(1) 要約是與他人訂立合同的意思表示。意思表示被要約人接受的,應當表明要約人受意思表示的約束。在保險合同中,要約一般以投保人提交的保險單為依據,即被保險人訂立保險合同意向的書面表達。當然,保險人也可以是要約人。如果保險人在收到投保人提交的填妥的保險單后,向投保人提出了一些附加條件,此時,保險人作出的意思表示并不是完全接受投保人的意思表示訂立合同,而是發出新的意思表示給投保人,這在法律上被視為新的要約。在這種情況下,保險人是新的要約人,投保人是受要約人。如果投保人同意接受保險人提出的附加條件,則意味著投保人接受保險人的新要約。因此,保單持有人成為受要約人。承諾是受要約人同意要約的表示。通常,保險人在收到投保人的保險單后,經過核對、調查和資信調查,確認一切符合承保條件,簽字蓋章承保,這就是承諾,保險合同成立。承諾方式可以是依法向投保人簽發保險單或保險憑證或臨時保險單,也可以由保險人直接在投保人提交的申請表上簽名蓋章。但是,不應認為承兌人必須是保險人。如上所述,接受要約是一個重復的過程,投保人和保險人可以就標準合同條款以外的內容進行協商。雙方就合同條款達成協議后,保險合同成立。此后,保險人應當及時向被保險人簽發保險單或者其他保險憑證,并在保險單或者其他憑證中載明雙方約定的合同內容。(3) 保險合同在雙方通過要約和承諾達成協議時成立。但是,保險合同的成立并不意味著保險合同當然有效,保險合同的效力也必須符合法律的生效要求或者履行一定的程序。除法律和合同另有規定外,保險合同的效力是保險權利義務的開始。你知道嗎
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