概念

保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失的最低限額。在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，必須超過一定的金額，保險(xiǎn)人才對(duì)超過部分的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，損失在規(guī)定限額以下的部分，保險(xiǎn)人完全不予賠償。

現(xiàn)狀

“車損險(xiǎn)絕對(duì)免賠額”條款曾在幾年前飽受爭議，但時(shí)至今日中國車險(xiǎn)市場(chǎng)仍然不設(shè)絕對(duì)免賠額，不過有業(yè)內(nèi)人士分析，這樣的好日子不會(huì)太久了。近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)上由**財(cái)險(xiǎn)提交的一份報(bào)告中又重新提出了車險(xiǎn)絕對(duì)免賠額，并受到其他幾家行業(yè)巨頭的支持。

**財(cái)險(xiǎn)在這份提案中稱“目前中國車險(xiǎn)市場(chǎng)不設(shè)絕對(duì)免賠額，社會(huì)成本較高”，并認(rèn)為“目前各保險(xiǎn)公司條款均支持不計(jì)免賠，客戶可不承擔(dān)保險(xiǎn)事故損失，出險(xiǎn)后沒有任何經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)壓力，客戶開車安全意識(shí)薄弱”。本報(bào)記者隨機(jī)采訪多位車主，他們表示“行車安全”永遠(yuǎn)是放在第一位，絕對(duì)不會(huì)因?yàn)橐呀?jīng)買了保險(xiǎn)，而有肆意開車心理;同時(shí)，也會(huì)考慮到“出險(xiǎn)次數(shù)已和明年保費(fèi)掛鉤”等因素，因此，提案中所稱“沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)壓力”是不可能的。

多位保險(xiǎn)業(yè)界人士對(duì)提案表示認(rèn)同。他們認(rèn)為，保險(xiǎn)公司處理了大量小額賠付，發(fā)生的費(fèi)用很高，長此以往，實(shí)際上會(huì)提高費(fèi)率，對(duì)投保人不利;而對(duì)車主來說，有“絕對(duì)免賠額”條款的作用，也會(huì)提醒自己謹(jǐn)慎開車。

絕對(duì)免賠額和相對(duì)免賠額

保險(xiǎn)合同中規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)全部損失開始承擔(dān)賠償責(zé)任的最低限額。在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，必須達(dá)到規(guī)定的金額，保險(xiǎn)人才對(duì)全部損失承擔(dān)賠償責(zé)任，未達(dá)到規(guī)定金額時(shí)，全部損失均不予賠償。其與絕對(duì)免賠額的不同之處在于，當(dāng)損失達(dá)到規(guī)定數(shù)額后，對(duì)規(guī)定數(shù)額以下的部分也承擔(dān)賠償責(zé)任，其免賠只是相對(duì)的。

以車輛損失險(xiǎn)舉例說明吧，比如我的車發(fā)生了意外，車輛損失1萬元，如果保單中規(guī)定了500元的絕對(duì)免賠額，顯然我的損失超出了500元的絕對(duì)免賠額，既然是絕對(duì)免賠，那么保險(xiǎn)公司就只賠我9500元;相反假定保單中規(guī)定的不是絕對(duì)免賠額500元，而是相對(duì)免賠額500元，上述情況下，保險(xiǎn)公司就應(yīng)賠償我1萬元。保單中，一般是絕對(duì)免賠額的概念，保單條款中一般會(huì)注明是絕對(duì)免賠額還是相對(duì)免賠額。