保險(xiǎn)評(píng)估師的素質(zhì)是保險(xiǎn)評(píng)估師生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。嚴(yán)格的保險(xiǎn)評(píng)估師資格是保證保險(xiǎn)評(píng)估師素質(zhì)和保險(xiǎn)評(píng)估師市場(chǎng)健康有序發(fā)展的基本保障。
目前,根據(jù)《保險(xiǎn)評(píng)估師管理?xiàng)l例》,我國(guó)保險(xiǎn)評(píng)估師資格需要通過(guò)監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)評(píng)估師資格考試,并要求持有保險(xiǎn)評(píng)估師資格證書(shū)的職工三分之二設(shè)立保險(xiǎn)評(píng)估師。事實(shí)上,這一規(guī)定是不合理的。應(yīng)當(dāng)明確,從事保險(xiǎn)調(diào)查、檢驗(yàn)、鑒定、損失評(píng)估、調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的人員,只要直接面對(duì)客戶,就應(yīng)當(dāng)持有相應(yīng)的保險(xiǎn)評(píng)估師執(zhí)業(yè)證書(shū)。同時(shí),《規(guī)定》明確指出,保險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告必須由總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者合伙企業(yè)主要負(fù)責(zé)人簽署。這一規(guī)定明顯不合理,尤其不利于分支機(jī)構(gòu)出具保險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,影響了保險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的結(jié)算速度,制約了保險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的發(fā)展。應(yīng)當(dāng)明確,只要保險(xiǎn)評(píng)估從業(yè)人員的保險(xiǎn)理論水平和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)符合保險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的要求,就有資格出具保險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。保險(xiǎn)評(píng)估師、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之間存在明顯的差異。保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只要通過(guò)資格考試,就具有業(yè)務(wù)能力。但是,保險(xiǎn)評(píng)估員不僅要有保險(xiǎn)理論知識(shí),還要有保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),具有特殊的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)。因此,通過(guò)保險(xiǎn)評(píng)估師資格考試只能證明保險(xiǎn)評(píng)估師的理論水平達(dá)到了相關(guān)要求,但不能證明保險(xiǎn)評(píng)估師具備專業(yè)能力。事實(shí)上,很多持有保險(xiǎn)評(píng)估師資格證的人從來(lái)沒(méi)有做過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),有的只做過(guò)壽險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù),根本沒(méi)有勘查過(guò)事故現(xiàn)場(chǎng)。他們?nèi)狈?shí)踐經(jīng)驗(yàn),不能遵循保險(xiǎn)法的規(guī)定,保險(xiǎn)理賠需要實(shí)踐,被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)實(shí)踐了解不多。因此,被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都非常不滿,影響了保險(xiǎn)評(píng)估師的社會(huì)形象,阻礙了保險(xiǎn)評(píng)估師業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。因此,這些人只能發(fā)展保險(xiǎn)公估市場(chǎng),不能從事保險(xiǎn)公估服務(wù)。
在我國(guó)保險(xiǎn)估值起步晚、不被社會(huì)認(rèn)可的情況下,需要大量的宣傳,包括保險(xiǎn)估值從業(yè)人員直接面對(duì)客戶進(jìn)行宣傳,所以保險(xiǎn)估值從業(yè)人員至少需要兩類:市場(chǎng)開(kāi)發(fā)人員和業(yè)務(wù)人員。因此,在保險(xiǎn)評(píng)估師資格認(rèn)定上,應(yīng)充分考慮保險(xiǎn)理論與實(shí)踐的結(jié)合,借鑒社會(huì)上同類評(píng)估資格和技術(shù)職稱的認(rèn)定,從而建立符合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的保險(xiǎn)評(píng)估師資格認(rèn)定制度。筆者認(rèn)為,保險(xiǎn)評(píng)審員的資格應(yīng)分為助理評(píng)審員、評(píng)審員和高級(jí)評(píng)審員三個(gè)層次。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)如下:
I.從事保險(xiǎn)工作5年以上的助理評(píng)審員具有保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū),包括保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書(shū)和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)師資格證書(shū),并且不需要持證參加保險(xiǎn)評(píng)估師資格考試,保險(xiǎn)評(píng)估師經(jīng)保險(xiǎn)評(píng)估師推薦并經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審核后,即可取得助理評(píng)估師資格證書(shū)。保險(xiǎn)評(píng)估師可頒發(fā)助理評(píng)估師資格證書(shū)。助理評(píng)估師可以直接開(kāi)拓市場(chǎng),但不能單獨(dú)提供保險(xiǎn)評(píng)估師服務(wù)。其次,保險(xiǎn)評(píng)估師的資歷不能太低,至少要有大學(xué)學(xué)歷。通過(guò)保險(xiǎn)評(píng)估師資格考試的,可以取得監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的《保險(xiǎn)評(píng)估師資格證書(shū)》。保險(xiǎn)公估師可以根據(jù)工作經(jīng)驗(yàn)頒發(fā)保險(xiǎn)公估師資格證書(shū),如保險(xiǎn)公估師被認(rèn)為不具備獨(dú)立開(kāi)展調(diào)查、檢驗(yàn)、鑒定、損失評(píng)估等方面的保險(xiǎn)公估服務(wù)的能力,保險(xiǎn)標(biāo)的的調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并可獲得助理評(píng)估師執(zhí)業(yè)證書(shū)。此外,從事保險(xiǎn)工作10年以上的,不需要參加保險(xiǎn)評(píng)審員資格考試。由保險(xiǎn)評(píng)估師推薦,并經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審核,取得《保險(xiǎn)評(píng)估師資格證書(shū)》。保險(xiǎn)估價(jià)師可以頒發(fā)《保險(xiǎn)估價(jià)師資格證書(shū)》。除了直接開(kāi)拓市場(chǎng)外,他們還可以為保險(xiǎn)評(píng)估師提供獨(dú)立的服務(wù)。第三,高級(jí)評(píng)估師不僅要有豐富的保險(xiǎn)理論知識(shí),還要有豐富的保險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和保險(xiǎn)理賠經(jīng)驗(yàn)。因此,對(duì)高級(jí)保險(xiǎn)評(píng)審員的認(rèn)定,不僅要通過(guò)增加考核內(nèi)容來(lái)確定,還要注重其保險(xiǎn)經(jīng)歷。通過(guò)保險(xiǎn)評(píng)審員資格考試并從事保險(xiǎn)工作10年以上的,可以取得保險(xiǎn)評(píng)審員推薦并經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審核的高級(jí)評(píng)審員資格。保險(xiǎn)評(píng)估師頒發(fā)高級(jí)評(píng)估師執(zhí)業(yè)證書(shū)后,高級(jí)評(píng)估師不僅可以進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā),還可以獨(dú)立提供保險(xiǎn)評(píng)估師服務(wù),出具證書(shū)保險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
近年來(lái),保險(xiǎn)估價(jià)市場(chǎng)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期,與保險(xiǎn)估價(jià)專業(yè)人才短缺形成了尖銳矛盾。主要原因是大多數(shù)具有保險(xiǎn)估價(jià)執(zhí)業(yè)能力的保險(xiǎn)從業(yè)人員由于各種原因未能通過(guò)保險(xiǎn)估價(jià)從業(yè)人員資格考試,而那些擁有保險(xiǎn)評(píng)估師執(zhí)業(yè)資格證書(shū)的沒(méi)有執(zhí)業(yè)能力的人,我們對(duì)保險(xiǎn)評(píng)估師的認(rèn)識(shí)和認(rèn)可還有待進(jìn)一步提高,這直接關(guān)系到保險(xiǎn)評(píng)估師的素質(zhì)。因此,根據(jù)不同層次保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求和保險(xiǎn)評(píng)估師市場(chǎng)的發(fā)展,有必要對(duì)不同層次的保險(xiǎn)評(píng)估師資格進(jìn)行認(rèn)定,而不是認(rèn)定保險(xiǎn)評(píng)估師資格的唯一標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然,隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展和完善,保險(xiǎn)評(píng)審員的資格標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)具體情況及時(shí)調(diào)整,以促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)健康、持續(xù)、快速發(fā)展,盡快使我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌。保險(xiǎn)將成為新世紀(jì)的“三件大事”
不同時(shí)代有不同的需求和財(cái)富符號(hào),有需求就會(huì)有市場(chǎng)。新中國(guó)成立后,“三大”已成為中國(guó)人民生活水平的代名詞。所謂老三,是指手表、自行車和縫紉機(jī)。從上世紀(jì)80年代開(kāi)始,就出現(xiàn)了洗衣機(jī)、電視機(jī)和冰箱。如今,保險(xiǎn)、房子、汽車正成為現(xiàn)代中國(guó)人追求的三大新生事物。在中國(guó),溫飽問(wèn)題基本解決,其次是追求生活穩(wěn)定、遠(yuǎn)離災(zāi)難、希望未來(lái)安全等等。保險(xiǎn)只是滿足安全的需要,另一方面是尊重的需要。當(dāng)你老了,你可以有安全感,活得有尊嚴(yán),不會(huì)成為別人的負(fù)擔(dān)。在當(dāng)今社會(huì),保險(xiǎn)越來(lái)越成為財(cái)富的象征。在美國(guó),保險(xiǎn)費(fèi)用占美國(guó)家庭年收入的12%-20%。汽車、住房和保險(xiǎn)一直是美國(guó)家庭支出的前三位。
當(dāng)前,我國(guó)小康中高收入居民消費(fèi)傾向發(fā)生明顯變化,投資意識(shí)和安全意識(shí)增強(qiáng)。這是目前一個(gè)非常有影響力的團(tuán)體。他們也是新“三大項(xiàng)目”的首批擁有者。他們的人生觀和價(jià)值觀代表了未來(lái)的消費(fèi)方向。亮麗的汽車、豪華的房子、漂亮的壽險(xiǎn)保單將成為中國(guó)人衡量生活質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn),這將為保險(xiǎn)業(yè)打開(kāi)一個(gè)巨大的市場(chǎng)。總之,保險(xiǎn)將深入到人們的生活中去,保險(xiǎn)將成為新世紀(jì)的“三件大事”,而這三件事
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