一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

自2011年到2013年，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司已從28家增長(zhǎng)到60家。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年第三季度，共有83家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，其中，壽險(xiǎn)公司51家，占所有壽險(xiǎn)公司比重為72.9%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司32家，占所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司比重為50%。

從保費(fèi)收入來看，2014年第三季度末的壽險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入為273.4億元人民幣，占所有壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的比例為2.65%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入為345.3億元人民幣，占所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的比例為6.14%。

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，壽險(xiǎn)網(wǎng)銷產(chǎn)品以萬能險(xiǎn)為主，占保費(fèi)收入的62%。但是由于監(jiān)管部門加大了對(duì)于網(wǎng)銷預(yù)期利率偏高的萬能險(xiǎn)的整頓，未來預(yù)期收益較高的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)被預(yù)期收益率相對(duì)穩(wěn)定的新產(chǎn)品代替，萬能險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售可能會(huì)受到影響。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面仍然以車險(xiǎn)為主，2014年前三季度網(wǎng)上銷售車險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)保費(fèi)收入的98.5%。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道分類

為了分析和表達(dá)方便，我們將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道分為自有渠道和第三方渠道兩大類。

從渠道方面來看，壽險(xiǎn)網(wǎng)銷保費(fèi)收入仍然以第三方渠道為主，自有渠道保費(fèi)收入有逐步上升的趨勢(shì)。2014年前三季度，從第三方渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為257.7億元人民幣，占網(wǎng)銷總保費(fèi)的94.3%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)收入以自有渠道為主，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)網(wǎng)銷保費(fèi)收入的95.4%。

第三方渠道中，淘寶/天貓是最大的分銷渠道。截至目前，已有17家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和31家壽險(xiǎn)公司在淘寶/天貓開設(shè)了公司的網(wǎng)上銷售旗艦店。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的基本模式

1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司

風(fēng)頭最勁的，應(yīng)該是4家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾-安、易-安、安心、泰-康。眾-安保險(xiǎn)，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)無論如何繞不開的標(biāo)本。騰-訊、阿-里、平-安等投資，估值500億，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的領(lǐng)頭羊。官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，眾-安目前已推出200多款產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)量超過3.91億，保單數(shù)量超過41.69億。盛名之下，眾-安也開始面對(duì)質(zhì)疑：眾-安對(duì)接的場(chǎng)景，都是其他平臺(tái)的用戶，沒有形成自己用戶群體，如此的眾-安，和外包公司有何區(qū)別?不過眾-安已開始自身突圍之路，近期動(dòng)作頻頻。

除了與更多的與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，切入不同的場(chǎng)景，眾-安還頻頻涉足個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)，推出線上、線下的個(gè)人消費(fèi)信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、網(wǎng)絡(luò)互助

除了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的四大家族，行業(yè)出現(xiàn)了一支“異軍”，他們?cè)噲D用巧力撬動(dòng)行業(yè)，四兩撥千斤。這群玩家，叫“網(wǎng)絡(luò)互助”，他們竭力避開與“保險(xiǎn)”二字扯上關(guān)系，避免盡早加上政策的枷鎖。但是，從本質(zhì)上而言，網(wǎng)絡(luò)互助確實(shí)是相互保險(xiǎn)的一種模式。比如，一群人聚集起來，共同商量為一種病，或一種風(fēng)險(xiǎn)“眾籌”，比如癌癥，每個(gè)人出10塊錢，如果誰真得了癌癥，就將大家湊一起的錢為他治病。說白了，這也是保險(xiǎn)的真正意義和核心價(jià)值——互助，為未來投保。甚至，它“采取小額收費(fèi)、發(fā)生互助事件后再均攤互助資金的模式”，更符合保險(xiǎn)的本質(zhì)。從2011年第一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)抗癌公社的成立，到近期水滴互助、斑馬社先后獲得天使輪融資，網(wǎng)絡(luò)互助模式開始受到資本追捧。這件看起來“公益”的事情，卻受到創(chuàng)業(yè)者和投資人的追捧，核心機(jī)密到底如何?互助，完全符合人性中，對(duì)未知的恐懼和孤獨(dú)感，需要保障和抱團(tuán)取暖——以此為切口，是最高效而低價(jià)獲取用戶的方式。

這個(gè)社區(qū)，其實(shí)無比精準(zhǔn)——他們一定是對(duì)健康極為重視的用戶。不論是廣告、醫(yī)療服務(wù)，都是未來變現(xiàn)的想象力。

3、第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)

從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司到網(wǎng)絡(luò)互助，都試圖切入保險(xiǎn)本身。這個(gè)高門檻的領(lǐng)域，讓互聯(lián)網(wǎng)玩家，博弈不斷。還有一群更聰慧的玩家，他們躲過了最為慘烈的競(jìng)爭(zhēng)之地，卻又將互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮到極致，而且擁有中立的立場(chǎng)，緩沖用戶和保險(xiǎn)公司的緊張關(guān)系。于是，第三方保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，開始興起。而這一領(lǐng)域，相比網(wǎng)絡(luò)互助，獲得了更為開放的政策支持。2015年7月，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》落地。新政策取消了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)的牌照限制，允許部分險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域，擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。這意味著，監(jiān)管層鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展。

上述就是小編對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有啥渠道分類”問題進(jìn)行的解答，我們將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道分為自有渠道和第三方渠道兩大類，自有渠道保費(fèi)收入有逐步上升的趨勢(shì)。如果讀者需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。