一、離婚保險(xiǎn)如何分配

隨著社會的發(fā)展，人們觀念的改變，人們的不安全感越來越重，保障意識也越來越強(qiáng)，所以商業(yè)保險(xiǎn)也被越來越多的人接受。現(xiàn)今投資渠道的豐富，商業(yè)保險(xiǎn)在保障的基礎(chǔ)上更多的承載了投資的功能，表現(xiàn)在儲蓄型、分紅型保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是相對于社會保險(xiǎn)的，主要包括了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要為短期保險(xiǎn)，一般不會超過一年，而且保險(xiǎn)費(fèi)也不會太高。

家庭中主要涉及的就是機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)，通常也是每年繳費(fèi)。而在離婚案件中價(jià)值較大而且爭議最多的就是人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)又分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，其中人壽保險(xiǎn)時(shí)間長，保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額大，現(xiàn)金價(jià)值也大，離婚案件中主要涉及的也是這部分。但有些人壽保險(xiǎn)不是單純名為人壽保險(xiǎn)，也可能是在人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的附加分紅型的人壽保險(xiǎn)等等。本文主要談的也是人壽保險(xiǎn)。

首先必須明確的是，如果是婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購買的，以夫妻一方或雙方為被保險(xiǎn)人或者受益人的人壽保險(xiǎn)投保費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)應(yīng)該進(jìn)行分割。但是由于人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體，具有強(qiáng)烈的人身屬性，應(yīng)屬于被保險(xiǎn)人或受益人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，因此保險(xiǎn)金不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)來分割，屬于受益人的。在與保險(xiǎn)公司建立起保險(xiǎn)合同關(guān)系以后，保險(xiǎn)費(fèi)則轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退保或保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳納保費(fèi)的，受益人為夫妻一方或者雙方的人壽保險(xiǎn)保單，在離婚時(shí)分割方式主要有兩種：退保和變更投保人。

1、辦理退保后分割現(xiàn)金

辦理退保，即提前解除與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同關(guān)系，通常情況下保險(xiǎn)公司會扣除相關(guān)費(fèi)用，其實(shí)是很不劃算的。如果是投保的時(shí)間較短，退保后返還的現(xiàn)金可能未必有繳納的保費(fèi)多，對于夫妻雙方都是損失。由于退保是投保人的權(quán)利，如果夫妻一方是投保人，另一方是被保險(xiǎn)人，投保的一方要求退保，另一方不愿意退保，希望繼續(xù)保留自己的人壽保險(xiǎn)的，則可以采取第二種方法。

2、變更投保人，轉(zhuǎn)讓保單給被保險(xiǎn)人

保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人必須和被保險(xiǎn)人之間有保險(xiǎn)利益，其中夫妻便是一種。但是離婚后相應(yīng)的身份關(guān)系消滅，則保險(xiǎn)利益也就不存在了，除非作為被保險(xiǎn)人的另一方同意，則保險(xiǎn)利益仍然存在，不然夫妻便不能再為對方投保。這種情況下雙方可以到保險(xiǎn)公司變更投保人，把保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給被保險(xiǎn)的夫妻一方。轉(zhuǎn)讓后，被保險(xiǎn)人將人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值的一半支付給另外一方。當(dāng)然如果投保人和被保險(xiǎn)人為夫妻中的同一人的，雙方則不需要到保險(xiǎn)公司變更投保人，但是一方有權(quán)要求另外一方補(bǔ)給自己現(xiàn)金價(jià)值的一半。

二、離婚保險(xiǎn)分割糾紛如何解決

在《最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的解釋(征求意見稿)》第四十五條規(guī)定：人民法院對于以夫妻共同財(cái)產(chǎn)投保后，夫妻又離婚的，應(yīng)當(dāng)按照以下情況處理涉及保險(xiǎn)的糾紛：

(一)一方為投保人并以自己或其親屬為受益人的，應(yīng)當(dāng)給予對方相當(dāng)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的一半的補(bǔ)償。

(二)一方為投保人，對方或其親屬為受益人，人民法院應(yīng)當(dāng)支持對方繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)維持合同效力的請求，但該方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)給予投保人相當(dāng)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值一半的補(bǔ)償。

保險(xiǎn)也可以說是現(xiàn)在婚姻家庭中一筆不菲的財(cái)產(chǎn)了，于是夫妻在離婚的時(shí)候就會做出分割。此時(shí)分割保險(xiǎn)的方式主要有兩種，退保和變更投保人。一般在退保之后，離婚夫妻可以就退還的保險(xiǎn)費(fèi)用實(shí)際進(jìn)行分割。若是變更投保人的話，那么就是將保單轉(zhuǎn)讓給被保險(xiǎn)人。

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