p2p模式剛剛興起,魚龍混雜,我們?cè)趐2p如何避免非法集資呢?要知道非法集資違法法律,法律對(duì)非法集資有著嚴(yán)厲的處罰。如果我們和非法集資牽扯到,我們的前程也會(huì)破碎。下面我就為大家整理一些關(guān)于p2p如何避免非法集資的資料。
如何規(guī)避非法集資之嫌
總的來說,平臺(tái)可從以下兩點(diǎn)來規(guī)避:
一、保證非“自融”(非自融自用,能保證全部為真實(shí)借款人):平臺(tái)必須確保所有的標(biāo)是真實(shí)標(biāo),因此必須有詳細(xì)的借款資料原件與轉(zhuǎn)款憑證(不僅限于此,還可進(jìn)行深入研究)
二、保證非“資金池”(確切地說,是保證無“資金池”被挪用的風(fēng)險(xiǎn)):①平臺(tái)應(yīng)實(shí)時(shí)公布站崗資金總額;②平臺(tái)應(yīng)實(shí)時(shí)公布財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),數(shù)值應(yīng)大于等于站崗資金總額,以保證此部分資金未被挪用。(目前還只是理論,沒有哪家平臺(tái)實(shí)踐過)
具體做法如下:
第一:提高貸前的門檻。比如抵押物模式,就不擔(dān)心借款人不還錢,因?yàn)橛凶阒档牡盅何锎嬖冢沂掷m(xù)齊全,到時(shí)候吃虧的只可能是借款人;
第二:提升平臺(tái)自身的專業(yè)度,這個(gè)操作起來一定有難度,因?yàn)轫?xiàng)目背景、行業(yè)特點(diǎn)不盡相同,風(fēng)控人員不可能面面俱到,所以可以先在自己熟悉的行業(yè)內(nèi)進(jìn)一步提高自身的素養(yǎng);
第三:資金托管系統(tǒng),并不等同于第三方支付。第三方支付有網(wǎng)管型和托管型,必須選擇托管型,這也很好分辨,因?yàn)橥泄苄鸵蠼杩钊撕屯顿Y人必須新開立賬戶,資金劃轉(zhuǎn)是直接進(jìn)行,平臺(tái)沒辦法干預(yù),這樣看如果一個(gè)平臺(tái)接入了兩家第三方支付公司,則基本可以確定是網(wǎng)管型,資金沒有托管,形成了資金池。
第四:平臺(tái)本身不提供擔(dān)保,為了要保證投資人利益,則必須引入第三方擔(dān)保,這些專業(yè)機(jī)構(gòu)有經(jīng)驗(yàn)(交過學(xué)費(fèi))、有技術(shù),有資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),本身為債權(quán)提供本息擔(dān)保是合法合規(guī)的。對(duì)于與P2P平臺(tái)合作是否涉及變相放大杠桿的問題,其實(shí)法律和管理規(guī)定都沒有明確界定,目前可以肯定的說是不違規(guī)的,未來要看新出的管理規(guī)定,從目前表態(tài)來看,短期內(nèi)不會(huì)有問題,這種模式要遠(yuǎn)優(yōu)于平臺(tái)自身擔(dān)保的,比較這些金融機(jī)構(gòu)還在傳統(tǒng)的監(jiān)管孔家之內(nèi)。而且由擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行償付是優(yōu)于平臺(tái)公司自己變現(xiàn)抵押物的,因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)的抵押物變形途徑比較暢通,已經(jīng)形成了自己的產(chǎn)業(yè)鏈。
第五:最好是平臺(tái)自己獨(dú)立風(fēng)控。每種機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷角度不同,能力也不同,而風(fēng)險(xiǎn)控制是平臺(tái)的生命線,尤其是與擔(dān)保公司和小貸公司合作的平臺(tái),如何第二重把握風(fēng)控實(shí)際是考驗(yàn)平臺(tái)自身能力的,我們?cè)谂c擔(dān)保和小貸的合作中會(huì)發(fā)現(xiàn),雙方對(duì)風(fēng)險(xiǎn)如何認(rèn)同需要一個(gè)磨合,找到雙方認(rèn)同的共識(shí)很重要,平臺(tái)應(yīng)該將自身的定位于為投資人做風(fēng)控,利用自己的經(jīng)驗(yàn)幫助投資人把關(guān)。
第六:也是最重要的,未來網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該考慮開展貸后管理業(yè)務(wù),在這種規(guī)則制定下,除了要求借款人說清楚借款用途之外,還需要借款人提供相關(guān)的證明文件,用來審查該筆款項(xiàng)背后的真實(shí)性,同時(shí)要求提供對(duì)方銀行賬號(hào),更嚴(yán)格的可以采取全程監(jiān)控,引入貨幣流、物流互相驗(yàn)證的方法來將借款人的資金用途限定在預(yù)先規(guī)定的范圍之內(nèi)。如果能夠?qū)崿F(xiàn)這一項(xiàng)功能,那么對(duì)于降低平臺(tái)的壞賬率將有最直接的幫助。而事實(shí)上,這在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中實(shí)現(xiàn)起來也不是一件困難的事情,平臺(tái)可以和物流企業(yè)、銀行簽訂相關(guān)的合作協(xié)議,將數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)地進(jìn)行共享,這樣就能實(shí)現(xiàn)資金的全程監(jiān)控了
我們要多了解一些法律常識(shí),不要因?yàn)槲覀兊牟幻靼锥崴土俗约旱那俺?。同時(shí)我們也要遠(yuǎn)離違法違規(guī)的事情,這樣人們才會(huì)感覺你有信用。
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