質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人占有，并以該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人依法享有優(yōu)先受償權(quán)。

為滿足中小企業(yè)融資需求，盡可能減少銀行參與融資服務(wù)的損失，銀行近期推出了基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。而去年《物權(quán)法》正式頒布時(shí)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押被列入擔(dān)保物權(quán)清單，為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押提供了一定的法律依據(jù)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押啟動(dòng)后，銀行與中小企業(yè)在資金供求上找到了一個(gè)可行的結(jié)合點(diǎn)，解決了中小企業(yè)的融資需求。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在法律上是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)將動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。在供應(yīng)鏈金融中，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或倉單獲得銀行融資的業(yè)務(wù)。企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)可以包括短期流動(dòng)資金貸款。貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商業(yè)匯票等業(yè)務(wù)品種。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可以解決中小企業(yè)的融資和擔(dān)保問題，解決生產(chǎn)流通中原材料、產(chǎn)成品占用的大量流動(dòng)資金問題。一般適用于購銷渠道穩(wěn)定、銷量和現(xiàn)金流大、庫存高的企業(yè)，或希望減少應(yīng)收賬款、支持經(jīng)銷商共同發(fā)展、擴(kuò)大市場份額等的廠家采購。

在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押過程中，銀行往往選擇價(jià)格變化小、流動(dòng)性強(qiáng)、彈性好的產(chǎn)品作為融資對(duì)象。同時(shí)，銀行還經(jīng)常與一些資質(zhì)較好的擔(dān)保公司合作，對(duì)質(zhì)押進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，以降低虛假質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。但作為一種新的信貸模式，銀行在實(shí)際操作過程中會(huì)遇到很多風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1。銀行對(duì)企業(yè)用于質(zhì)押的項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審核，確定質(zhì)押項(xiàng)目是否屬于銀行要求的品種范圍。質(zhì)押物的選擇直接關(guān)系到質(zhì)押物的流動(dòng)性以及未來企業(yè)無償變更能力后銀行的損失程度。本文通過對(duì)質(zhì)押物市場價(jià)格的分析，充分認(rèn)識(shí)到市場價(jià)格可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，銀行會(huì)按照70%左右的價(jià)格質(zhì)押發(fā)放貸款。然而，一些商品價(jià)格的大幅上漲或下跌，給銀行帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。如果質(zhì)押物價(jià)格突然大幅度下降，銀行又按照之前價(jià)格的一定比例發(fā)放了貸款，那么價(jià)格的下降必然導(dǎo)致銀行貸款比例的上升，銀行面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。因此，銀行應(yīng)該對(duì)該行業(yè)進(jìn)行全面分析，然后決定是否將該商品作為抵押品。

3。我們還應(yīng)該充分了解銀行自己的客戶。銀行為了追求利潤，拓展業(yè)務(wù)，不應(yīng)忽視企業(yè)客戶的信譽(yù)。因?yàn)樽鳛殂y行，放貸時(shí)，不排除會(huì)出現(xiàn)一些企業(yè)惡意騙貸、出具虛假倉單、偽造審批文件等行為。因此，對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行信用識(shí)別也是一個(gè)不容忽視的重要因素。你知道嗎