在線咨詢
律師在線
點擊咨詢
意見反饋
回到頂部
寧波
互聯網金融犯罪處罰規定
互聯網金融是金融與互聯網相互融合形成的新型金融業務模式，在互聯網金融快速發展過程中，部分公司、企業偏離了正確方向，有些甚至打著“金融創新”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動，嚴重擾亂了經濟秩序，侵害了人民群眾合法權益。那么互聯網金融犯罪有哪些種類呢？
互聯網金融犯罪有哪些種類
(一)洗錢犯罪。
一是利用第三方支付平臺。不法分子注冊成立公司，通過第三方支付平臺進行洗錢和轉移贓款；或是采取虛構交易或轉移定價等方式，利用網絡交易方便快捷的特點，實施一系列復雜的往來交易與資金轉移，以混淆資金來源，規避反洗錢監管。
二是利用互聯網貨幣。不法分子將需要轉移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過專門網站兌換成實際貨幣，以達到洗錢的目的；或是以投資的形式同網游公司相勾結，將大額犯罪所得收益通過分散購買或后臺操作的形式轉化為游戲的虛擬幣，演變為合法收益，堂而皇之地將“黑錢”洗白。三是利用網絡借貸平臺。由于該平臺對出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數據報送金融機構，容易脫離監管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。
(二)銀行卡犯罪。
隨著支付手段的創新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網站或植入木馬，盜取網友的個人信息，再從卡中劃轉資金。此外，一些不法分子還通過違規使用第三方支付平臺，將信用卡金額充入支付賬戶后提現，或是通過制造虛假交易來實現資金非法轉移套現。
(三)非法集資犯罪。
目前網絡借貸平臺經營已從通過互聯網開展業務、收取貸款中介費用的“線上”模式，不斷將重心轉向發展營銷隊伍，向出資人提供理財產品的“線下”服務，其中介業務已由原本的資金供需撮合，逐漸演變為吸收公眾存款、發放貸款，同時兼有發行單用途預付卡用于企業集資的行為。為了吸引更多的資本，一些網絡借貸平臺對投資人的資金承諾保障本金，部分網絡借貸平臺甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風險隱患。
(四)非法證券犯罪。
證監會明確將利用淘寶網、微博等互聯網平臺向公眾轉讓股權、成立私募股權投資基金等行為定性為一種新型的非法證券活動。盡管美微眾籌模式被叫停，但隨著互聯網金融產品不斷衍生發展，打“擦邊球”的情況還會發生。
(五)容易引發群體性事件。
由于當前網貸行業準入門檻低、資金要求低、平臺創業者風控能力良莠不齊，導致網貸行業魚龍混雜。一旦借款人違約或者網絡平臺運營出現問題，借貸人的權益就難以保證。
互聯網金融犯罪對策與建議
(一)健全互聯網金融法律框架體系。
梳理完善現行互聯網金融法律法規，從法律層面界定互聯網金融的范疇、準入門檻、運營規范、進出機制、監管主體及職責等問題，并對觸犯法律的行為作出明確規定，特別是對互聯網金融在融資過程中涉嫌非法集資的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。同時，修正完善個人信息保護等互聯網金融配套法律體系，發布互聯網金融行為指引和國家標準等規范性文件，規范資本運作，保障金融秩序。
(二)完善互聯網金融監管協調機制。
要充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用，延伸監管邊界，出臺監管政策，配套跟進監管措施，著力加強貨幣政策和金融監管政策之間，金融監管政策與法律法規之間，維護金融穩定和防范化解系統性、區域性金融風險之間，交叉性金融產品和跨市場金融創新之間，金融信息共享和金融業綜合統計體系建設之間的協調，推動金融改革，維護金融安全。
(三)加強互聯網金融征信體系建設。
金融征信體系是互聯網金融行業健康規范發展的基石。互聯網金融的快速發展，大大擴展了征信體系的數據范疇，可以通過電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯網大數據綜合判斷授信對象的信用狀況，實現交易雙方信息溝通充分、風險管理和信任評級完全數據化，解決信息不對稱、信息鴻溝等問題，使互聯網金融產品的銷售和購買變得更加方便、快捷、安全。中國人民銀行征信中心旗下**資信推出了全國首個基于互聯網的專業化信息系統——網絡金融征信系統(NFCS)，用于收集P2P網貸業務中產生的貸款和償還等信用交易信息，并向P2P機構提供查詢服務，幫助相關機構全面了解授信對象，防范借款人惡意欺詐、過度負債等信用風險。隨著互聯網金融征信體系的不斷完善，最終將能打通線上線下、新型金融與傳統金融的信息壁壘，實現大信息共享，保障金融領域安全穩定。
該內容對我有幫助 贊一個
我有類似問題？馬上聯系律師
律霸用戶端下載
及時查看律師回復
掃碼APP下載
掃碼關注微信公眾號
關于勞動仲裁，你知道要怎么申請嗎？
2019-12-20已經收到了錄用通知書，因為疫情被取消錄用合法嗎？
2020-03-03因訂婚引起的財務糾紛如何處理
2020-03-12商標被侵權了怎么辦？
2020-03-12結婚三年沒結婚證彩禮可以退還？
2020-03-19土地征收行政賠償數額的判定
2020-03-23商標復審要具備哪些條件
2020-04-03離婚后子女的教育基金由誰負責
2020-04-09法定結婚年齡的最新規定是什么？
2020-04-11離婚后對孩子撫養問題又有了意義，是否能再起訴
2020-04-14打碎了藝術品如何賠償
2020-04-15發生重大醫療過失：上報流程了解一下
2020-04-15交通事故傷殘賠償之被扶養人生活費
2020-04-23農村房屋允許出租嗎
2020-04-23遇到美容整形失誤，能否構成醫療事故
2020-04-24起訴離婚到底要不要請律師？
2020-04-24單位受賄罪的犯罪構成有哪些？
2020-04-27房屋租賃合同效力怎么認定？
2020-04-27民間借貸違約金過高能不能起訴
2020-04-27離婚訴訟中如何預防對方轉移財產？
2020-04-28在離婚中如何合法收集對方轉移財產證據？
2020-04-29房屋未過戶可以反悔嗎
2020-04-28非婚生子女撫養費的標準是什么？
2020-04-28離婚中夫妻欠債應該怎么樣償還？
2020-04-29非法取得的證據材料有效嗎
2020-04-30夫妻共同財產分割需要遵守什么原則？你知道嗎？
2020-04-30子女撫養權怎么樣才可以變更？
2020-05-01變更撫養關系糾紛需要注意哪些事項？
2020-05-02保證期間未向保證人主張權利，保證人免責
2020-05-02子女撫養費是什么意思？如何計算？
2020-05-03收入減少了可以減少子女撫養費嗎？
2020-05-03變更子女撫養權起訴狀應該怎么寫？
2020-05-03婚前協議書涉及離婚還有效嗎
2020-05-04離婚以后想要變更子女撫養權有哪些形式？
2020-05-04辦理離婚手續不予受理的情況包括哪些？
2020-05-05夫妻離婚共同財產分割協議應該怎么寫？
2020-05-05離婚后拿不到違約金怎么辦
2020-05-08勞動合同續簽一般期限是多久
2020-05-08如何辦理食品衛生許可證
2020-05-08對方出軌算不算一個少分割夫妻共同財產的理由？
2020-05-09