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抵押率是什么意思 抵押率計算公式是什么

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-12 · 178人看過

一、抵押率是什么意思

抵押率又稱“墊頭”,是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比,不要弄反,比如房子貸款80萬,房子估價100萬,則抵押率為80%。合理確定抵押率,是抵押貸款管理中的一項重要內(nèi)容。通常,銀行在確定抵押率時,應當考慮以下因素:

(1)貸款風險。

貸款風險與抵押率成正向變化。抵押率越高,風險越大,抵押率越低,風險越小。所以貸款人對風險大的貸款,采用降低抵押率來減少風險;風險小的,抵押率可高些。

(2)借款人信譽。

一般情況下,對那些資產(chǎn)實力匱乏、結(jié)構(gòu)不當,信譽較差的借款人,抵押率應低些。反之,抵押率可高些。

(3)抵押物的品種。

由于抵押物品種不同,它們的占管風險和處分風險也不同。按照風險補償原則,抵押那些占管風險和處分風險都比較大的抵押物,抵押率應當?shù)鸵恍粗瑒t可定得高一些。

(4)貸款期限。

貸款期限越長,抵押期也越長,在抵押期內(nèi)承受的風險也越大,因此,抵押率應當?shù)鸵恍6盅浩谳^短,風險較小,抵押率可高一些。

抵押率的另一種理解,是抵押人愿意承擔的債務金額與抵押物價值之比。從這個角度講的話,在銀行方面,客戶辦理抵押的時候,抵押率越高越好,最好100%,但銀行需要自行控制貸款發(fā)放比率與抵押物價值比率,這樣做一方面控制了貸款與抵押物價值的比率,另一方面防止了客戶將抵押物進行二次抵押融資。

二、抵押率的計算公式

其計算公式為:

抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價×100%

國內(nèi)外銀行抵押貸款的抵押率一般為70%左右,即住房按揭貸款中的七成按揭。確定抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度、抵押物的品種、抵押物估價的準確程度、貸款期限等因素。依據(jù)前述的抵押權(quán)設定范圍規(guī)定的抵押物,其抵押率的高低順序一般是:有價證券(不含股票)、流動資產(chǎn)、房地產(chǎn)、其他固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)。其中國庫券的抵押率最高,達90%左右。

三、抵押率的主要依據(jù)

1、抵押物的適用性、變現(xiàn)能力選擇抵押物適用性要強,由適用性判斷其變現(xiàn)能力,對變現(xiàn)能力較差的,抵押率應適當降低。

2、抵押物價值的變動趨勢一般可以從以下方面進行分析。

1)實體性貶值,即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。

2)功能性貶值,即由于技術(shù)相對落后造成貶值。

3)經(jīng)濟性貶值或增值,即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

銀行應根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值,分析其變現(xiàn)能力,充分考慮抵押物價值的變動趨勢,科學地確定抵押率。

以上是小編就抵押率是什么意思為大家整理的文章,也就是說抵押率是貸款的本息之和除以抵押物的估值,也就是說抵押率是受到貸款本息的多少以及抵押物本身價值多少的,在計算抵押率的時候,我們一定要根據(jù)公式來進行計算,否則計算出來的抵押物是不正確的,另外銀行在確定抵押率的時候需要結(jié)合其他一些外在的影響條件進行確定,如果想了解更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸律師。


質(zhì)押率和抵押率有什么區(qū)別?

抵押合同生效,抵押權(quán)與抵押登記的關(guān)系是什么

抵押率規(guī)定有哪些?需要注意的事項有哪些?

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呂曉婷,法學學士,專職律師,中華全國律師協(xié)會會員,專注領域:各類合同糾紛、債權(quán)債務糾紛、侵權(quán)糾紛、交通事故、勞務糾紛、房產(chǎn)糾紛、婚姻家庭等民事案件。執(zhí)業(yè)理念:受人之托,忠人之事;恪守誠信,伸張正義。

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