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寧波
信用卡詐騙罪相關法律規定（二）
隨著電子支付的發展，消費者、商家和金融機構之間愈來愈多地使用安全電子手段把支付信息通過信息網絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構。隨之出現的信用卡詐騙現象也愈來愈多。今天，律霸網小編繼續帶大家了解信用卡詐騙罪的相關法律規定。
一、何為“有效催收”？
（一）在透支超過規定限額或者規定期限后進行；
（二）催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；
（三）兩次催收至少間隔三十日；
（四）符合催收的有關規定或者約定。
對于是否屬于有效催收，應當根據發卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。
發卡銀行提供的相關證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。
二、惡意透支的“金額認定標準”是多少？
惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”，根據刑法規定應處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；
數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”，根據刑法規定應處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；
數額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”，根據刑法規定應處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
第九條 惡意透支的數額，是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額，不包括利息、復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額，應當認定為歸還實際透支的本金。
檢察機關在審查起訴、提起公訴時，應當根據發卡銀行提供的交易明細、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據材料，結合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護人所提辯解、辯護意見及相關證據材料，審查認定惡意透支的數額；惡意透支的數額難以確定的，應當依據司法會計、審計報告，結合其他證據材料審查認定。人民法院在審判過程中，應當在對上述證據材料查證屬實的基礎上，對惡意透支的數額作出認定。
發卡銀行提供的相關證據材料，應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。
三、“不起訴、免于刑事處罰”適用情形是怎樣的？
第十條 惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。
??以上就是律霸網小編為大家整理的關于信用卡詐騙罪的相關法律規定。如果現實生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問題，可以直接找所在地人民法院或公安機關，或者在第一時間找律霸網律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網相關律師。
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