1、 據(jù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)人士介紹,只有壽險(xiǎn)保單可以作為保單抵押貸款。這是因?yàn)橘|(zhì)押是債權(quán)的一種擔(dān)保形式。債務(wù)人將其財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人,作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人可以方便地折價(jià)、變賣或者拍賣質(zhì)押物,實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。由此可見,保單質(zhì)押的關(guān)鍵在于質(zhì)押的交換價(jià)值。目前,投資分紅保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的壽險(xiǎn)合同,只要被保險(xiǎn)人繳納一年以上的保費(fèi),就有一定的現(xiàn)金價(jià)值。此時(shí),無論保險(xiǎn)人是否發(fā)生保險(xiǎn)事故,無論保單是否生效,累計(jì)部分現(xiàn)金價(jià)值都不會(huì)損失。投保人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值,實(shí)現(xiàn)債權(quán)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)金的索賠權(quán)取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。如果沒有保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人就拿不到保險(xiǎn)金。因此,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單本身不具有現(xiàn)金價(jià)值,不能作為質(zhì)押。另外,政策性按揭貸款是有條件的。一些長期壽險(xiǎn)條款規(guī)定,投保人繳費(fèi)滿兩年,保險(xiǎn)期限超過兩年的,可以憑保單申請質(zhì)押貸款。政策性貸款的時(shí)間和額度也是有限的。據(jù)了解,保單貸款期限相對較短,一般最多只有6個(gè)月,貸款金額不應(yīng)超過當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例。各保險(xiǎn)公司對這一比例有不同的規(guī)定。因此,專家建議,政策性貸款之前應(yīng)慎重考慮。第二,政策性貸款的特殊情況并不是所有險(xiǎn)種都適用于政策性貸款,而一些短期消費(fèi)保險(xiǎn),如外資保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等,不能辦理政策性質(zhì)押貸款。
免除保費(fèi)的保單不能申請質(zhì)押貸款。”保險(xiǎn)專家表示,目前很多保險(xiǎn)公司都有免保費(fèi)功能,即投保人發(fā)生事故后,保單受益人不需要繼續(xù)繳納保費(fèi),可以繼續(xù)享受保單保障。免保費(fèi)功能尤其體現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品上。但根據(jù)相關(guān)規(guī)定,在免保費(fèi)的情況下,保單將無法辦理質(zhì)押貸款。綜上所述,保單確實(shí)可以出借,但保單出借還有很多注意事項(xiàng)。在保單貸款中,一定要了解相關(guān)限制條件,避免貸款過程中出現(xiàn)各種問題。以上是關(guān)于保單貸款的相關(guān)信息,如果您有任何其他問題,歡迎您咨詢律師。你知道嗎
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