相信大家都聽說過高利貸,通常情況下,如果人們應(yīng)急需要資金會向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款,但金融機(jī)構(gòu)的貸款由于審核較嚴(yán)、手續(xù)繁瑣,于是許多人轉(zhuǎn)而向民間借貸,這些貸款利息十分高昂,也就是我們所說的高利貸。高利貸在一定程度上可以形成非法集資,下面我們就來了解一下非法集資與高利貸的關(guān)系吧。
一、非法集資與高利貸有什么關(guān)系?
高利貸活動中,高利借貸再高利轉(zhuǎn)貸達(dá)到一定數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的即構(gòu)成非法吸收公眾存款罪;以轉(zhuǎn)貸為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,且違法數(shù)額較大的構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪;以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的構(gòu)成集資詐騙罪;高利貸行為極易引發(fā)非法拘禁、綁架、傷害、詐騙等其它刑事犯罪;民間中介機(jī)構(gòu)和個人合法收入的自有資金高息放貸的屬民間借貸行為,如發(fā)生借貸糾紛,屬民事調(diào)整范疇。
二、高利貸怎么認(rèn)定?
《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定:民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)界定為高利借貸行為。
三、高利貸是否受法律保護(hù)
1、高過法定利息部分不受保護(hù)
最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條對此也規(guī)定:民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。
2、借款合同仍然合法有效
《合同法》第十二章規(guī)定:借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。此外借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。一般采取書面形式,但自然人之間借款另有約定的除外,因此本案當(dāng)事人的借條也是合同的特殊體現(xiàn)形式。此外《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》僅排斥超出部分利息,并沒因此否定本金及限額之內(nèi)的利息。
3、法律不支持利息預(yù)先扣除
4、追還欠款應(yīng)依法律手段
《關(guān)于對為索取法律不予保護(hù)的債務(wù)非法拘禁他人行為如何定罪問題的解釋》規(guī)定:行為人為索取高利貸、賭債等法律不予保護(hù)的債務(wù),非法扣押、拘禁他人的,依照刑法第二百三十八條規(guī)定定罪處罰。
但如果通過高利貸的形式非法轉(zhuǎn)貸會構(gòu)成非法集資罪。我國法律對金融機(jī)構(gòu)的貸款利率有嚴(yán)格的規(guī)定,對于民間貸款,如果利率高于國家規(guī)定的四倍以上,就會被認(rèn)定為高利貸,高利貸的本金與法定利息部分會受到保護(hù),但高于法定利息部分法律不會予以保護(hù)。
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