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中小企業(yè)融資的主要方式有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-09 · 510人看過

(1) 銀行貸款融資:銀行貸款是最正規(guī)的融資方式。由于中小企業(yè)的市場淘汰率遠(yuǎn)高于大中型企業(yè),銀行對中小企業(yè)的貸款要承擔(dān)更大的風(fēng)險。因此,選擇這種貸款方式不太可行。此時,良好的銀企關(guān)系可能會提供一些便利

其次,由于銀行貸款手續(xù)復(fù)雜,審批時間長,許多中小企業(yè)不得不退出民間融資發(fā)展

(2)民間融資:與正規(guī)融資相比,民間融資提供者更了解借款人的信用狀況和收入狀況,從而克服信息不對稱帶來的道德風(fēng)險和逆向選擇。這種融資方式可以最大限度地籌集資金,并將資金投入生產(chǎn)流通領(lǐng)域,在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時,利率杠桿敏感性高,資金留存少,手續(xù)簡單,提高了資金利用率,是一種有效的籌資方式,但這種方式的利率相對較高,一旦企業(yè)出現(xiàn)重大問題無法支付時,這個問題將非常困難。此外,由于其“地下”性質(zhì),中小企業(yè)在獲得融資的同時可以維護(hù)自己的商業(yè)隱私。因此,民間融資可以成為中小企業(yè)對外融資的重要渠道,但民間融資也有一定的負(fù)面效應(yīng)。首先,由于法律不明確、制度不完善、認(rèn)識不統(tǒng)一,一些地方的民間借貸處于違法或失控狀態(tài)。溫州多起非法集資案件就是這樣。因此,我們不應(yīng)簡單地禁止民間融資活動,而應(yīng)規(guī)范民間融資活動,并將其納入正規(guī)金融體系

(3)融資租賃:融資租賃是一種中長期固定資產(chǎn)融資,時間一般為3至5年,而融資租賃由于方便承租人提前歸還租金,具有短期融資的優(yōu)勢。此外,融資租賃還具有效率高、風(fēng)險低、集設(shè)備、服務(wù)和融資于一體的優(yōu)勢。目前,我國中小企業(yè)大多技術(shù)裝備落后,沒有自我積累,難以從銀行獲得貸款更新。發(fā)展融資租賃業(yè),企業(yè)在資金短缺或不愿動用營運資金的情況下,可以購置或更新設(shè)備,提高產(chǎn)品競爭力,目前融資租賃的財務(wù)杠桿尚未充分發(fā)揮。我國租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模最多可達(dá)數(shù)百億元,發(fā)展空間很大。我們能做的就是解決一些政策約束:一是在有效監(jiān)管的前提下,放開融資租賃公司的準(zhǔn)入(因為融資租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu),難以實現(xiàn)嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度,須經(jīng)銀監(jiān)會監(jiān)管審批);二是適當(dāng)降低資本門檻(目前,規(guī)定新設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本應(yīng)達(dá)到1.7億元

(4)“金殼”貸款:

“金殼”是無抵押、無擔(dān)保的小額貸款保險產(chǎn)品。寧波的城鄉(xiāng)小額擔(dān)保保險貸款在全國尚屬首例。這種由政府、銀行、保險合作解決的融資模式在全省推廣,“金殼”有力地支持了小企業(yè)和城鄉(xiāng)企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營和創(chuàng)業(yè)發(fā)展,而“金殼”業(yè)務(wù)只是寧波推出的緩解中小企業(yè)融資難的措施之一。這種融資方式的對象包括申請生產(chǎn)經(jīng)營小額貸款的農(nóng)業(yè)大戶、小型創(chuàng)業(yè)企業(yè)和城鄉(xiāng)企業(yè)家。(5)存貨融資:,庫存融資提供了一種機(jī)制,通過這種機(jī)制,貸款人可以獲得更多與倉庫庫存有關(guān)的信息,并在更高的層次上控制倉庫的庫存。其中,倉庫存貨擔(dān)保是一種融資安排,在借款人違約的情況下,可以為貸款人提供獲得抵押物的擔(dān)保,信托收據(jù)融資和抵押存貨融資。這種方式的融資額度是靈活的。中小企業(yè)以其原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品庫存作為向金融機(jī)構(gòu)融資的抵押品。但是,考慮到銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險,通過存貨擔(dān)保取得的資金相對較少,但可以用來緩解短期資金不足的狀況。(6)應(yīng)收賬款融資:應(yīng)收賬款融資是一種獨特的融資方式。主要是中小企業(yè)有條件地將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)移到專門的金融機(jī)構(gòu),由金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供資金、追債、銷售管理、信用銷售控制、壞賬擔(dān)保等金融服務(wù),使企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)所需資金。這是一種融資渠道,比較靈活。當(dāng)一個企業(yè)由于銷售額的增加而需要更多的資金時,其發(fā)票金額也會與日俱增,因此在此基礎(chǔ)上獲得的資金量也會與日俱增

其次,應(yīng)收賬款為企業(yè)提供了貸款擔(dān)保,企業(yè)可能很難通過其他方式獲得貸款擔(dān)保。最后,當(dāng)應(yīng)收賬款被代理或出售時,企業(yè)可以獲得在其他情況下無法獲得或成本較高的信貸部門服務(wù)。但這種融資方式成本太高,通常比基準(zhǔn)利率高出2%或3%。另外,如果發(fā)票多,面額很小,可能會使這種方法很麻煩。在一些西方工業(yè)發(fā)達(dá)國家,應(yīng)收賬款融資呈現(xiàn)出明顯的增長趨勢(7)設(shè)立擔(dān)保公司:中小企業(yè)融資的瓶頸之一是擔(dān)保難,因此,政府不必大規(guī)模參與中小企業(yè)的投資或貸款,而是以擔(dān)保引導(dǎo)的形式參與。設(shè)立擔(dān)保公司是最直接的措施。據(jù)悉,銀行小額貸款營銷成本高,小企業(yè)直接向銀行申請貸款難度大。因此,當(dāng)小企業(yè)有融資需求時,往往會向擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其他融資機(jī)構(gòu)求助。擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本相對較低,因此選擇優(yōu)質(zhì)項目向合作銀行推薦,以提高融資成功率,如果中小企業(yè)遇到融資困難,將降低小額貸款的營銷成本,他們可以到律霸.com進(jìn)行法律咨詢,并提供良好的解決方案

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趙保明北京市盈科(廣州)律師事務(wù)所丨廣東 廣州
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刑事案件 人身損害

簡介:

趙保明律師 男,北京市盈科(廣州)律師事務(wù)所專職律師,2014年畢業(yè)于西南政法大學(xué),獲刑法學(xué)碩士學(xué)位,研究生學(xué)歷。趙律師熟悉刑法、訴訟法、民法、合同法等領(lǐng)域的法律法規(guī),專業(yè)知識扎實,思維敏捷,辦案風(fēng)格嚴(yán)謹(jǐn),始終堅持“以合法方式讓當(dāng)事人獲得最大利益,為建設(shè)法治社會而不懈努力”的辦案理念。 參與辦理的部分刑事案件包括:王某陽涉嫌銷售假冒注冊商標(biāo)的商品罪案、陳某元涉嫌參加黑社會性質(zhì)組織罪、職務(wù)侵占罪、強(qiáng)迫交易罪和拒不執(zhí)行判決裁定罪案、林某波涉嫌詐騙罪、盜竊罪案,林某威涉嫌生產(chǎn)銷售不符合安全標(biāo)準(zhǔn)的食品罪案(取保候?qū)彛硾_涉嫌非法拘禁罪案(取保候?qū)彛惸橙A涉嫌詐騙罪案(取保候?qū)彛瑥埬辰鹕嫦幼咚狡胀ㄘ浳镂锲纷锇福ň徯蹋惸成嫦幼咚狡胀ㄘ浳镂锲纷铮p輕處罰),宋某波涉嫌詐騙罪案,李某飛涉嫌行賄罪、受賄罪案、歐某沖涉嫌職務(wù)侵占罪案(取保候?qū)彛钅宠嫦有匈V、受賄罪案,湯某坤涉嫌受賄罪、濫用職權(quán)罪、巨額財產(chǎn)來源不明罪案以及麥某畔涉嫌故意傷害罪案等刑事案件。 參與處理的部分民事案件包括:廣州市某醫(yī)院訴某公司合作合同糾紛案,余某兒合同糾紛再審案,陳某雄房屋買賣合同糾紛案、陳某鳳房屋買賣合同糾

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