我國(guó)中小企業(yè)融資方式：銀行貸款融資：銀行貸款是最正規(guī)的融資方式。由于中小企業(yè)的市場(chǎng)淘汰率遠(yuǎn)高于大中型企業(yè)，銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，選擇這種貸款方式不太可行。此時(shí)，良好的銀企關(guān)系可能會(huì)提供一些便利

其次，由于銀行貸款手續(xù)復(fù)雜，審批時(shí)間長(zhǎng)，許多中小企業(yè)不得不退出民間融資發(fā)展

（2）民間融資：與正規(guī)融資相比，民間融資提供者更了解借款人的信用狀況和收入狀況，從而克服信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。這種融資方式可以最大限度地籌集資金，并將資金投入生產(chǎn)流通領(lǐng)域，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時(shí)，利率杠桿敏感性高，資金留存少，手續(xù)簡(jiǎn)單，提高了資金利用率，是一種有效的籌資方式，但這種方式的利率相對(duì)較高，一旦企業(yè)出現(xiàn)重大問(wèn)題無(wú)法支付時(shí)，這個(gè)問(wèn)題將非常困難。此外，由于其“地下”性質(zhì)，中小企業(yè)在獲得融資的同時(shí)可以維護(hù)自己的商業(yè)隱私。因此，民間融資可以成為中小企業(yè)對(duì)外融資的重要渠道，但民間融資也有一定的負(fù)面效應(yīng)。首先，由于法律不明確、制度不完善、認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，一些地方的民間借貸處于違法或失控狀態(tài)。溫州多起非法集資案件就是這樣。因此，我們不應(yīng)簡(jiǎn)單地禁止民間融資活動(dòng)，而應(yīng)規(guī)范民間融資活動(dòng)，并將其納入正規(guī)金融體系

（3）融資租賃：融資租賃是一種中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)融資，時(shí)間一般為3至5年，而融資租賃由于方便承租人提前歸還租金，具有短期融資的優(yōu)勢(shì)。此外，融資租賃還具有效率高、風(fēng)險(xiǎn)低、集設(shè)備、服務(wù)和融資于一體的優(yōu)勢(shì)。目前，我國(guó)中小企業(yè)大多技術(shù)裝備落后，沒(méi)有自我積累，難以從銀行獲得貸款更新。發(fā)展融資租賃業(yè)，企業(yè)在資金短缺或不愿動(dòng)用營(yíng)運(yùn)資金的情況下，可以購(gòu)置或更新設(shè)備，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，目前融資租賃的財(cái)務(wù)杠桿尚未充分發(fā)揮。我國(guó)租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模最多可達(dá)數(shù)百億元，發(fā)展空間很大。我們能做的就是解決一些政策約束：一是在有效監(jiān)管的前提下，放開(kāi)融資租賃公司的準(zhǔn)入（因?yàn)槿谫Y租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，難以實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管審批）；二是適當(dāng)降低資本門(mén)檻（目前，規(guī)定新設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本應(yīng)達(dá)到1.7億元

（4）“金殼”貸款：

“金殼”是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的小額貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品。寧波的城鄉(xiāng)小額擔(dān)保保險(xiǎn)貸款在全國(guó)尚屬首例。這種由政府、銀行、保險(xiǎn)合作解決的融資模式在全省推廣，“金殼”有力地支持了小企業(yè)和城鄉(xiāng)企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)業(yè)發(fā)展，而“金殼”業(yè)務(wù)只是寧波推出的緩解中小企業(yè)融資難的措施之一。這種融資方式的對(duì)象包括申請(qǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)小額貸款的農(nóng)業(yè)大戶、小型創(chuàng)業(yè)企業(yè)和城鄉(xiāng)企業(yè)家。（5）存貨融資：，庫(kù)存融資提供了一種機(jī)制，通過(guò)這種機(jī)制，貸款人可以獲得更多與倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存有關(guān)的信息，并在更高的層次上控制倉(cāng)庫(kù)的庫(kù)存。其中，倉(cāng)庫(kù)存貨擔(dān)保是一種融資安排，在借款人違約的情況下，可以為貸款人提供獲得抵押物的擔(dān)保，信托收據(jù)融資和抵押存貨融資。這種方式的融資額度是靈活的。中小企業(yè)以其原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品庫(kù)存作為向金融機(jī)構(gòu)融資的抵押品。但是，考慮到銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)存貨擔(dān)保取得的資金相對(duì)較少，但可以用來(lái)緩解短期資金不足的狀況。（6）應(yīng)收賬款融資：應(yīng)收賬款融資是一種獨(dú)特的融資方式。主要是中小企業(yè)有條件地將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)移到專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供資金、追債、銷(xiāo)售管理、信用銷(xiāo)售控制、壞賬擔(dān)保等金融服務(wù)，使企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)所需資金。這是一種融資渠道，比較靈活。當(dāng)一個(gè)企業(yè)由于銷(xiāo)售額的增加而需要更多的資金時(shí)，其發(fā)票金額也會(huì)與日俱增，因此在此基礎(chǔ)上獲得的資金量也會(huì)與日俱增

其次，應(yīng)收賬款為企業(yè)提供了貸款擔(dān)保，企業(yè)可能很難通過(guò)其他方式獲得貸款擔(dān)保。最后，當(dāng)應(yīng)收賬款被代理或出售時(shí)，企業(yè)可以獲得在其他情況下無(wú)法獲得或成本較高的信貸部門(mén)服務(wù)。但這種融資方式成本太高，通常比基準(zhǔn)利率高出2%或3%。另外，如果發(fā)票多，面額很小，可能會(huì)使這種方法很麻煩。在一些西方工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，應(yīng)收賬款融資呈現(xiàn)出明顯的增長(zhǎng)趨勢(shì)（7）設(shè)立擔(dān)保公司：中小企業(yè)融資的瓶頸之一是擔(dān)保難，因此，政府不必大規(guī)模參與中小企業(yè)的投資或貸款，而是以擔(dān)保引導(dǎo)的形式參與。設(shè)立擔(dān)保公司是最直接的措施。據(jù)悉，銀行小額貸款營(yíng)銷(xiāo)成本高，小企業(yè)直接向銀行申請(qǐng)貸款難度大。因此，當(dāng)小企業(yè)有融資需求時(shí)，往往會(huì)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其他融資機(jī)構(gòu)求助。擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本相對(duì)較低，選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目向合作銀行推薦，提高融資成功率，將降低目前小額貸款的營(yíng)銷(xiāo)成本，許多投資性擔(dān)保公司在貸后管理和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)方面的規(guī)范高效運(yùn)作，贏得了銀行的充分信任。一些合作銀行將貸后催收和貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方取得了良好的合作效果。因此，這種方式可以保證貸款，加快貸款進(jìn)程