(1) 全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的賠償責(zé)任限額。責(zé)任限額是指保險(xiǎn)公司對(duì)每次事故的最高責(zé)任限額。中國(guó)幅員遼闊,貧富差距很大。為了維護(hù)人民群眾的基本生命財(cái)產(chǎn)安全,體現(xiàn)公平保障的原則,強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)不同地區(qū)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額,即不同地區(qū)同一車型每起事故的最高賠償額相同。
實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一責(zé)任限額:一是有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,使其得到平等的保險(xiǎn)保障;二是有利于提高道路交通效率,促進(jìn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)合作,并逐步建立快速理賠機(jī)制;三是實(shí)際操作相對(duì)簡(jiǎn)單易行。自2004年5月1日《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》實(shí)施以來(lái),人身?yè)p害賠償?shù)捻?xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)額等都發(fā)生了很大變化,地域分化程度加大。設(shè)立同一賠償責(zé)任限額后,不僅可以有效保障人們的基本生命權(quán),而且可以避免跨地區(qū)投保和索賠過(guò)高,維護(hù)市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。(2) 機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn),以分項(xiàng)責(zé)任限額為準(zhǔn)。分項(xiàng)責(zé)任限額是對(duì)死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失等不同類型的賠償項(xiàng)目設(shè)定不同的責(zé)任限額,各類費(fèi)用在相應(yīng)的責(zé)任限額內(nèi)賠償。我國(guó)一直實(shí)行單一責(zé)任限額,即無(wú)論是人身傷亡還是財(cái)產(chǎn)損失都在同一責(zé)任限額內(nèi)賠償。問(wèn)題是人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和安全等級(jí)不太匹配。從三方保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)看,財(cái)產(chǎn)損失頻率高,但案件損失小,人身傷亡頻率低,但案件損失大。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),2001年至2003年,機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者保險(xiǎn)案件總損失約7640元,財(cái)產(chǎn)損失案件約3550元,人身傷害案件損失約14870元,其中死亡傷殘案件損失約44130元,醫(yī)療保險(xiǎn)損失約3550元費(fèi)用約8470元。分別為5%、6%和16%。因此,實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額,不僅可以根據(jù)人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)特征提供有針對(duì)性的保障,而且可以降低賠償?shù)牟淮_定性,有效控制風(fēng)險(xiǎn),降低費(fèi)率水平。同時(shí),實(shí)行分配額也是目前的國(guó)際慣例。死亡、傷殘賠償責(zé)任限額是指受害人因每次事故死亡、受傷或者致殘時(shí),除醫(yī)療費(fèi)用(包括搶救費(fèi)用)外,用于支付其他費(fèi)用的最高賠償額。死亡、傷殘費(fèi)用包括誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、傷殘賠償金、傷殘輔助設(shè)備費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等合理費(fèi)用,后續(xù)治療費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡賠償費(fèi)、精神損害撫慰金等
醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額是指受害人在每次事故中受傷或死亡時(shí),醫(yī)療費(fèi)用(包括搶救費(fèi)用)的最高賠償額。醫(yī)療費(fèi)用(包括搶救費(fèi)用)包括醫(yī)療費(fèi)用、診療費(fèi)用、住院費(fèi)用等。
死亡的支付項(xiàng)目和金額,傷殘和醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)當(dāng)符合《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》和衛(wèi)生主管部門(mén)制定的《臨床診療指南》的有關(guān)規(guī)定,并符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定提供醫(yī)療機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門(mén)出具的收據(jù)和證明。
財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任限額是指每次事故中受害人財(cái)產(chǎn)損失的最高賠償額。
道路交通事故無(wú)責(zé)任被保險(xiǎn)人的賠償限額,是指被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)過(guò)錯(cuò)時(shí),保險(xiǎn)公司對(duì)受害人人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的最高賠償限額。當(dāng)被保險(xiǎn)人有過(guò)錯(cuò)時(shí),責(zé)任限額一般低于賠償限額。設(shè)計(jì)無(wú)責(zé)賠償限額的目的,一方面是體現(xiàn)以人為本的精神,無(wú)論交通事故受害人是否有過(guò)錯(cuò),都可以獲得一定的經(jīng)濟(jì)賠償;另一方面也是考慮被保險(xiǎn)人的需要和社會(huì)公共利益,體現(xiàn)公平原則。(3) 賠償責(zé)任限額的具體標(biāo)準(zhǔn),由中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同公安部、衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部制定。責(zé)任限額標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定,不僅關(guān)系到道路交通事故受害人的合法權(quán)益、投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、保險(xiǎn)人的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,也關(guān)系到機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的合理性和可行性。因此,設(shè)定合理的責(zé)任限額非常重要。中國(guó)保監(jiān)會(huì)、公安部、衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部作為保險(xiǎn)業(yè)、道路運(yùn)輸、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)(農(nóng)機(jī))的主管部門(mén),以人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),并結(jié)合我國(guó)國(guó)情和消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受能力,制定適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民生活需要的強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額。你知道嗎
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