年。

綜上,借條與欠條一字之差卻本質(zhì)不同。當(dāng)事人只有嚴(yán)格區(qū)分上述差異,才能在民間借貸中保護(hù)自己的合法權(quán)利。

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楊志輝律師(執(zhí)業(yè)證號(hào):14419201711732350),南華大學(xué)法學(xué)學(xué)士。擅長(zhǎng)刑事辯護(hù):代為申請(qǐng)取保候?qū)彛峁└咝Ф鴮?zhuān)業(yè)的刑事會(huì)見(jiàn)、法律咨詢(xún)、開(kāi)庭辯護(hù)等。同時(shí)兼理合同類(lèi)糾紛、勞動(dòng)工傷、債權(quán)債務(wù)等法律事務(wù)。將豐富的理論知識(shí)與大量的實(shí)踐相結(jié)合,且辦案風(fēng)格親切耐心,致力于通過(guò)良好的溝通為每一位當(dāng)事人提供良好的法律服務(wù)。

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