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寧波
家庭保險公司不足額理賠怎么處理
案例
2006年7月，王某就價值100萬元的家庭財產在某保險公司投保財產險一年，當時投保金額為80萬元，但并沒對具體補償方式進行約定。2006年12月，由于意外失火，王某家財產遭受損失，被核定為40萬元，王某就此向保險公司提出賠償要求。在王某的賠償要求中，認為其投保金額為80萬元，實際損失為40萬元，因此應當按照實際損失全額給予賠付。而保險公司認為，王某在投保之初就是不足額保險，按照不足額保險的一般處理辦法，應當按照保險金額與保險標的實際價值的比例進行賠償，即40萬元的4/5(80/100)，應該是32萬元。雙方各執己見，爭執不下，王某將保險公司告上了法庭。
分析
按照保險金額與保險標的實際價值的對比關系，保險合同分為足額保險合同與不足額保險合同。
足額保險合同又稱全額保險合同，是指保險金額大體相當于財產實際價值的保險合同。在這種情況下，被保險人即可獲得充分的保障，如果發生保險標的全部損失，保險人按實際損失數額如數賠償。
不足額保險合同又稱低額保險合同，是指保險金額小于財產實際價值的保險合同。在不足額保險合同中，保險人的賠償方式有兩種：其一是比例賠償方式，即按保險金額與財產價值的比例計算賠償;其二是第一危險賠償方式，即不考慮保險金額與實際價值的比例，在保險金額限度內，按照實際損失賠償。這兩種賠償方式，根據保險合同種類的不同，由雙方當事人約定。家財保險合同一般適用第一危險賠償方式。
家庭保險公司不足額理賠怎么處理?
在投保財產險時，保戶應當盡量保全保足。保全，指投保主險的同時，根據需要選擇合適的附加險;保足，指按財產的實際價值確定相當的保險金額。
再者，倘若保險人在條款或合同特約中對賠償方式依然未作明確的規定，那么，在簽訂保險合同時，最好主動提出，與對方作出相關的約定，以免不必要的糾紛。
從上面的分析中，我們可以看出，對于這種家庭財產的不足額保險一般按照保險金額與保險標的實際價值的比例進行賠償。而作為一般的投保人來講，進行不足額投保時，最好與保險公司約定出險時的賠償方式，這樣可以減少很多不必要的麻煩。
如果家庭保險公司不足額理賠的情況，那么可以通過與保險公司約定的方式進行約定賠償。如果你的情況比較復雜，律霸網也提供律師在線咨詢服務，歡迎你進行法律咨詢。
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肖定強
執業證號：
14201201910141636
湖北維思德律師事務所
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畢業于廈門大學，良好的法律功底，嚴謹求實的態度，把每一個委托人的事當做自己的事，全力以赴。
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