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寧波
《銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》》
據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：《指引》從兩個方面對授信盡職問責(zé)制作了具體規(guī)定。一是要求商業(yè)銀行建立授信責(zé)任追究制度，明確規(guī)定各個授信部門、崗位的職責(zé)，對違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并按規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理；二是對勤勉盡職的工作人員予以免責(zé)。
《指引》特別強調(diào)對八類不盡職行為按照有關(guān)規(guī)定予以責(zé)任追究，即進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的；未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真、全面和準(zhǔn)確核實的；授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模晃窗凑找?guī)定時間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的；授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未派員及時實地調(diào)查的；未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的；故意隱瞞真實情況的；不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的。
對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)、授信分析與評價環(huán)節(jié)、授信決策與實施環(huán)節(jié)、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，《指引》明確提出授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)人員責(zé)任。由于《指引》規(guī)定的授信工作盡職是最基本的盡職要求，銀監(jiān)會明確要求商業(yè)銀行根據(jù)《指引》的基本精神并結(jié)合實際情況制定詳細(xì)的免責(zé)條款并報銀監(jiān)會備案。
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