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寧波
消費金融公司與同級產品競爭
中國銀監會有關人士表示，雖然**金融公司為客戶提供的貸款服務理論上與信用卡業務為客戶提供的貸款服務相似，但消費信貸與信用卡相比，信用卡利息較低，融資額較大，實際操作過程有很大差別
“一般來說，信用卡消費屬于透支消費，即客戶先用自己的消費額度，50天后再將錢退給銀行。**金融公司的貸款原則可分為兩個階段。在第一階段，當客戶發現資金短缺時，他們向金融公司申請貸款。財務公司核實借款人的信用記錄后，將貸款直接轉入客戶需要支付的業務；當客戶在這家金融公司有良好的貸款記錄并再次貸款時，金融公司可以直接將資金貸給客戶，客戶會根據自己的需要將資金用于消費。”銀監會有關人士在闡述**金融公司與信用卡業務的區別時表示。她表示，為防止普通用途個人消費貸款挪作他用，銀監會還要求，貸款額度不得超過此前借款人單筆貸款的最高額度，在具體的貸款還款細節上，兩者也有很大區別。首先，在貸款額度方面，目前不少銀行對符合條件的客戶發放的信用卡額度較高，有的信用卡金卡額度甚至高達100萬元；也就是說，如果客戶的月收入是5000元，那么金融公司給他的一次性貸款應該不超過25000元
其次，從貸款業務的還款時間來看，信用卡的還款時間是30天左右，商場里最長的分期付款是36個月。據有關人士透露，如果成立金融公司，還款期限可能為一年。有一個新的區別：信用卡在規定的還款期限內不需要支付貸款利息，而財務公司規定貸款利率應根據借款人的風險定價，但實際上不應超過同期銀行貸款利率的4倍，在**金融公司試點之前，我國一些銀行已經推出了所謂“無擔保、無擔保”的小額貸款業務。如渣打銀行此前推出的“現金貸款”貸款產品，要求客戶每月稅前收入3000元。只要符合這一條件，且客戶在央行有良好的信用記錄，就可以獲得最高30萬元的貸款，最長使用年限為4年。相比之下，**金融公司的優勢在于，它對消費者的月收入沒有剛性規定，它巧妙地將月收入與貸款金額掛鉤，類似于**金融公司客戶貸款的目的，“現金貸款”產品也用于個人或家庭的小額消費，如結婚、裝修、旅游、升學、購買家電等，除渣打銀行外，花旗銀行還有類似的小額貸款業務“歡樂時光貸”，主要針對年輕人的團購、出國深造、蜜月旅游等消費需求。不過，據記者了解，這些似乎沒有更多附加條件的小額貸款需要客戶支付更高的利率，年利率一般在7%-9%之間。雖然低于消費金融貸款，但其服務利率并不低于其價值。”“現金貸款”和“歡樂時光貸款”均采用固定利率，每月按貸款本金的0.49%收取賬戶管理費該內容對我有幫助 贊一個
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