1、 答案是,首付越少,錢就越少。你為什么這么說(shuō)?因?yàn)槊總€(gè)人的財(cái)富積累不同,對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)收入的預(yù)期也不同,所以每個(gè)人都會(huì)選擇自己認(rèn)為合理的首付。按照央行的規(guī)定,購(gòu)房貸款不得超過(guò)房?jī)r(jià)的80%,也就是說(shuō)購(gòu)房者必須準(zhǔn)備20%以上的首付。
專家建議,購(gòu)房者最好申請(qǐng)70%-80%的按揭貸款,因?yàn)樵谀撤N程度上,貸款越多越好,首付越少越好。當(dāng)然,所有這些都應(yīng)該控制在購(gòu)房者的負(fù)債能力之內(nèi)。低首付意味著合同期內(nèi)每筆付款的金額都很高,特別是利息負(fù)擔(dān)會(huì)更多,但購(gòu)房者會(huì)有多余的資金來(lái)改善自己的生活質(zhì)量和其他投資。因?yàn)楹芏嗥渌顿Y的收益都高于貸款利率,所以最好選擇首付較低的。
此外,許多銀行推出了新的貸款方式,如轉(zhuǎn)賬、加、改等,這些都是購(gòu)房者方便的選擇。其中,房屋借款人的變更稱為“轉(zhuǎn)讓”,原貸款期限的延長(zhǎng)或追加貸款金額的變更稱為“追加”,抵押物的變更稱為“變更”。如果你貸款買了房子后想賣掉房子,可以轉(zhuǎn)讓。這樣一來(lái),如果首付少了,轉(zhuǎn)帳后的利息負(fù)擔(dān)就越重。如果我們買一套3000元/平方米的房子,面積100平方米,按揭15年(180期),按揭70%和80%,結(jié)果會(huì)不一樣。如果你想在五年后賣掉它,你可以“再融資”。如果你的房貸是八成,首付3萬(wàn)元比七成少,15年利息只多12816元。而且,在您更改抵押貸款后,所有的利息負(fù)擔(dān)將安全地轉(zhuǎn)移給其他買家。最重要的是首付不到3萬(wàn)元,15年利息只多出12816元。按照保守的5%計(jì)算,開(kāi)放式基金的年投資收益率為30000×5%×15=22500元。這還不包括每年累計(jì)投資的基金收益,所以回報(bào)要高得多。
另一方面,由于目前購(gòu)房貸款利率在不斷降低,在這樣優(yōu)惠的貸款利率條件下,你可以申請(qǐng)盡可能多的貸款,只要你不盲目追求房子越大越好,利息支出也不會(huì)太大。如果最后真的買不起,還是可以“按”一下。沒(méi)什么好擔(dān)心的。
另外,如果你有很多錢和可觀的收入,除了買房,你還有其他你擅長(zhǎng)的投資,所以你不妨盡可能選擇最低的首付。無(wú)論如何,其他收入將大大減輕利息負(fù)擔(dān)。無(wú)論如何,在你的債務(wù)能力,選擇最高的按揭利率,最小的首付,使錢可以更好地產(chǎn)生錢,是最好的舉動(dòng)。第二,借多少年的錢來(lái)省錢買房。
最基本的常識(shí)是,貸款期限越長(zhǎng),每月還款越少,但還款總額必然上升。貸款10萬(wàn)元10年,每月需還款1090元,還款總額13萬(wàn)元;貸款20年,每月需還款690元,還款總額16.6萬(wàn)元。專家認(rèn)為,貸款期限一般為15至20年。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō),退休后承受更高的還款壓力是有風(fēng)險(xiǎn)的。另外,商業(yè)銀行在房貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷上,也會(huì)有一些惠民措施。如“非指定房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)”,購(gòu)房人自行辦理抵押貸款銀行,不需要房地產(chǎn)中介提供任何擔(dān)保的,一般可享受房地產(chǎn)中介提供的一次性付款優(yōu)惠措施。
延長(zhǎng)還款期的主要目的是減少每月還款金額,但還款期是否越長(zhǎng)越好?舉個(gè)例子。以1萬(wàn)元貸款為例,如果兩年還清,月供438元,利息負(fù)擔(dān)504元;如果4年還清,月供229元,月供減少209元,負(fù)擔(dān)減少50%左右。不過(guò),利息負(fù)擔(dān)也從504元增加到1004元,增幅也在50%左右。與第29年、第30年相比,第29年還貸54.73元/月,第30年還貸53.93元/月,還貸期限也延長(zhǎng)了一年,每月負(fù)擔(dān)僅減少不到1元,約1%。可見(jiàn),期限過(guò)長(zhǎng)并不能大幅度減少每月還款金額,反而白白增加了利息負(fù)擔(dān)。30年期利息負(fù)擔(dān)9414.8元,29年期利息負(fù)擔(dān)9046.04元。利息負(fù)擔(dān)增加近400元,約4%。所以合理的還款期限應(yīng)該是15到20年。
根據(jù)以上介紹,用首付貸款買房是有技巧的,選擇合適的首付方式會(huì)省下不少錢。相信看完以上介紹,您一定會(huì)對(duì)如何通過(guò)首付省錢的法律知識(shí)有一定的了解。如果您對(duì)此有任何法律問(wèn)題,請(qǐng)咨詢律師網(wǎng),他會(huì)給你一個(gè)專業(yè)的答案。你知道嗎
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