一、信用卡惡意透支判斷標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的
1、在司法解釋中,對“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個(gè)月沒有歸還所欠款項(xiàng)。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時(shí)歸還的行為。持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書而導(dǎo)致過了一定的期限沒有歸還的,不屬于“惡意透支”。
2、因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為犯罪非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成犯罪。
這次司法解釋中對“以非法占有為目的”,結(jié)合近年來的司法實(shí)踐列舉了六種情形,比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。
3、這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
3、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。
二、司法解釋的相關(guān)規(guī)定
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條 持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”:
(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;
(二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;
(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;
(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;
(五)最高人民檢察院副檢察長孫謙在新聞發(fā)布會上(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;
(六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。
惡意透支,數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額,是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。
在使用信用卡時(shí),持卡人一定要根據(jù)銀行和法律的相關(guān)規(guī)定,準(zhǔn)時(shí)足額還款,不可貪小利,以免觸犯刑法。對于自己使用信用卡時(shí)的行為,也要與司法解釋中的行為進(jìn)行對照,如有不合法之處,一定要及時(shí)改正。
惡意透支信用卡構(gòu)成何罪
?
信用卡惡意透支的條件是什么
惡意透支信用卡涉及法律是怎么規(guī)定的
該內(nèi)容對我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請放心輸入
為保證隱私安全,請輸入手機(jī)號碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會派發(fā)給律師。
公安局能介入征地折遷嗎
2020-11-17海事法院是否受理買賣合同糾紛
2021-01-13借條可以打印再簽字嗎
2021-01-13商鋪可以贈(zèng)予非直系親屬嗎
2021-01-12繼父贍養(yǎng)糾紛贍養(yǎng)費(fèi)
2021-03-05能否追索以前未履行的贍養(yǎng)費(fèi)
2021-03-26民事訴訟主管的標(biāo)準(zhǔn)及范圍是什么
2021-02-25肇事逃逸最多判幾年
2021-03-11公司房產(chǎn)抵押貸款程序是什么
2021-03-01純包工算雇傭關(guān)系嗎
2020-12-07政府回購房買賣合同有法律效力嗎
2020-12-02非法侵入住宅罪的概念是什么
2021-01-02海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)案例:貨運(yùn)保險(xiǎn)糾紛案
2021-03-10可否要求退還保險(xiǎn)金
2021-01-15保險(xiǎn)合同的含義與特征有哪些
2021-03-04保險(xiǎn)合同的中止與終止有什么區(qū)別
2020-12-11家庭保險(xiǎn)公司不足額理賠怎么處理
2021-03-19兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合的條件有哪些
2020-11-17集體土地征收上的房屋拆遷補(bǔ)償方案有幾種
2021-01-19現(xiàn)在拆遷怎么補(bǔ)償
2020-12-02