質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人占有,并以該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)的,債權(quán)人依法享有優(yōu)先受償權(quán)。
為滿足中小企業(yè)融資需求,盡可能減少銀行參與融資服務(wù)的損失,銀行近期推出了基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。而去年《物權(quán)法》正式頒布時(shí),動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押被列入擔(dān)保物權(quán)清單,為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押提供了一定的法律依據(jù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押啟動(dòng)后,銀行與中小企業(yè)在資金供求上找到了一個(gè)可行的結(jié)合點(diǎn),解決了中小企業(yè)的融資需求。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在法律上是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人占有,作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)將動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。在供應(yīng)鏈金融中,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或倉單獲得銀行融資的業(yè)務(wù)。企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)可以包括短期流動(dòng)資金貸款。貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商業(yè)匯票等業(yè)務(wù)品種。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可以解決中小企業(yè)的融資和擔(dān)保問題,解決生產(chǎn)流通中原材料、產(chǎn)成品占用的大量流動(dòng)資金問題。一般適用于購銷渠道穩(wěn)定、銷量和現(xiàn)金流大、庫存高的企業(yè),或希望減少應(yīng)收賬款、支持經(jīng)銷商共同發(fā)展、擴(kuò)大市場份額等的廠家采購。
在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押過程中,銀行往往選擇價(jià)格變化小、流動(dòng)性強(qiáng)、彈性好的產(chǎn)品作為融資對(duì)象。同時(shí),銀行還經(jīng)常與一些資質(zhì)較好的擔(dān)保公司合作,對(duì)質(zhì)押進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管,以降低虛假質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。但作為一種新的信貸模式,銀行在實(shí)際操作過程中會(huì)遇到很多風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
1。銀行對(duì)企業(yè)用于質(zhì)押的項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審核,確定質(zhì)押項(xiàng)目是否屬于銀行要求的品種范圍。質(zhì)押物的選擇直接關(guān)系到質(zhì)押物的流動(dòng)性以及未來企業(yè)無償變更能力后銀行的損失程度。本文通過對(duì)質(zhì)押物市場價(jià)格的分析,充分認(rèn)識(shí)到市場價(jià)格可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下,銀行會(huì)按照70%左右的價(jià)格質(zhì)押發(fā)放貸款。然而,一些商品價(jià)格的大幅上漲或下跌,給銀行帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。如果質(zhì)押物價(jià)格突然大幅度下降,銀行又按照之前價(jià)格的一定比例發(fā)放了貸款,那么價(jià)格的下降必然導(dǎo)致銀行貸款比例的上升,銀行面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。因此,銀行應(yīng)該對(duì)該行業(yè)進(jìn)行全面分析,然后決定是否將該商品作為抵押品。
3。我們還應(yīng)該充分了解銀行自己的客戶。銀行為了追求利潤,拓展業(yè)務(wù),不應(yīng)忽視企業(yè)客戶的信譽(yù)。因?yàn)樽鳛殂y行,放貸時(shí),不排除會(huì)出現(xiàn)一些企業(yè)惡意騙貸、出具虛假倉單、偽造審批文件等行為。因此,對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行信用識(shí)別也是一個(gè)不容忽視的重要因素。你知道嗎
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簡介:
苗麗律師,法學(xué)碩士,畢業(yè)于山東大學(xué),2009年通過國家司法考試。曾就職于山東某股份有限公司(上市公司)、威海某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司擔(dān)任法務(wù)。2014年獲得“威海市三八紅旗手”榮譽(yù)稱號(hào),承辦的“于某涉嫌犯銷售假冒注冊商標(biāo)的商品罪案”被評(píng)為“2014年度政法系統(tǒng)優(yōu)秀案例”。 苗麗律師現(xiàn)擔(dān)任威海婦女維權(quán)法律服務(wù)團(tuán)秘書長、環(huán)翠區(qū)鯨園街道辦事處婦聯(lián)婦兒維權(quán)專業(yè)指導(dǎo)員、環(huán)翠區(qū)消費(fèi)者協(xié)會(huì)法律顧問團(tuán)成員。威海環(huán)翠電視臺(tái)多次邀請(qǐng)苗麗律師作為嘉賓在《環(huán)翠新聞》欄目中解答法律問題。
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