一、什么是財(cái)產(chǎn)信托
財(cái)產(chǎn)信托是指委托人將現(xiàn)存資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性權(quán)利,如房產(chǎn)、股權(quán)、信貸資產(chǎn)、利得財(cái)富、路橋、工業(yè)森林、加油站收益等委托給信托公司,再向投資者轉(zhuǎn)讓信托權(quán)益,屬資產(chǎn)證券化的衍生金融產(chǎn)品。其收益來源于信托財(cái)產(chǎn)本身。投資者購買財(cái)產(chǎn)信托產(chǎn)品時(shí),由于信托財(cái)產(chǎn)可見,所以信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的信托收益也真實(shí)可見,從而避免賴以產(chǎn)生信托收益的財(cái)產(chǎn)形成過程中的風(fēng)險(xiǎn)。
二、信托的優(yōu)點(diǎn)
1、信托理財(cái)?shù)膬?yōu)勢
作為金融業(yè)四大支柱之一的信托業(yè),與銀行、保險(xiǎn)、證券和基金相比,與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比,在個(gè)人理財(cái)方面有著其獨(dú)特的優(yōu)勢。
(1)、信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離
**投資公司可以根據(jù)客戶的喜好和特性,度身定做信托產(chǎn)品,通過專家理財(cái)最大限度地滿足委托人的要求。信托產(chǎn)品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),還可以是大眾(公益信托),這是信托產(chǎn)品獨(dú)有的東西。這種投資方式和產(chǎn)品的靈活性是券商、銀行和基金公司所缺乏的。與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比,專家理財(cái),省時(shí)省心,風(fēng)險(xiǎn)低收益高。通過信托集中起來的個(gè)人資金,由專業(yè)人才進(jìn)行操作,他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資,從而避免個(gè)人投資的盲目性,以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn),提高投資收益的目的。
(2)、信托財(cái)產(chǎn)法律上獨(dú)立
人們的財(cái)產(chǎn)一旦經(jīng)過合法的信托形式,便不受委托人、受托人(**投資公司)以及受益人的債務(wù)人追索。即使**投資公司出現(xiàn)破產(chǎn),信托財(cái)產(chǎn)還可以完整地交由其他**投資公司繼續(xù)管理。因此,在法律上最大限度地保護(hù)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立與安全。
(3)、投資領(lǐng)域的多元化
根據(jù)信托的特點(diǎn),**投資公司是目前惟一準(zhǔn)許同時(shí)在資本市場、貨幣市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。投資領(lǐng)域的多元化可以在一定程度上有效降低投資風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)投資人收益的最大化。
2、信托的制度優(yōu)勢
與類似的法律制度相比較,信托是一項(xiàng)更為有效的進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與管理的制度設(shè)計(jì),它的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:
(1)、信托制度有利于長期規(guī)劃
信托存續(xù)具有連貫性。信托不因受托人的死亡、解散、破產(chǎn)、辭任、被解任或者其他情形終止而終止,具有一定的穩(wěn)定性和長期性,因而更適合于長期規(guī)劃的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財(cái)產(chǎn)管理。
(2)、信托制度運(yùn)用較為靈活
這表現(xiàn)在以下方面:信托財(cái)產(chǎn)多元化,凡具有金錢價(jià)值的東西,不論是動產(chǎn)還是不動產(chǎn),是物權(quán)還是債權(quán),是有形的還是無形的,都可以作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托;信托目的自由化,只要不違背法律強(qiáng)制性規(guī)定和公共秩序,委托人可以為各種目的而創(chuàng)設(shè)信托;信托應(yīng)用領(lǐng)域非常寬泛,信托品種繁多。
(3)、受益人的利益能夠得到有效的保障
一方面,信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與受益權(quán)分離。在法律上,信托財(cái)產(chǎn)被置于受托人名下。受托人根據(jù)法律和信托文件,享有信托財(cái)產(chǎn)上的財(cái)產(chǎn)權(quán),有權(quán)以自己的名義管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)。委托人和受益人無權(quán)管理和處分信托財(cái)產(chǎn),但是,信托所產(chǎn)生的利益歸受益人享有。另一方面,信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,這使信托財(cái)產(chǎn)免于委托人或受托人的債權(quán)人的追索,從而賦予受益人對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先于委托人或受托人的債權(quán)人的權(quán)利。最后,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,信托具有保密的功能。
三、財(cái)產(chǎn)積累信托的委托人有什么要求
根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》
第六條前條所稱合格投資者,是指符合下列條件之一,能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人:
(一)投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;
(二)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;
(三)個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
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