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中國銀行電子銀行服務管理辦法(暫行)

來源: 律霸小編整理 · 2021-03-05 · 5062人看過
(2000年5月18日 中銀零[2000]69號)   為規(guī)范電子銀行服務業(yè)務,向客戶提供標準化的服務,特制定本管理辦法。   一、電子銀行服務的對象   持有中國銀行長城借記卡并與我行簽署電子銀行服務協(xié)議書的客戶。   二、電子銀行服務的范圍   主要包括:各類賬戶之間的轉賬、銀券服務、代收代付、金融信息查詢、各類個人賬戶資料的查詢、個人支票保付、存折(卡)臨時掛失、電子銀行服務交易密碼的修改、個人實盤外匯買賣、小額質押貸款、提醒服務等銀行服務。   三、電子銀行服務系統(tǒng)的工作方式   電子銀行系統(tǒng)的工作方式是全自動方式,客戶通過電子媒介(包括:手機、電話、電腦、電視等)輸入交易指令,交易通過不同通訊傳輸方式(移動短信息、有線電話、INTERNET網絡等)傳至銀行;由電子銀行系統(tǒng)自動完成,實時更新賬戶資料。   四、電子銀行服務系統(tǒng)的操作管理  ?。ㄒ唬╅_戶管理  ?。保渤钟形倚虚L城借記卡及開立儲蓄賬戶(包括借記卡對應的活期賬戶、活期一本通賬戶、定期一本通賬戶、長城信用卡賬戶、個人支票賬戶、證券保證金賬戶等),并持有效身份證件的客戶,均可申請我行電子銀行服務。  ?。玻餍休爟葍π盥?lián)網機構均可以通過“電子銀行服務開戶管理交易”接受開戶申請,該系統(tǒng)具備電子銀行服務的開戶、申請、查詢客戶資料、修改客戶資料、銷戶、重設密碼、子賬戶維護等功能。  ?。常暾埲隧毘直救松矸葑C件、長城借記卡及子賬戶資料及其他服務申請所需證件資料,到我行儲蓄聯(lián)網機構申請電子銀行服務。   4.在客戶承諾遵守協(xié)議書有關規(guī)定的前提下,銀行與客戶簽訂電子銀行服務協(xié)議書,并要求客戶按規(guī)定詳細填寫“中國銀行電子銀行服務開銷戶申請表”。  ?。担衽_申請電子銀行服務需客戶親自到銀行辦理,不得代辦。  ?。叮蛻綦娮鱼y行服務密碼的生成由申請人自行按密碼鍵盤輸入,輸入兩遍相同的數字(6位)后生效。  ?。罚蛻舻拈_戶申請,銀行受理后的即時生效。   8.電子銀行服務的約定:   (1)電子銀行服務客戶號碼與長城借記卡卡號一致。  ?。ǎ玻┩唤栌浛ㄖ荒苌暾堃粋€電子銀行服務客戶號碼,每一電子銀行服務客戶號碼可鉤連一至多個同一戶名的不同存款種類的子賬戶,子賬戶種類可通過電子銀行服務管理系統(tǒng)進行申請和修改,戶名必須與申請人姓名一致。   (3)子賬戶種類:活期一本通賬戶、定期一本通賬戶、信用卡賬戶、個人支票賬戶、長城借記卡對應活期賬戶、證券保證金賬戶等。  ?。ǎ矗┒ㄆ谝槐就ǖ拿抗P存款用兩位序號區(qū)分,活期一本通的存款用貨幣、賬戶類別區(qū)分。   9.開立電子銀行服務后的客戶,如需增加子賬戶,可到我行電子銀行服務的聯(lián)網機構辦理??蛻魬俅翁顚戨娮鱼y行服務開銷戶申請表,以說明新增子賬戶情況。機構受理此項業(yè)務時,要在電腦中調出該客戶原申請資料與填寫的申請表進行核對,將新增加的子賬戶輸入電腦,填寫的申請表轉事后監(jiān)督,此項業(yè)務的管理與開戶管理相同。  ?。ǘ┛蛻綦娮鱼y行服務交易密碼管理  ?。保蛻綦娮鱼y行服務交易密碼由客戶在申請電子銀行服務開戶時自行在密碼器鍵盤上輸入。  ?。玻蛻粢碾娮鱼y行服務交易密碼,可通過電子銀行服務“修改交易密碼”功能進行。   3.交易密碼重置??蛻羧暨z忘電子銀行服務交易密碼,須親自持本人身份證件和長城借記卡到電子銀行服務開戶機構申請交易密碼掛失,填寫掛失申請書,掛失規(guī)定和收費同存折密碼掛失。銀行在核實客戶電子銀行服務賬戶資料后,由本人重設新交易密碼,新交易密碼即時生效。新交易密碼生效前,使用舊交易密碼所發(fā)生的一切業(yè)務,視同客戶自己辦理。  ?。ㄈ┙灰坠芾?  ?。保畟€人實盤外匯買賣、證券買賣等交易只能在規(guī)定的營業(yè)時間內辦理。   2.交易金額:  ?。ǎ保┲北8蹲畹徒痤~為100元人民幣。銀行受理個人支票保付委托后,即對保付金額予以凍結,保付委托可以在支票簽發(fā)日前或后10日內辦理,保付從申請日起至支票簽發(fā)日后10日內有效。保付的個人支票一經委托,在保付期內只能由保付人持支票到開戶銀行柜臺申請撤銷保付。電子銀行服務僅確認個人支票的保付金額,不確認支票的真?zhèn)巍?  ?。ǎ玻﹤€人實盤外匯買賣不設最低限額。   3.電子銀行服務的交易必須在有關賬戶有足夠余額的情況下進行,不得透支(與我行簽有協(xié)議的除外)。  ?。矗蛻粼诮灰孜泻?,可通過各種電子媒介查詢交易結果,或在交易成功后3個月內到柜臺打印交易確認書。客戶如有異議應在3個月內提出,否則視客戶無異議。   (四)賬務管理  ?。保芾頇C構要建立開銷戶登記簿,開銷戶登記簿由各行確定打印時間,但至少1個月打印一次,由事后監(jiān)督保管。   2.客戶的申請表、協(xié)議書、開銷戶憑條交事后監(jiān)督。申請表和協(xié)議書由專人專夾單獨保管,開銷戶憑條隨當日傳票裝訂。   3.由于電子銀行業(yè)務是全自動方式完成的,各機構當日營業(yè)終了結賬無傳票,為保證此項工作賬務核算的準確及時,每日電腦批處理后打印有關報表,即時交有關部門核對。  ?。矗娮鱼y行服務增加的報表有:電子銀行服務開銷戶登記報表、電子銀行服務流水報表、電子銀行服務統(tǒng)計報表、銀證轉賬明細報表等。   (五)銷戶/撤消銷戶管理  ?。保娮鱼y行服務銷戶是指全部或部分撤消電子銀行服務客戶號碼項下子賬戶的鉤連關系。   2.客戶提出取消我行電子銀行服務時,可到我行電子銀行服務聯(lián)網機構提出申請,并填寫電子銀行服務開銷戶申請表。  ?。常娮鱼y行服務銷戶(即撤消全部子賬戶鉤連關系):銀行接到客戶交來的電子銀行服務開銷戶申請表時,柜員應核對身份證明、借記卡配套的活期存折等資料與我行記錄是否相符,檢查該客戶電子銀行賬戶下各類子賬戶的情況,無誤后予以辦理銷戶手續(xù)。  ?。矗娮鱼y行子賬戶銷戶(即撤消部分子賬戶鉤連關系):銀行接到客戶交來的電子銀行服務開銷戶申請表時,柜員應核對身份證明和相應子賬戶的資料與我行記錄是否相符,無誤后予以辦理銷戶手續(xù)。  ?。担蛻舻匿N戶,銀行受理后的即時生效??蛻翡N戶生效前所發(fā)生的一切業(yè)務,視同客戶自己辦理。  ?。叮废N戶是指恢復已銷戶的電子銀行服務。撤消銷戶交易必需經主管授權才能辦理。銀行受理撤消銷戶后,即時生效。   五、風險管理  ?。ㄒ唬┛蛻襞c銀行簽署的電子銀行服務協(xié)議書和填寫的開銷戶申請表,由事后監(jiān)督編號后專人專夾入會計庫長期保管。  ?。ǘ╇娮鱼y行服務提供的轉賬服務,只能限制在客戶本人的不同賬戶之間的相互轉賬,或客戶指定的子賬戶與客戶指定的(即指與銀行簽有專門協(xié)議的)另一客戶賬戶的互相轉賬。  ?。ㄈ┘訌婋娮鱼y行服務的開銷戶管理,柜員、授權人必須嚴格審核申請人姓名、身份證件與所申辦的各類子賬戶戶名是否一致。  ?。ㄋ模┮獓栏耠娮鱼y行服務交易密碼的管理,辦理業(yè)務時柜員應提醒客戶對電子銀行服務交易密碼注意保密。  ?。ㄎ澹o論通訊傳輸因何原因中斷,中斷前未完成的電子銀行服務交易自動失效,中斷前已完成的電子銀行服務交易依舊有效。  ?。珉娔X系統(tǒng)的交易因一方成功,另一方不成功,造成賬務核對不符,調賬時必須遵循事先制定的調賬原則,并經主管授權。   (七)電子銀行服務提供了交易日志功能,記錄柜員和客戶的所有操作信息,各行要根據媒介的不同,分別打印、定期備份并至少保存1年,以便事后發(fā)生糾紛時查閱。同時業(yè)務主管部門也應定期或不定期查閱,以便發(fā)現問題,總結經驗。   六、電子銀行服務是在原零售業(yè)務系統(tǒng)基礎上提供的高科技服務手段,有關業(yè)務仍按原業(yè)務規(guī)定執(zhí)行。   七、本辦法由中國銀行總行制定、修改、解釋。

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